【正文】 2023年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。 三、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深化改革的必然要求 ●在激烈的市場競爭中流失客戶 ●提升服務(wù)、管理和專業(yè)水平 ●增強(qiáng)競爭力，塑造新形象 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) (一 )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)會令 2023年第 2號 ? ， 銀監(jiān)發(fā) [2023]63號 ? ， 銀監(jiān)辦發(fā)[2023]157號 ? ， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]241號 （注：第二條規(guī)定已被銀監(jiān)辦發(fā) [2023]172號取消） ? ， 銀監(jiān)辦發(fā)［ 2023］ 47號 ? 知， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]172號 ? 知， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 65號 ? ，銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 113號 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) （ 一 ） 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 102號 ? ， 銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部， 2023年 7月 ? ，銀監(jiān)發(fā) [2023]91號 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) （二）代客境外理財(cái)?shù)谋O(jiān)管規(guī)定 ? 財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法， 銀發(fā)[2023]121號 ? 外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知，銀監(jiān)辦發(fā) [2023]164號 ? 外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]114號 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) （三）銀信合作的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 83號 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 111號 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］72號 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 7號 （四）理財(cái)銷售規(guī)定 ? 《 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 》 ， 銀監(jiān)會令 2023年第 5號 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)制度是 《 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 》 、 《 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 。二是禁止將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售 。 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （一）理財(cái)業(yè)務(wù)開展條件 ? 健全體系，專人負(fù)責(zé)。 商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)送以下材料（一式三份）：由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書；擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。商業(yè)銀行應(yīng)按季準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表，市場表現(xiàn)等相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行提供。 四、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關(guān)法律法規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。 ? 特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。各投資資產(chǎn)種類的投資比例為 10%90%，可在「 10%， +10%」的區(qū)間內(nèi)浮動，若超出該浮動范圍，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公開信息披露。柜員為客戶開設(shè)活期賬戶，并根據(jù)客戶意向完成系統(tǒng)簽約，簽約完成后客戶資金簽約部分處于止付狀態(tài)。 五、代付失敗處理 如客戶協(xié)議賬戶因特殊原因處于不收不付狀態(tài)而導(dǎo)致理財(cái)資金返還失敗，銷售網(wǎng)點(diǎn)需通知客戶本人攜身份證、本人擬入賬存折、協(xié)議書原件向金融市場部提出修改協(xié)議賬戶申請。 ? （六）銷售網(wǎng)點(diǎn)要將客戶投訴處理結(jié)果上報(bào)金融市場部。 。 :12:3110:12:31March 10, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :12:3110:12Mar2310Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 2023年 3月 10日星期五 10時(shí) 12分 31秒 10:12:3110 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 , March 10, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :12:3110:12Mar2310Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 :12:3110:12:31March 10, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 ? （五）對于涉及理財(cái)產(chǎn)品的客戶投訴，應(yīng)區(qū)別不同情況進(jìn)行處理。 ? （二）金融市場部根據(jù)資料按產(chǎn)品品種建立相應(yīng)統(tǒng)計(jì)信息，并將各銷售網(wǎng)點(diǎn)留存的紙質(zhì)業(yè)務(wù)資料專檔保管。 ? 理財(cái)經(jīng)理對 《 客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性評估表 》 、 《 業(yè)務(wù)申請表 》 等客戶資料進(jìn)行審核，確認(rèn)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。 六、我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹