人壽與健康保險(xiǎn)論文(編輯修改稿)
2025-07-05 12:10 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 有不同的投資策略和投資組合供客戶選擇。 投保人可以選擇把保險(xiǎn)費(fèi)分配進(jìn)入一個(gè)或者多個(gè)投資帳戶中，分配比例由客戶決定。 投保人可以調(diào)整保費(fèi)在不同投資帳戶之間的分配比例，可以在不同投資帳戶之間進(jìn)行資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換。 25 平安提供的投資帳戶 平安發(fā)展投資帳戶： 穩(wěn)健平衡型投資賬戶，奉行穩(wěn)健、長期的投資原則 平安保證收益投資帳戶： 低風(fēng)險(xiǎn)收入型投資帳戶，設(shè)有保證投資收益率 平安基金投資帳戶 ： 積極進(jìn)取型投資賬戶，力求獲得高于基金市場平均收益的增值率，這個(gè)賬戶不承諾投資收益 26 根據(jù) 20xx年 10月 28日修訂的保險(xiǎn)法第一百零五條規(guī)定，我國保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在 銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式 。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)。保險(xiǎn)公司運(yùn)用的資金和具體項(xiàng)目的資金占其資金總額的 具體比例，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。 27 我國規(guī)定 20xx年 2月份，保監(jiān)會(huì)放開了中國平安保險(xiǎn)公司、新華人壽保險(xiǎn)公司和中宏人壽保險(xiǎn)有限公司投資連結(jié)類保險(xiǎn)在證券投資基金上的投資比例，最高比例可達(dá) 100％。只是保險(xiǎn)資金目前還不能直接投 資于股票、期貨等投資品種。 根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，我國保險(xiǎn)資金除可 以在銀行存款、買賣政府債券、金融債券、 加入全國同業(yè)拆借市場外，還可以進(jìn)入 證券投資基金市場。 28 平安世紀(jì)理財(cái)目前的投資渠道 1）銀行存款； 2）債券，包括國債、金融債券（比如國家開發(fā)行、進(jìn)出口銀行的債券等）、 AA+級(jí)以上的中央企業(yè)債券（如三峽債券、電力債券、鐵路債券等）； 3）證券投資基金。其中銀行存款和國債的投資比例不低于 20%，證券投資基金的比例不高于 30%。 29 變額壽險(xiǎn)的一個(gè)重要的特點(diǎn)就是死亡給付以及現(xiàn)金價(jià)值與投資表現(xiàn)掛鉤，而投資的收益是通過投資單位價(jià)格的變動(dòng)來表現(xiàn)的。 但是投資收益并不是以現(xiàn)金或者其它方式支付給客戶，而是繼續(xù)留在投資帳戶內(nèi)投資升值 30 現(xiàn)金價(jià)值的領(lǐng)取 投資單位價(jià)值的領(lǐng)取是以現(xiàn)金價(jià)值形式領(lǐng)取的，保單的現(xiàn)金價(jià)值等于投資單位價(jià)值總額 現(xiàn)金價(jià)值系數(shù)，現(xiàn)金價(jià)值系數(shù)表如下： 保單年度 第 2年內(nèi) 第 3年內(nèi) 第 4年內(nèi) 第 5年內(nèi) 第 6年內(nèi) 現(xiàn)金價(jià)值系數(shù) 92％ 93％ 94％ 95％ 96％ 保單年度 第 7年內(nèi) 第 8年內(nèi) 第 9年內(nèi) 第 10年及以后 現(xiàn)金價(jià)值系數(shù) 97％ 98％ 99％ 100％ 31 現(xiàn)金價(jià)值的領(lǐng)取 中途退保有兩種：一種是部分退保，一種是全部退保。 如果解決一時(shí)資金短缺，保單貸款形式更優(yōu)。 對(duì)投保人和保險(xiǎn)公司都有利。 32 在美國，通常規(guī)定在復(fù)效的時(shí)候， 補(bǔ)繳的保費(fèi)不得低于將增加的現(xiàn)金價(jià)值的 110％ 根據(jù)平安公司的規(guī)定，在保險(xiǎn)責(zé)任中止后的二年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，并且需要提供可保證明。投保人要補(bǔ)齊欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息（按“同期人民銀行頒布的最高二年期居民定期儲(chǔ)蓄存款利率 +1%”計(jì)算） 33 插 播 復(fù)效條款和保單貸款這兩條國外已經(jīng)比較成熟的做法，我們還沒有充分利用，也許是技術(shù)有限吧，但是等到漏洞被人們利用時(shí)再來 “ 亡羊補(bǔ)牢 ” ，未免“ 為時(shí)晚矣 ” ！ 34 “ 代人理財(cái) ” 就應(yīng)該 “ 勞有所得 ” 平安保險(xiǎn)公司目前收取的管理費(fèi)是 每年 %， 以后
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