3健康保險風險特點(編輯修改稿)
2025-08-16 00:35 本頁面
【文章內容簡介】 療費用報銷型、重大疾病、附加住院補貼型等少數(shù)幾個產(chǎn)品較為暢銷。二是三個 “1／ 3” 。從經(jīng)營風險 上來看，健康保險由于其自身的風險特點，尤其是逆選擇、過度醫(yī)療等外界風險的大量存在，時時都在困擾著各個保險主體。業(yè)內人士對健康保險普遍有這樣一種估計：有贏利或微利的占健康保險業(yè)務的 1／ 3，收入與賠付基本持平的占 1／ 3，基本上虧損或嚴重虧損的占 1／ 3。三是 “ 三年賠付定律 ” 。健康保險業(yè)務就一些單險種核算來看，基本上是第一年小賠，第二年中賠，第三年大賠。四是 “ 簡單中的復雜 ” 。在醫(yī)療服務中，門診是最為簡單的方式，住院次之，大病治療最復雜。 第 4 頁 共 7 頁 但通過調研卻發(fā)現(xiàn)，門診醫(yī)療的賠付率最高，經(jīng)營風險最大，成為 “ 跑、冒、滴、漏 ” 最嚴 重的地方。 二、健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新的探索 （一）健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新的管窺 國泰人壽推出了 “ 國泰關懷一生終身醫(yī)療保險計劃 ” ，該產(chǎn)品除提供一般性的醫(yī)療保障外，重點突出防癌保障，是第一個專業(yè)防癌醫(yī)療險，填補了市場上同類產(chǎn)品的空白。中國人壽的 “ 國壽康源團體醫(yī)療保險（ b 型） ” ，不僅提供了通常的住院津貼，還包括從被保險人急救醫(yī)療費用，到住院期間的住院津貼、外科手術津貼，以至遺體轉運、安葬等一個完整的就醫(yī)鏈條保障。從最低保障到最高保障有四種計劃可供選擇，適合不同經(jīng)濟條件和保障需求的團體客戶。光大 永明的 “ 康順無憂重大疾病保障計劃 ” ，涵蓋了包括癌癥、急性心肌梗塞、良性腦瘤、肢體癱瘓等40 種重大疾病，不僅有重大疾病的全面保障，更提供癌癥復發(fā)額外保障及保證費率。產(chǎn)品、服務和銷售只要向貼近客戶需求的方向走一步，就是創(chuàng)新。
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