消費(fèi)行為張理第10_11章網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、理財(cái)與消費(fèi)行為(編輯修改稿)
2025-03-26 11:53 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 了獲得利息和增值； ●改善：為了以后生活不斷改善； ●獨(dú)立：享受獨(dú)立感和表現(xiàn)自己能力； ●企業(yè)：獲得從事投機(jī)或事業(yè)發(fā)展的本錢； ●自豪：為后人留下遺產(chǎn)； ●貪婪：滿足對(duì)財(cái)富的占有欲 ,純粹的吝嗇欲 ﹙ 一貫遏制消費(fèi) ,過(guò)分節(jié)約 ﹚ 。 原匈牙利經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞諾什 科爾內(nèi) ﹙ JanosKornai﹚ 在其代表作 《 短缺經(jīng)濟(jì)學(xué) 》 中 ， 將儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)分為 6種類型： ●交易動(dòng)機(jī) 。 ●自愿事先儲(chǔ)蓄 。 ●必須有的事先儲(chǔ)蓄 。 ●購(gòu)買者的機(jī)警 。 ●謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī) 。 ●投機(jī)動(dòng)機(jī) 。 我國(guó)消費(fèi)者中的多種儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) ,可主要?dú)w納為 6種： ●消費(fèi)型儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) 。 ●節(jié)儉型儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) 。 ●利益型儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) 。 ●安全型儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) 。 ●榮譽(yù)型儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) 。 ●隨意型儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) 。 ﹙ 參見(jiàn)教材 P271﹚ 影響消費(fèi)者儲(chǔ)蓄既有外部社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素 ,又有消費(fèi)者的自身原因 ,可具體歸納為： 從宏觀經(jīng)濟(jì)看 ,消費(fèi)者生活水平提高 ,儲(chǔ)蓄意識(shí)就增強(qiáng) ,反之則減退 。 從微觀上看 ,會(huì)出現(xiàn)兩組各自內(nèi)在相反的變化：一是 ,當(dāng)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況向好的方向發(fā)展時(shí) ,一般會(huì)強(qiáng)化儲(chǔ)蓄行為；但也會(huì)弱化部分人的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) ,原因是：今后越來(lái)越好 ,無(wú)須儲(chǔ)蓄 。 二是 ,當(dāng)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況向差的方向轉(zhuǎn)化時(shí) ,一般儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)的強(qiáng)度減弱；但也會(huì)強(qiáng)化部分人的儲(chǔ)蓄行為 ,原因是：今后可能繼續(xù)下滑 ,必須節(jié)儉支出 ,增加儲(chǔ)蓄 。 儲(chǔ)蓄是一種推遲的消費(fèi) 。 消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄行為對(duì)市場(chǎng)物價(jià)變化非常敏感 。 物價(jià)穩(wěn)定 ,會(huì)強(qiáng)化消費(fèi)者儲(chǔ)蓄行為 ,弱化現(xiàn)期消費(fèi) 。 反之 ,會(huì)出現(xiàn) “儲(chǔ)物保值心理 ”。 存款利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿 ,既可以強(qiáng)化激發(fā)儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) ,也可以減弱儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī) 。 這是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理的描述 。 在我國(guó)存款利率對(duì)消費(fèi)者儲(chǔ)蓄行為的影響偏弱 ,如在 2023年前銀行存款利率僅為 2%左右 ,但仍難以抑制儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng) 。 而2023年以后 ,特別是在 2023年國(guó)家連續(xù) 7次調(diào)整銀行利率和準(zhǔn)備金率 ,但存款水平卻開(kāi)始下降 ,這主要是由于股市飚升所致 ,這兩次反向運(yùn)行 ,其原因主要是我國(guó)居民預(yù)期心理偏低所致 。 缺乏主見(jiàn) ,選擇銀行和儲(chǔ)蓄品種多隨大流 ,對(duì)此 ,銀行應(yīng)該積極做好消費(fèi)者 “意見(jiàn)領(lǐng)袖 ”的工作 ,發(fā)揮 “意見(jiàn)領(lǐng)袖 ”的帶動(dòng)效應(yīng) 。 奉行勤儉節(jié)約的價(jià)值觀 ,有錢即存入銀行 。 反之 ,認(rèn)為人生應(yīng)該及時(shí)行樂(lè) ,花錢消費(fèi)毫無(wú)節(jié)制 ,完全沒(méi)有儲(chǔ)蓄意識(shí) 。 顯然 ,這兩種價(jià)值觀念和生活方式都是不值得提倡的 。 在其他條件不變的情況下 ,各種金融工具在不同時(shí)期的獲利對(duì)比 ,是大多數(shù)消費(fèi)者是否儲(chǔ)蓄的參照物 。 這不是一個(gè)普遍現(xiàn)象和規(guī)律 ,它是指消費(fèi)者因態(tài)度傾向性或過(guò)去接受的服務(wù)水平不同而產(chǎn)生的對(duì)不同銀行的偏好 。 ﹙ 參見(jiàn)教材 P273﹚ 生命周期型儲(chǔ)蓄 ﹙ 參見(jiàn)教材 P275﹚ ● 怕麻煩心理障礙 。 ● 利率低無(wú)所謂的心理障礙 。 ● 由儲(chǔ)蓄人員造成的心理障礙 。 針對(duì)上述情況 ,銀行應(yīng)采取的措施 ,首先 ,要提高儲(chǔ)蓄服務(wù)質(zhì)量 ,改善服務(wù)態(tài)度 。 其次 ,保持適度的活期儲(chǔ)蓄利率水平 。 ●存用不便的抵觸心理 。 ●存錢不如存物的心理障礙 。 針對(duì)上述心理 ,銀行可以采取以下對(duì)策：首先 ,加強(qiáng)定期儲(chǔ)蓄宣傳 。其次 ,恪守信譽(yù) ,保證支付 。 再次 ,開(kāi)辦新的儲(chǔ)蓄種類 ,適應(yīng)消費(fèi)者不同需要 。 專項(xiàng)儲(chǔ)蓄的心理障礙主要有： ●得不償失的心理障礙 。 ●傳統(tǒng)的保守心理 。 ●貸款難 。 針對(duì)以上心理障礙 ,應(yīng)采取的對(duì)策是加強(qiáng)儲(chǔ)蓄宣傳 ,破除傳統(tǒng)守舊觀念 。 對(duì)于怕貸款者違規(guī) ， 最好的方式是建立個(gè)人信用檔案 ,對(duì)違規(guī)者給以極為嚴(yán)厲的處罰 ,以警示他人 。 ﹙ 參見(jiàn)教材 P277﹚ 在經(jīng)濟(jì)學(xué)中投資被定義為：為獲取預(yù)期收益而投入資金或資源的經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 。 消費(fèi)者行為學(xué)認(rèn)為：投資是消費(fèi)者為了未來(lái)消費(fèi) ,用積累起來(lái)的貨幣 ,購(gòu)買投資品 ,借以獲得收益的行為 ,投資行為是一種個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為 ,它是消費(fèi)者為了可能獲得 ,但不確定的收益而放棄現(xiàn)期消費(fèi) ,并將其轉(zhuǎn)換為資產(chǎn)的過(guò)程 。 常用的投資品種包括：儲(chǔ)蓄 、 債券 、 股票 、 期貨 、 投資基金 、房地產(chǎn) 、 收藏品 、 保險(xiǎn) 、 教育及彩票等十種 。 ﹙ 參見(jiàn)教材 P281﹚ 這是投資行為中最典型的特征 ,這類風(fēng)險(xiǎn)一般可分為四類： ●市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 。
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