授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系教材(編輯修改稿)
2025-03-23 11:20 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 正在破產(chǎn)清算等；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 信貸業(yè)務(wù)用于建設(shè)的項(xiàng)目被取消或停緩建，或項(xiàng)目的建設(shè)條件、技術(shù)條件、產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)生不利于債務(wù)償還的重大變化，如出現(xiàn)工期延長(zhǎng)、投資超預(yù)算、資金缺口難以落實(shí)等情況；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 遭受重大災(zāi)害等原因不能獲得賠償導(dǎo)致重大損失；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 對(duì)外提供大額的擔(dān)保被索償或大量資產(chǎn)被抵押，接近或超過自身的承受能力；（建議為二級(jí)預(yù)警） ? 主要客戶、不可替代的關(guān)鍵原材料供應(yīng)商和主要產(chǎn)品銷售商丟失（建議為一級(jí)預(yù)警）；代理經(jīng)營(yíng)權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)喪失（建議為二級(jí)預(yù)警）；我行“全程通”項(xiàng)下經(jīng)銷商喪失該品牌汽車經(jīng)銷商資格（建議為一級(jí)預(yù)警）； ? 保證人出現(xiàn)重大突發(fā)事件導(dǎo)致保證能力下降；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 產(chǎn)品嚴(yán)重積壓滯銷；存貨過于陳舊；超過正常生產(chǎn)需要的投機(jī)性地購(gòu)買存貨；存貨的結(jié)構(gòu)不合理；（建議為二級(jí)預(yù)警） ? 重大投資失敗；（建議為二級(jí)預(yù)警） ? 企業(yè)出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)；（建議為二級(jí)預(yù)警） ? 股票價(jià)格相對(duì)市場(chǎng)發(fā)生重大變化，被 ST/PT或被證券管理機(jī)構(gòu)發(fā)布不利的預(yù)警信息。（建議為二級(jí)預(yù)警） 經(jīng)營(yíng)管理 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度 17 風(fēng)險(xiǎn)管理部 個(gè)案預(yù)警信號(hào)（三） ? 借款人制作虛假報(bào)表，或被審計(jì)機(jī)構(gòu)出具保留性意見；（建議為二級(jí)預(yù)警） ? 大額資金被關(guān)聯(lián)方占用；（建議為二級(jí)預(yù)警） ? 凈現(xiàn)金流量出現(xiàn)負(fù)值或經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入大量減少；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 債務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)大幅變化，對(duì)銀行或關(guān)聯(lián)企業(yè)負(fù)債出現(xiàn)大量增長(zhǎng)；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 出現(xiàn)虧損或虧損額呈逐步增加的趨勢(shì)；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 壞賬損失大量增加；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)明顯上升（批發(fā)零售業(yè)超過 60天，其他行業(yè)超過 180天）或應(yīng)收款數(shù)額急劇增加；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)明顯上升（批發(fā)零售業(yè)達(dá) 90天，其他行業(yè) 180天）；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 速動(dòng)比率明顯下降（批發(fā)零售業(yè)降到 ，其他行業(yè)降到 ）；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 負(fù)債率大幅上升（比最近一次月報(bào)上升了 10個(gè)百分點(diǎn)）；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)嚴(yán)重問題。（建議為三級(jí)預(yù)警） 財(cái)務(wù)指標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度 18 風(fēng)險(xiǎn)管理部 個(gè)案預(yù)警信號(hào)（四） ? 企業(yè)非臨時(shí)性欠息、逾期、出現(xiàn)墊款或在他行出現(xiàn)不良記錄；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 不按貸款合同規(guī)定的貸款用途使用貸款，逃避銀行監(jiān)督，將貸款挪作不正當(dāng)用途，尤其是挪用貸款炒作股票或房地產(chǎn)；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 滿足我行“評(píng)級(jí)管理辦法”定義的“違約”條件之一；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 由于擅自處理抵、質(zhì)押物等原因致使抵質(zhì)押率上升；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 抵、質(zhì)押物嚴(yán)重貶值、損毀導(dǎo)致?lián)ｎ愋透淖?；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 采取違規(guī)、非法或其他弄虛作假等手段騙取銀行貸款；（建議為一級(jí)預(yù)警） ? 對(duì)銀行的態(tài)度有所轉(zhuǎn)變，還款意愿差，出現(xiàn)不合作的態(tài)度，如不按時(shí)提供或提供虛假資料等；（建議為二級(jí)預(yù)警） ? 其他金融機(jī)構(gòu)，特別是曾提供較大額度授信、歷史較長(zhǎng)的國(guó)有商業(yè)銀行突然退出；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 外部機(jī)構(gòu)下調(diào)了借款人的信用評(píng)級(jí)；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 我行業(yè)務(wù)結(jié)算驟降；（建議為三級(jí)預(yù)警） ? 借款人借款大量增加，與其業(yè)務(wù)規(guī)模不成比例。（建議為三級(jí)預(yù)警） 銀企關(guān)系及履約能力 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理政策制度 19 風(fēng)險(xiǎn)管理部 目錄 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警概述 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的含義 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的管理原則 ? 預(yù)警信號(hào)的分類 ? 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系 ? 組織架構(gòu) ? 政策制度 ? 工作流程 ? 技術(shù)支持 ? 預(yù)警文化 20 風(fēng)險(xiǎn)管理部 預(yù)警信號(hào)的收集 銀行全員都有發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并及時(shí)匯報(bào)的任務(wù)，不同崗位發(fā)現(xiàn)和識(shí)別預(yù)警信號(hào)的確的方式不同。 客戶 經(jīng)理崗 風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)理崗 授信后 管理崗 各業(yè)務(wù)條線管理人員 貸后管理 客戶同業(yè) 新聞媒體 （主要識(shí)別） 平行作業(yè) 行業(yè)分析 關(guān)注媒體 （主要識(shí)別） 條線業(yè)務(wù) 專業(yè)研究 專項(xiàng)檢查 新聞媒體 （輔助識(shí)別） 經(jīng)濟(jì)研究 行業(yè)研究 新聞媒體 （輔助識(shí)別） 戰(zhàn)略 管理部 履職檢查 專項(xiàng)檢查 新聞媒體 系統(tǒng)查詢 （輔助識(shí)別） 工作流程 21 風(fēng)險(xiǎn)管理部 預(yù)警信號(hào)的收集渠道 貸后管理 按規(guī)定頻率和要求對(duì)客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，掌握第一手資料，及時(shí)識(shí)別客戶各類預(yù)警信號(hào)。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 審查審批重檢、審閱貸后檢查報(bào)告、平行作業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)排查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控（到逾期、組合數(shù)據(jù)挖掘等） 研究分析 通過對(duì)外部宏觀環(huán)境進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)關(guān)于行業(yè)、地區(qū)、特定類型企業(yè)的預(yù)警信號(hào)。 新聞媒體 關(guān)注網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙、專題研究報(bào)告、其他新聞媒體傳遞的預(yù)警信號(hào)。 系統(tǒng)識(shí)別 CECM系統(tǒng)可以自動(dòng)對(duì)預(yù)先設(shè)定的定量預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別。官方機(jī)構(gòu)發(fā)布的預(yù)警信號(hào)、千里眼系統(tǒng)、 CREDITEDGE 工作流程 22 風(fēng)險(xiǎn)管理部 系統(tǒng)性預(yù)警處理流程 總行 工作流程 預(yù)警信號(hào)的發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)的處理預(yù)警行動(dòng)總 行 風(fēng) 管 部總 行 發(fā) 展 部總 行 審 批 部總 行 公 司 部總 行 系 統(tǒng) 性行 業(yè) / 地 區(qū) / 產(chǎn) 品
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