銀行理財銷售人員培訓(存儲版)
【正文】 2023年，第一個銀行理財產品問世，標志著個人理財業(yè)務達到了新的水平。 三、開展個人理財業(yè)務的必要 農村金融機構進一步深化改革的必然要求 ●在激烈的市場競爭中流失客戶 ●提升服務、管理和專業(yè)水平 ●增強競爭力，塑造新形象 四、開展個人理財業(yè)務有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關法律法規(guī) (一 )個人理財業(yè)務的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)會令 2023年第 2號 ? ， 銀監(jiān)發(fā) [2023]63號 ? ， 銀監(jiān)辦發(fā)[2023]157號 ? ， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]241號 （注：第二條規(guī)定已被銀監(jiān)辦發(fā) [2023]172號取消） ? ， 銀監(jiān)辦發(fā)［ 2023］ 47號 ? 知， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]172號 ? 知， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 65號 ? ，銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 113號 四、開展個人理財業(yè)務有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關法律法規(guī) （ 一 ） 個人理財業(yè)務的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 102號 ? ， 銀監(jiān)會業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部， 2023年 7月 ? ，銀監(jiān)發(fā) [2023]91號 四、開展個人理財業(yè)務有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關法律法規(guī) （二）代客境外理財?shù)谋O(jiān)管規(guī)定 ? 財業(yè)務管理暫行辦法， 銀發(fā)[2023]121號 ? 外理財業(yè)務有關問題的通知，銀監(jiān)辦發(fā) [2023]164號 ? 外理財業(yè)務境外投資范圍的通知， 銀監(jiān)辦發(fā) [2023]114號 四、開展個人理財業(yè)務有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關法律法規(guī) （三）銀信合作的監(jiān)管規(guī)定 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 83號 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 111號 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］72號 ? ， 銀監(jiān)發(fā)［ 2023］ 7號 （四）理財銷售規(guī)定 ? 《 商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法 》 ， 銀監(jiān)會令 2023年第 5號 四、開展個人理財業(yè)務有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關法律法規(guī) 個人理財業(yè)務的基礎制度是 《 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法 》 、 《 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引 》 。二是禁止將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售 。 四、開展個人理財業(yè)務有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關法律法規(guī) 合規(guī)性管理 （一）理財業(yè)務開展條件 ? 健全體系，專人負責。 商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料（一式三份）：由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測；業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。商業(yè)銀行應按季準備理財計劃各投資工具的財務報表，市場表現(xiàn)等相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行提供。 四、開展個人理財業(yè)務有哪些具體規(guī)定和要求 —— 相關法律法規(guī) 風險管理 ? 商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。 ? 特點：產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。各投資資產種類的投資比例為 10%90%，可在「 10%， +10%」的區(qū)間內浮動，若超出該浮動范圍，按照有關規(guī)定進行公開信息披露。柜員為客戶開設活期賬戶，并根據(jù)客戶意向完成系統(tǒng)簽約，簽約完成后客戶資金簽約部分處于止付狀態(tài)。 五、代付失敗處理 如客戶協(xié)議賬戶因特殊原因處于不收不付狀態(tài)而導致理財資金返還失敗，銷售網點需通知客戶本人攜身份證、本人擬入賬存折、協(xié)議書原件向金融市場部提出修改協(xié)議賬戶申請。 ? （六）銷售網點要將客戶投訴處理結果上報金融市場部。 。 :12:3110:12:31March 10, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :12:3110:12Mar2310Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 2023年 3月 10日星期五 10時 12分 31秒 10:12:3110 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 , March 10, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :12:3110:12Mar2310Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 :12:3110:12:31March 10, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 ? （五）對于涉及理財產品的客戶投訴，應區(qū)別不同情況進行處理。 ? （二）金融市場部根據(jù)資料按產品品種建立相應統(tǒng)計信息，并將各銷售網點留存的紙質業(yè)務資料專檔保管。 ? 理財經理對 《 客戶風險屬性評估表 》 、 《 業(yè)務申請表 》 等客戶資料進行審核，確認投資建議是否存在誤導客戶的情況。 六、我行個人理財業(yè)務產品介紹
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