【文章內(nèi)容簡介】 客戶參與融資融券適當(dāng)性原則和權(quán)益維護 ? 融資融券業(yè)務(wù)投資者教育問題解答 ? 公司認(rèn)為必要的其他內(nèi)容 教育形式 ? 營業(yè)場所園地專欄、公司網(wǎng)站專欄、講座、培訓(xùn)、面對面講解與答疑、系統(tǒng)發(fā)送、發(fā)放材料、與新聞媒體合作、參加證券業(yè)協(xié)會組織的各類投資者教育活動等 公司融資融券部負(fù)責(zé)投資者教育的安排與部署，零售客戶部協(xié)助 營業(yè)部職責(zé) ? 履行融資融券投資者教育的義務(wù)并組織落實投資者教育和回訪工作 ? 策劃、組織和制作本證券營業(yè)部投資者教育補充內(nèi)容 推薦人職責(zé) ? 一對一向客戶講解融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則、流程、風(fēng)險和合同內(nèi)容，并將融資融券交易風(fēng)險揭示書交由客戶簽字確認(rèn) ? 負(fù)責(zé)對融資融券合同期內(nèi)的客戶進行持續(xù)的投資者教育 ? 推薦人應(yīng)該及時了解客戶的意見、建議等情況，并向融資融券部及零售客戶部反映 具體要求 ? 要求：投資者教育不得少于 8個小時，重點是合同與風(fēng)險揭示書，須一對一逐條講解 ? 留痕：投資者必須逐項簽署投資者教育記錄表，合同簽署的條件 營業(yè)部投資者教育的職責(zé) 客戶選擇：公司融資融券客戶的 6項準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) ? 符合監(jiān)管部門窗口指導(dǎo)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及公司標(biāo)準(zhǔn) （開戶 18個月、證券賬戶資產(chǎn) 50萬元以上、金融資產(chǎn) 100萬元以上、 6個月交易 5筆以上、納入三方存管） ? 已接受投資者教育 并留痕，簽署投資者教育登記表 ? 已接受征信調(diào)查和信用評級， 且信用評級在 5A以上 ? 已參加公司組織的仿真交易 （試點初期必備） ? 必須知悉并簽署風(fēng)險揭示書 ? 在公司客戶庫范圍 ? 技術(shù)實現(xiàn)： 我公司客戶選擇的 5項禁止或限制條件 法律法規(guī)禁止類客戶： ? 公司股東、公司關(guān)聯(lián)人： 不得在公司進行融資融券交易 ? 黑名單客戶： 公司建立融資融券黑名單，記錄法律法規(guī)禁止、信用狀況較差、有過市場操縱歷史等客戶名單，作為開戶禁止或重點監(jiān)控的對象 ? 持有限售股及解禁限售股客戶： ? 開戶必須申報持有的限售股情況，禁止或限制持有限售股的融券賣出或擔(dān)保物轉(zhuǎn)入 ? 上市公司董事、高管、監(jiān)事： ? 開戶必須申報是哪家上市公司的董高監(jiān)，禁止其所在上市公司證券融券賣出或擔(dān)保物轉(zhuǎn)入 征信調(diào)查 征信的基本流程與崗位職責(zé) ? 客戶提交融資融券業(yè)務(wù)申請，推薦人根據(jù)公司客戶選擇條件審核客戶是否具備融資融券的基本條件； ? 基本條件：開戶時間、資產(chǎn)規(guī)模、投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力等 ? 對符合基本條件的客戶：推薦人負(fù)責(zé)客戶征信調(diào)查，收集客戶征信材料并進行初審 ? 營業(yè)部設(shè)置專門崗位負(fù)責(zé)征信材料錄入，由相應(yīng)的復(fù)核崗進行復(fù)核 ? 營業(yè)部總經(jīng)理審批通過后，提交公司融資融券部進行征信審核及后續(xù)信用評級工作。 征信材料 個人客戶 機構(gòu)客戶 必備材料 《 融資融券業(yè)務(wù)申請表 》 《 融資融券業(yè)務(wù)申請表 》 有效身份證件原件及復(fù)印件 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證正本或副本原件，并提交加蓋公章的復(fù)印件 普通 A股證券賬戶證明文件 法定代表人授權(quán)委托書及其有效身份證明文件及復(fù)印件 授權(quán)代理人有效身份證明文件及復(fù)印件 普通 A股證券賬戶證明文件，并提交加蓋公章的復(fù)印件 可選材料 戶口本，結(jié)婚證 最近一期半年或年度財務(wù)報表 登記聯(lián)系地址的水電費或煤氣費的繳費單據(jù) 最近一期的審計報告 銀行代發(fā)工資記錄、納稅證明或單位開具的收入證明；銀行活期存折、定期存單或經(jīng)銀行蓋章的對賬單 其它機構(gòu)（銀行）的信用評級報告 其它有價證券、理財產(chǎn)品證明（如國債憑證、理財產(chǎn)品購買合同等）；房產(chǎn)證 其它機構(gòu)（如銀行）的信用證明 ? 公司融資融券部負(fù)責(zé)對客戶進行信用評級 ? 客戶信用評級須達到 1A及以上才能從事融資融券交易 ? 信用評級因子 ? 自然屬性：是指根據(jù)投資者提交的資信材料獲得的基本信息，包括年齡、婚姻、月收入狀況、不動產(chǎn)價值、銀行資產(chǎn)情況等 5個方面 ? 交易屬性：是指投資者在本公司的歷史證券交易情況 ? 外部信用屬性：指公司通過外部征信平臺查詢到的信用記錄 ? 內(nèi)部信用屬性：指投資者從事融資融券交易留下的信用記錄（如有） ? 信用評級重點關(guān)注內(nèi)容 ? 金融資產(chǎn) ? 投資經(jīng)驗 ? 風(fēng)險偏好 信用評級 信用評級的計算方法及權(quán)重 信用評級總分 =客戶自然屬性評級因子 *10%+客戶交易屬性評級因子 *90%+客戶內(nèi)部信用屬性評級因子 外部信用屬性評級因子 考察方面 評級因子 權(quán)重 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 A股資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 25% 投資期較長的客戶不適用 6個月的合約期限。不習(xí)慣主動止損減倉。周轉(zhuǎn)率低的，得分低。 投資能力 A股賬戶盈利率 10% 通過客戶的絕對和相對投資盈利率，考察客戶的投資能力。 賬戶盈利率與滬深 300的漲跌幅率的相對盈利率 10% 客戶資產(chǎn) 當(dāng)前證券賬戶總資產(chǎn) 20% 考察客戶的抵御風(fēng)險的能力 客戶投資適當(dāng)性 當(dāng)前可充抵保證金資產(chǎn)占比 5% 占比高的客戶，得分高 滬深 300交總交易量的占比 5% 經(jīng)常投資滬深 300股票的客戶熟悉標(biāo)的證券，得分高。 高風(fēng)險股票總交易量的占比 5% 投資高風(fēng)險股票的占比高，得分低 客戶價值 客戶價值 20% 公司重要客戶，得分高 公司授信標(biāo)準(zhǔn) ? 不得超過客戶金融資產(chǎn)的 50%，總資產(chǎn)的 25% ? 不得超過客戶申請的授信額度 ? 不得超過客戶信用評級對應(yīng)的最大授信比例 ? 單一客戶授信額度須滿足公司風(fēng)險控制指標(biāo)的要求 授信 等級 評分 授信額度上線 5A 大于等于 95 Min{客戶總資產(chǎn)的 25%，金融資產(chǎn) 50%}X100% 4A 大于等于 90， 小于 95 Min{客戶總資產(chǎn)的 25%，金融資產(chǎn) 50%}X95% 3A 大于等于 85， 小于 90 Min{客戶總資產(chǎn)的 25%，金融資產(chǎn) 50%}X90% 2A 大于等于 80， 小于 85 Min{客戶總資產(chǎn)的 25%，金融資產(chǎn) 50%}X85% 1A 大于等于 75， 小于 80 Min{客戶總資產(chǎn)的 25%，金融資產(chǎn) 50%}X80% ?授信確定：客戶與公司簽訂合同后，根據(jù)客戶擬轉(zhuǎn)入的擔(dān)保物價值，確定客戶的授信額度 融資融券額度（擬采取的方式） ? 在授信總額度的范圍內(nèi)，經(jīng)紀(jì)管理總部提出分配給各營業(yè)部授信額度的建議，經(jīng)融資融券業(yè)務(wù)決策小組審議后確定 ? 各營業(yè)部在本營業(yè)部分配的授信額度內(nèi)審批客戶的申請 ? 客戶申請授信額度，需要推薦人在融資融券業(yè)務(wù)申請單上簽字，營業(yè)部總經(jīng)理進行申請復(fù)核 ? 融資融券部根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則及營業(yè)部分配額度，確定單一客戶的授信額度 ? 當(dāng)客戶授信滿 6個月后，需要重新申請授信額度 ? 重新審批客戶申請的授信額度時，優(yōu)先對前 6個月授信額度使用效率高的客戶授信 客戶簽署合同需要提交的資料 ? 《中國銀河證券股份有限公司融資融券業(yè)務(wù)資格申請表》 ? 《中國銀河證券股份有限公司投資者教育記錄》 ? 《融資融券交易風(fēng)險揭示書》 合同簽署流程 ? 符合條件的客戶在公司證券營業(yè)部合同簽署頁上簽字 ? 營業(yè)部推薦人在經(jīng)辦人欄簽字 ? 營業(yè)部負(fù)責(zé)人或授權(quán)人在合同復(fù)核人欄簽字 ? 營業(yè)部將合同一式三份寄送公司融資融券部 ? 公司融資融券部對客戶、客戶提交的材料、已完成的征信授信情況進行核查 ? 公司融資融券部按公司規(guī)定的合同簽署流程，報請公司簽訂融資融券合同 ? 公司完成合同簽署后