銀行理財(cái)銷(xiāo)售人員培訓(xùn)-全文預(yù)覽
【正文】 財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知，銀監(jiān)辦發(fā) [2023]164號(hào) ? 外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]114號(hào) 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) （三）銀信合作的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 83號(hào) ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 111號(hào) ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］72號(hào) ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 7號(hào) （四）理財(cái)銷(xiāo)售規(guī)定 ? 《 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法 》 ， 銀監(jiān)會(huì)令 2023年第 5號(hào) 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)制度是 《 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 、 《 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 。 ? 2023年 12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。 二、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展 2023年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。根據(jù) 《 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法 》 的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期限儲(chǔ)蓄利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。 一、何謂個(gè)人理財(cái) 理財(cái)計(jì)劃 是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。 一、何謂個(gè)人理財(cái) 個(gè)人理財(cái) 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) 綜合理財(cái)服務(wù) 私人銀行業(yè)務(wù) 理財(cái)計(jì)劃 非保證收益理財(cái)計(jì)劃 保證收益理財(cái)計(jì)劃 保本浮動(dòng)收益理財(cái) 非保本浮動(dòng)收益理財(cái) 一、何謂個(gè)人理財(cái) 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) ：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) 和 綜合理財(cái)服務(wù) 兩大類(lèi)。 一、何謂個(gè)人理財(cái) ? 理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)?shù)膮^(qū)別：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶和銀行按照約定方式承擔(dān)。 一、何謂個(gè)人理財(cái) 保證收益理財(cái)計(jì)劃 實(shí)施嚴(yán)格的審批制度和程序。 非保本收益理財(cái)計(jì)劃 是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。 ? 2023年年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。 二、理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展 三、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要 來(lái)自市場(chǎng)的客戶需求（最根本的動(dòng)力） ●城鄉(xiāng)居民收入穩(wěn)步提高 ●家庭儲(chǔ)蓄存款不斷增加 ●資金保值、增值 ●彌補(bǔ)損失或爭(zhēng)取更大的收益 三、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要 制度的變遷 ●市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育制度的變化， ●現(xiàn)在或未來(lái)的巨額現(xiàn)金支出 ●相應(yīng)的個(gè)人投資理財(cái)需求 三、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要 增加收益，改變收入結(jié)構(gòu)單一的現(xiàn)狀 ●改善以往農(nóng)村信用社的收入來(lái)源單一現(xiàn)狀 ●管理、托管、業(yè)績(jī)報(bào)酬、銷(xiāo)售傭金和咨詢等收入。這是體現(xiàn)在 《 辦法 》 和 《 指引 》 中的一條主線。 四個(gè)禁止 :一是禁止將理財(cái)業(yè)務(wù)作為變相高息攬儲(chǔ)的手段 。 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 五個(gè)注意 :一是在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售和相關(guān)資產(chǎn)管理過(guò)程中 ,注意防范法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 變相高息攬儲(chǔ)就承擔(dān)著聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。五是在確定理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展方向方面 ,注意防范戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （一）理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展條件 ? 制度建設(shè)要求：開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)建立健全相關(guān)的內(nèi)控制度和定期檢查制度，建立內(nèi)部審核程序，建立產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指，嚴(yán)格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理。報(bào)告制的理財(cái)產(chǎn)品：非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。 ? 產(chǎn)品起點(diǎn)： 5萬(wàn)元人民幣 四、開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （三）從業(yè)人員管理 ? 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格；具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 ? （二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制要求 按季報(bào)表，接受查詢。
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