銀行理財(cái)銷(xiāo)售人員培訓(xùn)(文件)
【正文】 23 ? 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 :12:3110:12:31March 10, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , March 10, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 。 :12:3110:12Mar2310Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 ? （六）銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)要將客戶投訴處理結(jié)果上報(bào)金融市場(chǎng)部。 ? （三）首次投訴受理無(wú)法就客戶投訴問(wèn)題與客戶達(dá)成諒解或解決方案時(shí)，則由出售理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人出面再次受理客戶投訴。 五、代付失敗處理 如客戶協(xié)議賬戶因特殊原因處于不收不付狀態(tài)而導(dǎo)致理財(cái)資金返還失敗，銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)需通知客戶本人攜身份證、本人擬入賬存折、協(xié)議書(shū)原件向金融市場(chǎng)部提出修改協(xié)議賬戶申請(qǐng)。 七、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售 ? 六、理財(cái)資金歸集 ? 結(jié)算管理中心于起息日日初將客戶賬戶已作止付的理財(cái)資金扣劃至協(xié)議約定的理財(cái)資金歸集賬戶。柜員為客戶開(kāi)設(shè)活期賬戶，并根據(jù)客戶意向完成系統(tǒng)簽約，簽約完成后客戶資金簽約部分處于止付狀態(tài)。 七、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售 ? 三、進(jìn)行產(chǎn)品推介、形成初步認(rèn)購(gòu)意向 ? 對(duì)個(gè)人客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)評(píng)估結(jié)果向客戶推介 適合客戶屬性 的理財(cái)產(chǎn)品，并解釋該理財(cái)產(chǎn)品合約條款及進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。各投資資產(chǎn)種類的投資比例為 10%90%，可在「 10%， +10%」的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)，若超出該浮動(dòng)范圍，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公開(kāi)信息披露。其產(chǎn)生的背景是銀行信貸規(guī)模的限制。 ? 特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。 ? 授信類：貸款、票據(jù)等。 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下條件：貸款必須為正常類；應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營(yíng)同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行應(yīng)按季準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表，市場(chǎng)表現(xiàn)等相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行提供。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)報(bào)告。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于 20小時(shí)。 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料（一式三份）：由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)；擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。 ? 商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （一）理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展條件 ? 健全體系，專人負(fù)責(zé)。二是在理財(cái)過(guò)程中 ,注意防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) 。二是禁止將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售 。 兩項(xiàng)制度 :就是商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù) ,必須針對(duì)業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度。 三、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深化改革的必然要求 ●在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中流失客戶 ●提升服務(wù)、管理和專業(yè)水平 ●增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，塑造新形象 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) (一 )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)會(huì)令 2023年第 2號(hào) ? ， 銀監(jiān)發(fā) [2023]63號(hào) ? ， 銀監(jiān)辦發(fā)[2023]157號(hào) ? ， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]241號(hào) （注：第二條規(guī)定已被銀監(jiān)辦發(fā) [2023]172號(hào)取消） ? ， 銀監(jiān)辦發(fā)［ 2023］ 47號(hào) ? 知， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]172號(hào) ? 知， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 65號(hào) ? ，銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 113號(hào) 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) （ 一 ） 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 102號(hào) ? ， 銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部， 2023年 7月 ? ，銀監(jiān)發(fā) [2023]91號(hào) 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) （二）代客境外理財(cái)?shù)谋O(jiān)管規(guī)定 ? 財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法， 銀發(fā)[2023]121號(hào) ? 外理
試題試卷相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1