【正文】 綜合理財(cái)服務(wù) ：就是指商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶委托和授權(quán)，按照和客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。與私人銀行業(yè)務(wù)相比個(gè)性化服務(wù)相對(duì)弱一些。 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。 ? 2023年開始，各家銀行陸續(xù)推出自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以投資門檻、流動(dòng)性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。 ? 隨著各行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的重視，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收渠道的拓展，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展呈井噴之勢(shì)， 2023年末，金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額 萬億， 2023年末，升至 。 一個(gè)原則 :即商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則 ,審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。三是信息披露或充分揭示風(fēng)險(xiǎn) ,要對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé) ,這個(gè)產(chǎn)品到底是誰承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 是商業(yè)銀行還是客戶 ,要寫清楚。四是禁止銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。四是在理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理、稅務(wù)管理等方面 ,注意防范合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) 。各部門職責(zé)大致為：金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查、客戶評(píng)估、產(chǎn)品宣傳、信息披露、客戶投訴、理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的管理、人員培訓(xùn)等業(yè)務(wù)營(yíng)銷和基礎(chǔ)性工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法，負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)、理財(cái)資金投資運(yùn)作及產(chǎn)品報(bào)備；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算科目的設(shè)置；理財(cái)業(yè)務(wù)的賬戶管理及資金清算；合規(guī)部門負(fù)責(zé)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)管理、協(xié)議文本的審查以及訴訟事務(wù)。 審批制的產(chǎn)品：保證收益理財(cái)計(jì)劃。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前 10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：）理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明；擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。 ? 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是： 法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。辦理理財(cái)業(yè)務(wù)收取的相關(guān)費(fèi)用應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定并告知客戶，在合同中列明。 理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款額總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的 10%。定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。 五、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 債券型理財(cái)產(chǎn)品 ? 定義：債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和央票為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。 ? 貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品 ? （ 1）信托的定義 ? 資金信托業(yè)務(wù)是指投資人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按投資人的意愿，以自己擁有的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為。 六、我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 六、我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 ? 產(chǎn)品名稱 ? “寶通四十八期”人民幣理財(cái)產(chǎn)品 ? 產(chǎn)品定義 ? 本產(chǎn)品屬于保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。 ? “寶豐二期”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，將依托我行金融市場(chǎng)部自主或委托具有投資資格的第三方投資于銀行間債券市場(chǎng)，包括但不限于國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券等，投資債券比例為 100%。 ? 理財(cái)經(jīng)理對(duì) 《 客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估表 》 、 《 業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 》 等客戶資料進(jìn)行審核，確認(rèn)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況。 七、理財(cái)產(chǎn)品銷售 ? 五、登記產(chǎn)品銷售臺(tái)帳 ? 柜臺(tái)經(jīng)辦人員（理財(cái)經(jīng)理），需嚴(yán)格記錄理財(cái)產(chǎn)品銷售明細(xì)臺(tái)帳，建立產(chǎn)品銷售臺(tái)帳表，臺(tái)帳記錄內(nèi)容應(yīng)包括：客戶詳細(xì)信息，聯(lián)系方式，投資金額，賬戶信息等。 ? （二）金融市場(chǎng)部根據(jù)資料按產(chǎn)品品種建立相應(yīng)統(tǒng)計(jì)信息，并將各銷售網(wǎng)點(diǎn)留存的紙質(zhì)業(yè)務(wù)資料專檔保管。 八、售后管理 ? 六、投訴處理 ? （一）理財(cái)產(chǎn)品銷售網(wǎng)點(diǎn)是解決投訴處理的主要渠道，承擔(dān)解決客戶投訴第一責(zé)任。 ? （五）對(duì)于涉及理財(cái)產(chǎn)品的客戶投訴，應(yīng)區(qū)別不同情況進(jìn)行處理。 , March 10, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :12:3110:12:31March 10, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見青山。 2023年 3月 10日星期五 10時(shí) 12分 31秒 10:12:3110 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 :12:3110:12Mar2310Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 。 , March 10, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 10日星期五 10時(shí) 12分 31秒 10:12:3110 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 3月 10日星期五 上午 10時(shí) 12分 31秒 10:12: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 :12:3110:12Mar2310Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 3月 10日星期五 10時(shí) 12分 31秒 10:12:3110 March 20