6小額信貸革新與發(fā)展研討(編輯修改稿)
2024-09-25 18:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，申請小本貸款者需具備一些基本的準入條件，如3個月以上的從業(yè)經(jīng)驗、距離營業(yè)機構(gòu)不超過30分鐘的車程等等。貸款方式分為擔保貸款和信用貸款，借款主要注重對借款人的調(diào)查，即使是擔保貸款，擔保方式也往往采取保證方式，第三方保證人主要起監(jiān)督作用。 （3）泰隆銀行的“三品三表”調(diào)查。浙江泰隆商業(yè)銀行針對民營性質(zhì)的微小企業(yè)客戶，提出“三品三表”調(diào)查方式，即通過對企業(yè)主人品、產(chǎn)品、所擁有物品以及水表、電表、海關(guān)報表等軟信息的調(diào)查，破解信息不對稱問題。針對小企業(yè)信貸短、頻、急的特點，提出“三三制”原則，承諾老客戶三小時辦結(jié)、新客戶三天內(nèi)答復。對客戶分析時不太注重財務報表，而是更多地關(guān)注其非財務信息；盡量將貸款與企業(yè)的法定代表人或?qū)嶋H控制人、大股東“掛鉤”，使得貸款從企業(yè)的有限責任轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人的無限責任；通過客戶經(jīng)理的人海戰(zhàn)術(shù)，大力搜集客戶信息；注重對貸后的風險控制。 各信貸機構(gòu)將先進的通訊技術(shù)運用于信貸業(yè)務領(lǐng)域，使小額貸款的管理更為靈活；針對農(nóng)戶貸款抵押難問題，開發(fā)出多種抵押貸款產(chǎn)品，拓寬農(nóng)戶貸款渠道。 （1）農(nóng)信聯(lián)社“豐收小額貸款卡”和農(nóng)行“金穗惠農(nóng)卡”?！柏S收小額貸款卡”于2008年12月25日在浙江臨海首發(fā)試行，該卡最顯著的特點是一次授信后可以循環(huán)使用兩年，最高信用額度10萬元。農(nóng)戶持卡在atm機或柜臺上辦理授信額度內(nèi)的現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬或刷卡消費，無需繁瑣的手續(xù)，貸款流程全面簡化，農(nóng)戶還可以持卡異地使用，為普惠型農(nóng)民信用小額貸款提供了現(xiàn)代科技支撐。2008年4月農(nóng)行發(fā)行的“金穗惠農(nóng)卡”也是專門面向農(nóng)戶研發(fā)的綜合性借記卡，除了具有存取現(xiàn)金、匯兌結(jié)算、消費、理財?shù)然竟δ芡?，還能辦理可循環(huán)小額農(nóng)戶貸款。持卡農(nóng)戶獲得農(nóng)行授信后，可在核定的額度和期限內(nèi)，使用該卡在農(nóng)行網(wǎng)點或通過自助機具、網(wǎng)上銀行多次辦理小額貸款的放款和還款等業(yè)務，實現(xiàn)一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還，不誤農(nóng)時，方便了農(nóng)戶貸款操作。 （2）多種農(nóng)戶抵押貸款新品種。面對農(nóng)民貸款抵押難的問題，2007年XX縣區(qū)農(nóng)村合作銀行開始試行“農(nóng)房抵押貸款”，擴大農(nóng)民的抵押物范圍。2009年1月起，XX市政府開始全面推行農(nóng)房抵押貸款，并對該項業(yè)務牽涉到的法院房產(chǎn)處置、房市交易和房證變更等問題制定了相關(guān)政策，以解除農(nóng)房抵押的法律障礙。臨海農(nóng)村信用聯(lián)社在實踐基礎(chǔ)上，針對農(nóng)戶推出了綜合產(chǎn)權(quán)抵押貸款———商標專用權(quán)質(zhì)押貸款、農(nóng)村新家園康居小額貸款、林權(quán)抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)抵押貸款等貸款新品種，大大豐富了農(nóng)民貸款的品種。 （1）組建小額信貸服務專營機構(gòu)。為全面提升中小企業(yè)金融服務水平，各大中型銀行應銀監(jiān)會的要求紛紛建立服務小企業(yè)融資的專營機構(gòu)，使組織機構(gòu)到位。2009年3月底，進駐XX省尚未“滿月”的平安銀行，便把其首個小企業(yè)信貸中心設(shè)在了杭州。該中心主要從事單戶授信總額500萬元（含）以下，企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元（含）以下或企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的小企業(yè)貸款業(yè)務。交通銀行XX省分行2009年3月份也設(shè)立了小企業(yè)信貸服務中心并投入運營，并在蕭山、余杭、富陽、臨安、桐廬、建德設(shè)立6家分中心，將貸款審批權(quán)限通過轉(zhuǎn)授
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