擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理綜合控制規(guī)范(編輯修改稿)
2025-03-22 12:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 按人權(quán)加權(quán)平均，得到各項(xiàng)指標(biāo)的最終分?jǐn)?shù)見。按照以下公式計(jì)算每項(xiàng)指標(biāo) 每項(xiàng)定性指標(biāo)分?jǐn)?shù) =ΣXifj /Σfj 定性指標(biāo)得分 =∑單項(xiàng)定性指標(biāo)分?jǐn)?shù) 其中： xi為 i大項(xiàng)要素評(píng)分， fj為 j評(píng)估人員的權(quán)數(shù)，i從 1…10 ， j從 1…3, 表示參加評(píng)估的人員數(shù)，一般不少于 3人。表 102 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 擔(dān)?？蛻舻钠髽I(yè)資信評(píng)價(jià) 21 六、 資信定性指標(biāo)的評(píng)分 ? （三）具體評(píng)分方法： 評(píng)估人員權(quán)數(shù)的確定 ,按信息充分性和評(píng)估能力確定。項(xiàng)目經(jīng)理 3,主審 2,副審 2。高級(jí)分析師 5，分析師 3，分析員 1。 計(jì)算評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)差 σ表 103 計(jì)算填制信用定性要素評(píng)估修正得分表。 表 104 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 擔(dān)保客戶的企業(yè)資信評(píng)價(jià) 22 七、 資信評(píng)價(jià)定量與定性綜合和授信 ? 定量與定性的加權(quán)綜合 資信評(píng)估得分 =定量評(píng)價(jià)得分 60%+定性評(píng)估得分 40% ? 信用等級(jí)確定 信用評(píng)分（ X） 信用等級(jí) X≥95分 AAA 90≦ X95 AA 85≦ X90 A 80≦ X85 BBB 75≦ X80 BB 70≦ X75 B 65≦ X70 CCC 60≦ X65 CC 55≦ X60 C X55 無(wú)等級(jí) 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 擔(dān)?？蛻舻钠髽I(yè)資信評(píng)價(jià) 23 七、 資信評(píng)價(jià)定量與定性綜合和授信 ? 授信額度不超過下列 A與 B中較小者 A=信用評(píng)分 247。 100 凈資產(chǎn) B=4 凈資產(chǎn)－負(fù)債 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 擔(dān)?？蛻舻钠髽I(yè)資信評(píng)價(jià) 24 一、 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審指標(biāo)體系總體框架 ? 基本原則和基本方法與資信評(píng)價(jià)一致，定量指標(biāo)體系 +定性指標(biāo)體系，它們相互補(bǔ)充較正，形成項(xiàng)目定量評(píng)估結(jié)論。 ? 定量指標(biāo)體系，反映評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)情況： 1. 企業(yè)短期償債能力 2. 近期風(fēng)險(xiǎn)承受能力 3. 近期資產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)能力 4. 企業(yè)近期盈利能力 ? 定性指標(biāo)體系，是對(duì)影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)的非定量的、短期的因素進(jìn)行專業(yè)技術(shù)判斷，以此形成擔(dān)保項(xiàng)目的定性評(píng)估結(jié)論。 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 25 一、 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審指標(biāo)體系總體框架 ? 定性指標(biāo)體系評(píng)估內(nèi)容包括十大方面的指標(biāo)： 1. 市場(chǎng)需求 2. 供應(yīng)條件 3. 營(yíng)銷能力 4. 人力資源保障 5. 生產(chǎn)組織能力 6. 金融支持條件 7. 或有事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn) 8. 風(fēng)險(xiǎn)控制條件 9. 現(xiàn)金流量大小 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審 26 二、 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審定量指標(biāo)體系 ? 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審定量指標(biāo)體系 ? 主要指標(biāo)涵義和計(jì)算 預(yù)期現(xiàn)金與擔(dān)保貸款比率，是指企業(yè)在擔(dān)保期內(nèi)預(yù)計(jì)可增加的經(jīng)營(yíng)、籌資、投資三方面的現(xiàn)金凈流入與擔(dān)保貸款之間的比率，從未來(lái)現(xiàn)金流量角度反映企業(yè)短期償債能力。 預(yù)期現(xiàn)金與擔(dān)保貸款比率 = 其中擔(dān)保期內(nèi)三項(xiàng)現(xiàn)金凈流入之和包括經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流入、籌資現(xiàn)金凈流入，投資現(xiàn)金凈流入。 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審 27 二、 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審定量指標(biāo)體系 ? 主要指標(biāo)涵義和計(jì)算 營(yíng)運(yùn)資金與擔(dān)保貸款的比例，是指企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金與擔(dān)保貸款后的比例關(guān)系，從長(zhǎng)期資金來(lái)源角度，聯(lián)系擔(dān)保貸款數(shù)額大小，反映企業(yè)對(duì)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 營(yíng)運(yùn)資金與擔(dān)保貸款的比例 =營(yíng)運(yùn)資金 247。 擔(dān)保貸款 其中，營(yíng)運(yùn)資金 =上月末流動(dòng)資產(chǎn) — 上月末流動(dòng)負(fù)債 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審 28 二、 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審定量指標(biāo)體系 ? 主要指標(biāo)涵義和計(jì)算 月營(yíng)業(yè)收入與擔(dān)保貸款比率，是指企業(yè)近三個(gè)月平均月營(yíng)業(yè)收入規(guī)模與擔(dān)保貸款的比例，從月銷售規(guī)模角度，反映企業(yè)對(duì)擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 月營(yíng)業(yè)收入與擔(dān)保貸款比率 = 信 用 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審 29 二、 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審定量指標(biāo)體
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