全面風險管理培訓課件(參考版)
2025-03-10 16:10本頁面
【正文】 抓監(jiān)測：強化非現(xiàn)場監(jiān)控能力的提升 63 新手段：推動全面風險管理 抓考核評價 分行 總行 64 實現(xiàn)各類風險 “ 事前 有控制、事中有監(jiān)督、事后有評價 ”的 全員、全程、全面 的風險管理。 推進操作風險管理三大工具、推動市場風險、流動性風險限額管理、建立健全監(jiān)測指標體系和報告機制 62 新手段：推動全面風險管理 預警規(guī)則分析和數(shù)據(jù)提取 建立完整有效的風險預警體系和系統(tǒng)，在實踐基礎上不斷積累預警指標； 采用定期與不定期監(jiān)控、現(xiàn)場與非現(xiàn)場結合的手段，加強對末端的管理。 對于具備一定的數(shù)據(jù)樣本，且本身適合采用自動化技術的零售和小企業(yè)貸款，主要以 數(shù)據(jù)統(tǒng)計 為基礎發(fā)展各類量化管理工具 。 59 新技術：落實技術科學化 定性 定量與定性相結合 講故事 數(shù)據(jù)分析和決策 風險排序下的資源配置 60 新技術：落實技術科學化 根據(jù)戰(zhàn)略，發(fā)展先進但實用的風險管理技術。 針對產品、客戶特征制定 差異化 流程 57 新措施：落實隊伍專業(yè)化 授信審批官 風險經理 58 新措施：落實隊伍專業(yè)化 風險管理理念和技術迅速發(fā)展，金融學、數(shù)學、概率統(tǒng)計等專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行風險管理，定量分析技術廣泛應用于全面風險管理中。 54 信用風險部分制度清單 ? 全行層面的信用風險政策、年度信用風險指引 ? 銀行賬戶風險暴露分類管理辦法 ? 授權管理政策及年度授權方案 ? 非零售評級模型管理辦法 ? 零售評級模型管理辦法 ? 非零售業(yè)務限額管理政策 ? 零售業(yè)務限額管理政策 ? 信用風險五級分類管理制度 ? 組合風險管理的方法 ? 風險定價管理方法 ? 壓力測試管理辦法 ? 風險預警指標體系和行動方案 ? 擔保管理辦法 ? 押品評估的基本規(guī)則和流程 ? 交易對手信用風險的定義、管理辦法、相關規(guī)定等 55 新思路：落實流程規(guī)范化 56 新思路：落實流程規(guī)范化 統(tǒng)一、規(guī)范、高效、差異化的信貸操作流程 建立統(tǒng)一規(guī)范、完整和清晰的 操作標準和程序 ，確保所有授信業(yè)務都建立在統(tǒng)一、規(guī)范、公平交易的基礎上。 面臨資本補充瓶頸。 較為完整的系統(tǒng)流程支持和面向現(xiàn)代的系統(tǒng)管理分析支持： 信貸系統(tǒng)、影像系統(tǒng)、風險數(shù)據(jù)集市、定價系統(tǒng)、經濟資本管理系統(tǒng)，全流程電子化操作。 先進風險技術的建設和應用較好，推動信用風險內評法實施，輔助審批決策； 500萬以內貸款，定量為主； 5003000萬貸款，定量和定性相結合。 總行風險管理部更重視對業(yè)務的非現(xiàn)場監(jiān)測，而不是現(xiàn)場檢查，通過財務和非財務分析、欺詐偵測等，開展貸后預測和預警。風險管理部對風險的管理包括直接管理、派駐管理和協(xié)同專業(yè)部門管理。總行風險管理部職能集中于全面風險管理，風險管理部負責全行的信用風險、市場風險、流動性風險、內控操作風險、法律合規(guī)風險，各條線都有自己的風管團隊。 逐漸形成了矩陣式的風險管理框架，資金部實施風險部派駐和大小中臺，小企業(yè)在逐步推行審批部派駐。 在政策研究、信用風險的組合分析、以及內部評級體系及應用的建設投入了較多資源 徽商銀行 建立了專職審批人體制和風險總監(jiān)體制 2023年多方調研， 2023年啟動風險體制改革 審批機制靈活，雙簽、三人、五人會商貸審。 35 哪幾類風險能讓銀行瞬間崩潰？ 因此，這兩類風險對應急預案和演練的要求特別高！ 36 主要內容 CONTENTS I. 全面風險管理的發(fā)展與趨勢 II.
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