【文章內容簡介】 客戶參與融資融券適當性原則和權益維護 ? 融資融券業(yè)務投資者教育問題解答 ? 公司認為必要的其他內容 教育形式 ? 營業(yè)場所園地專欄、公司網站專欄、講座、培訓、面對面講解與答疑、系統(tǒng)發(fā)送、發(fā)放材料、與新聞媒體合作、參加證券業(yè)協(xié)會組織的各類投資者教育活動等 公司融資融券部負責投資者教育的安排與部署，零售客戶部協(xié)助 營業(yè)部職責 ? 履行融資融券投資者教育的義務并組織落實投資者教育和回訪工作 ? 策劃、組織和制作本證券營業(yè)部投資者教育補充內容 推薦人職責 ? 一對一向客戶講解融資融券業(yè)務規(guī)則、流程、風險和合同內容，并將融資融券交易風險揭示書交由客戶簽字確認 ? 負責對融資融券合同期內的客戶進行持續(xù)的投資者教育 ? 推薦人應該及時了解客戶的意見、建議等情況，并向融資融券部及零售客戶部反映 具體要求 ? 要求：投資者教育不得少于 8個小時，重點是合同與風險揭示書，須一對一逐條講解 ? 留痕：投資者必須逐項簽署投資者教育記錄表，合同簽署的條件 營業(yè)部投資者教育的職責 客戶選擇：公司融資融券客戶的 6項準入標準 ? 符合監(jiān)管部門窗口指導規(guī)定的標準及公司標準 （開戶 18個月、證券賬戶資產 50萬元以上、金融資產 100萬元以上、 6個月交易 5筆以上、納入三方存管） ? 已接受投資者教育 并留痕，簽署投資者教育登記表 ? 已接受征信調查和信用評級， 且信用評級在 5A以上 ? 已參加公司組織的仿真交易 （試點初期必備） ? 必須知悉并簽署風險揭示書 ? 在公司客戶庫范圍 ? 技術實現： 我公司客戶選擇的 5項禁止或限制條件 法律法規(guī)禁止類客戶： ? 公司股東、公司關聯人： 不得在公司進行融資融券交易 ? 黑名單客戶： 公司建立融資融券黑名單，記錄法律法規(guī)禁止、信用狀況較差、有過市場操縱歷史等客戶名單，作為開戶禁止或重點監(jiān)控的對象 ? 持有限售股及解禁限售股客戶： ? 開戶必須申報持有的限售股情況，禁止或限制持有限售股的融券賣出或擔保物轉入 ? 上市公司董事、高管、監(jiān)事： ? 開戶必須申報是哪家上市公司的董高監(jiān)，禁止其所在上市公司證券融券賣出或擔保物轉入 征信調查 征信的基本流程與崗位職責 ? 客戶提交融資融券業(yè)務申請，推薦人根據公司客戶選擇條件審核客戶是否具備融資融券的基本條件； ? 基本條件：開戶時間、資產規(guī)模、投資經驗、風險承受能力等 ? 對符合基本條件的客戶：推薦人負責客戶征信調查，收集客戶征信材料并進行初審 ? 營業(yè)部設置專門崗位負責征信材料錄入，由相應的復核崗進行復核 ? 營業(yè)部總經理審批通過后，提交公司融資融券部進行征信審核及后續(xù)信用評級工作。 征信材料 個人客戶 機構客戶 必備材料 《 融資融券業(yè)務申請表 》 《 融資融券業(yè)務申請表 》 有效身份證件原件及復印件 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證正本或副本原件，并提交加蓋公章的復印件 普通 A股證券賬戶證明文件 法定代表人授權委托書及其有效身份證明文件及復印件 授權代理人有效身份證明文件及復印件 普通 A股證券賬戶證明文件，并提交加蓋公章的復印件 可選材料 戶口本，結婚證 最近一期半年或年度財務報表 登記聯系地址的水電費或煤氣費的繳費單據 最近一期的審計報告 銀行代發(fā)工資記錄、納稅證明或單位開具的收入證明；銀行活期存折、定期存單或經銀行蓋章的對賬單 其它機構（銀行）的信用評級報告 其它有價證券、理財產品證明（如國債憑證、理財產品購買合同等）；房產證 其它機構（如銀行）的信用證明 ? 公司融資融券部負責對客戶進行信用評級 ? 客戶信用評級須達到 1A及以上才能從事融資融券交易 ? 信用評級因子 ? 自然屬性：是指根據投資者提交的資信材料獲得的基本信息，包括年齡、婚姻、月收入狀況、不動產價值、銀行資產情況等 5個方面 ? 交易屬性：是指投資者在本公司的歷史證券交易情況 ? 外部信用屬性：指公司通過外部征信平臺查詢到的信用記錄 ? 內部信用屬性：指投資者從事融資融券交易留下的信用記錄（如有） ? 信用評級重點關注內容 ? 金融資產 ? 投資經驗 ? 風險偏好 信用評級 信用評級的計算方法及權重 信用評級總分 =客戶自然屬性評級因子 *10%+客戶交易屬性評級因子 *90%+客戶內部信用屬性評級因子 外部信用屬性評級因子 考察方面 評級因子 權重 資產周轉率 A股資產周轉率 25% 投資期較長的客戶不適用 6個月的合約期限。不習慣主動止損減倉。周轉率低的，得分低。 投資能力 A股賬戶盈利率 10% 通過客戶的絕對和相對投資盈利率，考察客戶的投資能力。 賬戶盈利率與滬深 300的漲跌幅率的相對盈利率 10% 客戶資產 當前證券賬戶總資產 20% 考察客戶的抵御風險的能力 客戶投資適當性 當前可充抵保證金資產占比 5% 占比高的客戶，得分高 滬深 300交總交易量的占比 5% 經常投資滬深 300股票的客戶熟悉標的證券，得分高。 高風險股票總交易量的占比 5% 投資高風險股票的占比高，得分低 客戶價值 客戶價值 20% 公司重要客戶，得分高 公司授信標準 ? 不得超過客戶金融資產的 50%，總資產的 25% ? 不得超過客戶申請的授信額度 ? 不得超過客戶信用評級對應的最大授信比例 ? 單一客戶授信額度須滿足公司風險控制指標的要求 授信 等級 評分 授信額度上線 5A 大于等于 95 Min{客戶總資產的 25%，金融資產 50%}X100% 4A 大于等于 90， 小于 95 Min{客戶總資產的 25%，金融資產 50%}X95% 3A 大于等于 85， 小于 90 Min{客戶總資產的 25%，金融資產 50%}X90% 2A 大于等于 80， 小于 85 Min{客戶總資產的 25%，金融資產 50%}X85% 1A 大于等于 75， 小于 80 Min{客戶總資產的 25%，金融資產 50%}X80% ?授信確定：客戶與公司簽訂合同后，根據客戶擬轉入的擔保物價值，確定客戶的授信額度 融資融券額度（擬采取的方式） ? 在授信總額度的范圍內，經紀管理總部提出分配給各營業(yè)部授信額度的建議，經融資融券業(yè)務決策小組審議后確定 ? 各營業(yè)部在本營業(yè)部分配的授信額度內審批客戶的申請 ? 客戶申請授信額度，需要推薦人在融資融券業(yè)務申請單上簽字，營業(yè)部總經理進行申請復核 ? 融資融券部根據業(yè)務規(guī)則及營業(yè)部分配額度，確定單一客戶的授信額度 ? 當客戶授信滿 6個月后，需要重新申請授信額度 ? 重新審批客戶申請的授信額度時，優(yōu)先對前 6個月授信額度使用效率高的客戶授信 客戶簽署合同需要提交的資料 ? 《中國銀河證券股份有限公司融資融券業(yè)務資格申請表》 ? 《中國銀河證券股份有限公司投資者教育記錄》 ? 《融資融券交易風險揭示書》 合同簽署流程 ? 符合條件的客戶在公司證券營業(yè)部合同簽署頁上簽字 ? 營業(yè)部推薦人在經辦人欄簽字 ? 營業(yè)部負責人或授權人在合同復核人欄簽字 ? 營業(yè)部將合同一式三份寄送公司融資融券部 ? 公司融資融券部對客戶、客戶提交的材料、已完成的征信授信情況進行核查 ? 公司融資融券部按公司規(guī)定的合同簽署流程，報請公司簽訂融資融券合同 ? 公司完成合同簽署后