6小額信貸革新與發(fā)展研討(編輯修改稿)
2025-09-25 18:48 本頁面
【文章內容簡介】 ，申請小本貸款者需具備一些基本的準入條件，如3個月以上的從業(yè)經驗、距離營業(yè)機構不超過30分鐘的車程等等。貸款方式分為擔保貸款和信用貸款，借款主要注重對借款人的調查，即使是擔保貸款，擔保方式也往往采取保證方式，第三方保證人主要起監(jiān)督作用。 （3）泰隆銀行的“三品三表”調查。浙江泰隆商業(yè)銀行針對民營性質的微小企業(yè)客戶，提出“三品三表”調查方式，即通過對企業(yè)主人品、產品、所擁有物品以及水表、電表、海關報表等軟信息的調查，破解信息不對稱問題。針對小企業(yè)信貸短、頻、急的特點，提出“三三制”原則，承諾老客戶三小時辦結、新客戶三天內答復。對客戶分析時不太注重財務報表，而是更多地關注其非財務信息；盡量將貸款與企業(yè)的法定代表人或實際控制人、大股東“掛鉤”，使得貸款從企業(yè)的有限責任轉變?yōu)閭€人的無限責任；通過客戶經理的人海戰(zhàn)術，大力搜集客戶信息；注重對貸后的風險控制。 各信貸機構將先進的通訊技術運用于信貸業(yè)務領域，使小額貸款的管理更為靈活；針對農戶貸款抵押難問題，開發(fā)出多種抵押貸款產品，拓寬農戶貸款渠道。 （1）農信聯社“豐收小額貸款卡”和農行“金穗惠農卡”。“豐收小額貸款卡”于2008年12月25日在浙江臨海首發(fā)試行，該卡最顯著的特點是一次授信后可以循環(huán)使用兩年，最高信用額度10萬元。農戶持卡在atm機或柜臺上辦理授信額度內的現金存取、轉賬或刷卡消費，無需繁瑣的手續(xù)，貸款流程全面簡化，農戶還可以持卡異地使用，為普惠型農民信用小額貸款提供了現代科技支撐。2008年4月農行發(fā)行的“金穗惠農卡”也是專門面向農戶研發(fā)的綜合性借記卡，除了具有存取現金、匯兌結算、消費、理財等基本功能外，還能辦理可循環(huán)小額農戶貸款。持卡農戶獲得農行授信后，可在核定的額度和期限內，使用該卡在農行網點或通過自助機具、網上銀行多次辦理小額貸款的放款和還款等業(yè)務，實現一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還，不誤農時，方便了農戶貸款操作。 （2）多種農戶抵押貸款新品種。面對農民貸款抵押難的問題，2007年XX縣區(qū)農村合作銀行開始試行“農房抵押貸款”，擴大農民的抵押物范圍。2009年1月起，XX市政府開始全面推行農房抵押貸款，并對該項業(yè)務牽涉到的法院房產處置、房市交易和房證變更等問題制定了相關政策，以解除農房抵押的法律障礙。臨海農村信用聯社在實踐基礎上，針對農戶推出了綜合產權抵押貸款———商標專用權質押貸款、農村新家園康居小額貸款、林權抵押貸款、土地承包經營權流轉抵押貸款等貸款新品種，大大豐富了農民貸款的品種。 （1）組建小額信貸服務專營機構。為全面提升中小企業(yè)金融服務水平，各大中型銀行應銀監(jiān)會的要求紛紛建立服務小企業(yè)融資的專營機構，使組織機構到位。2009年3月底，進駐XX省尚未“滿月”的平安銀行，便把其首個小企業(yè)信貸中心設在了杭州。該中心主要從事單戶授信總額500萬元（含）以下，企業(yè)資產總額1000萬元（含）以下或企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的小企業(yè)貸款業(yè)務。交通銀行XX省分行2009年3月份也設立了小企業(yè)信貸服務中心并投入運營，并在蕭山、余杭、富陽、臨安、桐廬、建德設立6家分中心，將貸款審批權限通過轉授
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