銀行理財(cái)銷(xiāo)售人員培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-03-10 16:25 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 委員會(huì)要求的其他材料。 ? 產(chǎn)品起點(diǎn)： 5萬(wàn)元人民幣 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （三）從業(yè)人員管理 ? 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格；具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于 20小時(shí)。 ? 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)與其他一般業(yè)務(wù)人員區(qū)分 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （四）客戶管理 ? 目前我國(guó)法律和監(jiān)管部門(mén)關(guān)于對(duì)客戶的限制除了財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)入門(mén)檻外，并沒(méi)有限制性條款。 ? 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （五）理財(cái)資金使用和核算管理 ? 每月提供賬單 ? 商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)報(bào)告。 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? (一 )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是： 法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 ? （二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制要求 按季報(bào)表，接受查詢。商業(yè)銀行應(yīng)按季準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表，市場(chǎng)表現(xiàn)等相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行提供。 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，合同列明。辦理理財(cái)業(yè)務(wù)收取的相關(guān)費(fèi)用應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定并告知客戶，在合同中列明。 商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)。 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下條件：貸款必須為正常類(lèi)；應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營(yíng)同類(lèi)資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)。 理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。 理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款額總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的 10%。 單一的，有明確到期日的信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的期限應(yīng)與該信貸資產(chǎn)的期限相一致，通過(guò)組合方式投資于多項(xiàng)信貸資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限存在不一致時(shí)，應(yīng)將不少于 30%的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全程度高的貸款、債券等資產(chǎn)。 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。 商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)， 應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中。定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。 五、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 可掛鉤理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)包括： ? 投資類(lèi)：銀行間債券市場(chǎng)央票、政策性金融債、中票、企業(yè)債、短期融資券、國(guó)債；他行的理財(cái)產(chǎn)品。 ? 授信類(lèi)：貸款、票據(jù)等。 ? 其他：也可將以上資產(chǎn)打包形成理財(cái)產(chǎn)品。 五、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 債券型理財(cái)產(chǎn)品 ? 定義：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和央票為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。也投資于企業(yè)債市場(chǎng)。 ? 特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。 ? 貸款類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品 ? （ 1）信托的定義 ? 資金信托業(yè)務(wù)是指投資人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按投資人的意愿，以自己擁有的名義為受益人的利益或者特定
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