第02章_商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論(編輯修改稿)
2025-02-07 14:18 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 將其按照資產(chǎn)流動(dòng)性的大小進(jìn)行梯次分配。 資金來(lái)源 資金運(yùn)用 活期存款 一級(jí)儲(chǔ)備 儲(chǔ)蓄存款 二級(jí)儲(chǔ)備 定期存款 資金池 各類貸款 借入資金 其他有價(jià)證券 股本 固定資產(chǎn) 資金總庫(kù)法的基本思路如圖 2— 1所示： 按優(yōu)先次序 資金總庫(kù)法按照流動(dòng)性高低分配資產(chǎn)，具體步驟如下 ： 1)一級(jí)儲(chǔ)備 : ? 包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金等方面。 2)二級(jí)儲(chǔ)備 : ? 由短期公開債券組成，主要包括短期國(guó)庫(kù)券、地方政府債券、金融債券安全性較高、流動(dòng)性和市場(chǎng)性較強(qiáng)的證券 3)各類貸款 : 4)其他有價(jià)證券 :各類長(zhǎng)期證券 ? 資金總庫(kù)法的特點(diǎn) : 176。 是不管資金的不同特征，在資產(chǎn)分配時(shí)只服從于銀行的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)和管理目標(biāo)，即在保證資產(chǎn)流動(dòng)性的前提下再考慮其盈利性。由于流動(dòng)性與盈利性是相互矛盾的，所以這種做法相應(yīng)降低了銀行的盈利水平。 ? 評(píng)價(jià) : 176。 資金總庫(kù)法為商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中提供了一個(gè)把資金配置到各項(xiàng)資產(chǎn)中去的一般規(guī)則和優(yōu)先順序，但是它并沒有提出解決流動(dòng)性與盈利性矛盾的具體方法。 ? 資金分配法又稱資金配置法、資金轉(zhuǎn)換法。這種理論認(rèn)為，資產(chǎn)的流動(dòng)性和分配的數(shù)量與獲得的資金來(lái)源有關(guān)。即按照不同資金來(lái)源的流動(dòng)性和法定準(zhǔn)備金的要求，決定資產(chǎn)的分配方法和分配比例，建立資產(chǎn)項(xiàng)目與負(fù)債項(xiàng)目的對(duì)應(yīng)關(guān)系，把各種資金來(lái)源按照周轉(zhuǎn)速度和法定準(zhǔn)備金的要求，分別按不同的比重分配到不同的資產(chǎn)形式中去。 活期存款 一級(jí)儲(chǔ)備 儲(chǔ)蓄存款 二級(jí)儲(chǔ)備 定期存款 各類貸款 股本 其他有價(jià)證券 資金分配法的基本思路如圖 ? 活期存款主要分配于一級(jí)儲(chǔ)備和二級(jí)儲(chǔ)備，少量用于短期貸款。 ? 儲(chǔ)蓄存款和定期存款主要用于二級(jí)儲(chǔ)備、貸款及長(zhǎng)期證券投資。 ? 股本主要用于發(fā)放長(zhǎng)期貸款及公開市場(chǎng)長(zhǎng)期證券投資。 ?資金分配法的優(yōu)點(diǎn) : ?資金分配法的缺陷 : ? 線性規(guī)劃法 （ Linear Programming Approach） ： 176。 是在管理理論和數(shù)學(xué)方法、計(jì)算機(jī)技術(shù)在銀行管理中的應(yīng)用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，該方法是求得在一定約束條件下，目標(biāo)函數(shù)值最大（?。┗囊环N方法 。 ? 其主要內(nèi)容是： 176。 首先建立目標(biāo)函數(shù)，然后確定制約銀行資產(chǎn)分配的限制因素作為約束條件，最后求出目標(biāo)函數(shù)達(dá)到最大的一組解，作為銀行進(jìn)行資金配置的最佳狀態(tài)。 ? 線性規(guī)劃法的具體步驟如下：
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1