第12章商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理(編輯修改稿)
2025-03-28 10:47 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 術(shù)，為客戶提供實(shí)時(shí)、全方位和全能金融服務(wù)的新型銀行服務(wù)體系， 其實(shí)質(zhì)是銀行業(yè)務(wù)的電子化延伸。 目前這種新式的銀行幾乎能夠進(jìn)行現(xiàn)有銀行金融業(yè)的全部業(yè)務(wù)，電子銀行的發(fā)展代表了整個(gè)銀行金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向。 開(kāi)發(fā)電子銀行業(yè)務(wù)的主要原因是為了適應(yīng)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要，進(jìn)一步可總結(jié)為三大戰(zhàn)略性目標(biāo)： 為銀行創(chuàng)造新的機(jī)會(huì)；為銀行抵御競(jìng)爭(zhēng)者；為銀行降低成本。 第三節(jié) 銀行再造 一、銀行再造的概念、內(nèi)涵和外延 1994年保羅 阿倫在 《 銀行再造 —— 存活和興旺的藍(lán)圖 》 一書，正式用“ reengineering the bank”（銀行再造）來(lái)整合其一貫倡導(dǎo)的銀行經(jīng)營(yíng)變革理念 ,將銀行再造定義為： 銀行為了獲取在成本、質(zhì)量、反應(yīng)速度等績(jī)效方面顯著性的改變，以流程為核心進(jìn)行的根本性的 再思考 和徹底的 再設(shè)計(jì) 。 銀行再造的內(nèi)涵是流程再造，流程再造是銀行再造的核心使命 。 從銀行再造的外延看，銀行再造不只是一個(gè)的流程再造問(wèn)題，而是對(duì)傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)范式進(jìn)行 大反思和大調(diào)整 ，是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)范式的轉(zhuǎn)換的方法，是 一種哲學(xué)、一種思想方法。 二、銀行再造的原因 銀行首選必須解決經(jīng)營(yíng)的 有效性問(wèn)題 ，其次才是效率問(wèn)題 。新金融呼喚銀行形成 新的經(jīng)營(yíng)理念和方式 ，其突出表現(xiàn)在： 新金融動(dòng)搖了銀行以自我為中心的經(jīng)營(yíng)理念 新金融沖擊了銀行縱向一體化的生產(chǎn)方式 新金融需要新的銀行運(yùn)作形態(tài) 新金融要求銀行重組分工 新金融要求銀行建立新的組織結(jié)構(gòu) 新金融需要銀行建立更為科學(xué)的定價(jià)體系 新金融需要更精確的銀行成本系統(tǒng) 三、銀行再造的內(nèi)容 （一）銀行業(yè)務(wù)流程再造 銀行需要按照最有利于 顧客價(jià)值創(chuàng)造的營(yíng)運(yùn)流程重新組裝，建立以客戶為中心的流程 。 思考：沃爾瑪（ walmart）服務(wù)是什么樣的？ （二）銀行組織再造 一切從客戶出發(fā)是銀行再造的起點(diǎn)和終點(diǎn)。再造實(shí)際是將銀行內(nèi)部管理導(dǎo)向的“金字塔”組織結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻魧?dǎo)向的“倒金字塔”組織結(jié)構(gòu)。 戰(zhàn)略聯(lián)盟是銀行組織再造的重要手段。 （三）銀行管理再造 人力資源管理再造 財(cái)務(wù)管理再造 營(yíng)銷管理與客戶關(guān)系管理再造 （四）銀行信息系統(tǒng)再造 （五）銀行 企業(yè)文化 再造 ▲ 四、銀行再造的理論分析 銀行再造的規(guī)范性邏輯理論 規(guī)范性邏輯理論是銀行業(yè)務(wù)流程再造的創(chuàng)意思想，主要是 效能優(yōu)先、資源集成與功能虛化三項(xiàng)原則 。 (1)效能優(yōu)先原則（經(jīng)營(yíng)有效） (2)資源集成原則（集中為主，分工為輔） (3)功能虛化原則（一般只做有核心優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，其它環(huán)節(jié)通過(guò)外包方式交給其它機(jī)構(gòu)處理?。? 思考：知名啤酒和化妝品公司會(huì)自己生產(chǎn)瓶子嗎？ 銀行流程再造的技術(shù)性邏輯理論 技術(shù)性邏輯理論是指導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)流程再造的具體方法，主要是流程要素分析法。 (1)二要素分析法 (2)四要素分析法 四要素分析法是將流程分為活動(dòng)、活動(dòng)之間的聯(lián)結(jié)方式、活動(dòng)的承擔(dān)者以及完成的方式等 4個(gè)基本要素。流程再造可從 4個(gè)要素上尋求突破。 五、銀行再造的核心 —— 業(yè)務(wù)流程再造 流程與業(yè)務(wù)流程 基本活動(dòng)是指與銀行產(chǎn)品或服務(wù)直接相關(guān)的活動(dòng)，它包括日趨標(biāo)準(zhǔn)化的部分 IA和非標(biāo)準(zhǔn)化的部分 IB。銀行的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都是通過(guò)基本活動(dòng)推向市場(chǎng)的，并且在絕大多數(shù)情況下由 IA和IB聯(lián)合完成的。 基本活動(dòng) IA是銀行自動(dòng)化的主要內(nèi)容，正日益被各種應(yīng)用程序軟件和專家系統(tǒng)所替代。 基本活動(dòng) IB最能體現(xiàn)銀行在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上的特色與靈活性，銀行差異多體現(xiàn)在 IB上。 輔助活動(dòng)則是為基本活動(dòng)的執(zhí)行提供輸入或資源或基礎(chǔ)性設(shè)施的活動(dòng)，它包括 IIA和 IIB。 輔助活動(dòng) IIA是完成金融業(yè)務(wù)所不可缺少的，但并不能體現(xiàn)銀行業(yè)獨(dú)有的貢獻(xiàn)價(jià)值。 輔助活動(dòng) IIB是銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵所在。輔助活動(dòng) IIB是銀行應(yīng)保留的核心業(yè)務(wù)內(nèi)容。 業(yè)務(wù)流程再造的方法和工具 在一般文獻(xiàn)中，通常將業(yè)務(wù)流程再造采用的技術(shù)劃分為三類：流程描述與分析技術(shù)、流程簡(jiǎn)化技術(shù)、組織結(jié)構(gòu)
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