全面風險管理培訓課件(編輯修改稿)
2025-03-26 16:10 本頁面
【文章內容簡介】 29 信息科技風險管理重點 30 五、流動性風險 流動性風險是指商業(yè)銀行無法獲得充足資金，或只有在付出額外成本后才能獲得充足資金以應對資產增長或支付到期義務的風險。流動性風險可以分為融資性流動性風險和市場流動性風險。（銀監(jiān)會 《 商業(yè)銀行流動性風險管理指引 》 ） 次貸危機后流動性風險連續(xù)兩年躋身 前十大風險 ，而在 08年之前流動性風險從未躋身 10大風險之列！ 31 流動性風險 32 六、聲譽風險 指由本行經營、管理及其它行為，或外部事件導致利益相關方對本行負面評價 的風險。 33 七、合規(guī)風險 因沒有遵守 法律、規(guī)則和準則 可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失的風險。包括法律風險。 34 八、案防風險 本行員工獨立或伙同外部人員實施的，以本行或本行客戶的資金、財產為侵害對象，涉嫌 觸犯刑法 或 已由公安、司法機關依法立案偵查 的內部事件；或本行遭受 外部詐騙、盜竊、搶劫 等侵害的外部事件。 35 哪幾類風險能讓銀行瞬間崩潰？ 因此，這兩類風險對應急預案和演練的要求特別高！ 36 主要內容 CONTENTS I. 全面風險管理的發(fā)展與趨勢 II. 我行全面風險管理現狀 III. 全面風險管理的實施與落地 IV. 趣味展示與風險寄語 37 — 制訂全面風險管理框架 — 框架只涵蓋信用、市場、操作、流動性四類風險 — 召開第一次全行風險會議 — 董事長、行長在會議中第一次明確提出八類風險 — 闡明了我行的風險文化理念及實現風險管理“五化”目標 — 監(jiān)管部門出臺資本管理辦法，給我行的八類風險管理進一步指明了方向 — 第二次風險管理會議進一步確立風險管控的目標 — 第三次全行風險管理會議，確定要制訂覆蓋全員、全方位、全流程的全面風險管理框架體系 — 梳理體系、厘清職責、劃清層級、理順流程 — 出臺我行真正意義上的全面風險管理框架 — 從職責、流程、制度、人員進行了較為詳細的規(guī)定 — 全員明顯重視風險、風險意識得到增強 2023 2023 2023 2023 2023 我行的進程 38 我行的進程：權重法 簡單易行 體現監(jiān)管導向 例如： 500萬以下的小微企業(yè) 75% 個人貸款 75% 風險更 敏感 更 節(jié)約 資本 39 同業(yè)狀況 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 工商銀行 建設銀行 中國銀行 交通銀行 農業(yè)銀行 招商銀行 浦發(fā)銀行 深發(fā)展 大連銀行 北京銀行 光大銀行 渤海銀行 昆侖銀行 寧波銀行 重慶銀行 中信銀行 杭州銀行 北京農商 東莞農商 吳江農商 柳州銀行 國有大型商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 /農村商業(yè)銀行 2023年，銀監(jiān)會核準了 工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行 等六家銀行實施資本管理高級方法，標志著我國銀行業(yè)風險治理能力建設開始邁上新臺階。 40 同業(yè)狀況 風險管理部負責了全行的信用風險、市場風險、操作風險管理。 在政策研究、信用風險的組合分析、以及內部評級體系及應用的建設投入了較多資源 徽商銀行 建立了專職審批人體制和風險總監(jiān)體制 2023年多方調
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