負債業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-03-08 04:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ?新利率下籌集的資金額 –舊利率 ?舊利率下籌集的資金額 =新增利息 +新增營業(yè)成本216。邊際成本率 =總成本變動額 /籌集的新增資金額 n意義：n缺陷：33商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理可用資金的歷史平均成本分析 78n指標：n意義n缺陷34商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理（二）存款成本控制 7576 存款結(jié)構(gòu)和成本選擇 存款總量和成本控制35商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理存款結(jié)構(gòu)和成本選擇n關(guān)系：216。期限結(jié)構(gòu)與成本216。顧客結(jié)構(gòu)與成本（活期與儲蓄）n措施216。擴大低息存款216。處理好利息成本和營業(yè)成本的關(guān)系216。把握活期存款發(fā)展的邊界216。把握定期存款的比重36商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理 *存款總量和成本控制 75n 存款總量和成本間的關(guān)系模式1. 逆向組合模式：總量增加，成本下降2. 同向組合模式3. 總量單項變化模式：總量不變，成本不變4. 成本單項變化模式存款總量存款成本同向模式逆向模式總量單項變化模式成本單項變化模式37商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理存款總量和成本控制n影響存款成本的因素216。存款規(guī)模216。存款結(jié)構(gòu)216。利息成本216。營業(yè)成本比重216。固定成本與變動成本比率38商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理MRACMCCEDABCO 存款量成本存款規(guī)?？刂频慕?jīng)濟學(xué)39商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理內(nèi)涵擴大存款規(guī)模n啟發(fā)：銀行存款并非越多越好。規(guī)模要根據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的需要和存款經(jīng)營的成本來決定。 n思路：不增加貨幣投入，盡量組合更多的存款n措施：216。改變存款結(jié)構(gòu)216。創(chuàng)新存款品種216。提高工作效率216。提高服務(wù)質(zhì)量40商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理三、銀行存款的營銷（一）存款工具的營銷 研究確定客戶的金融需要 根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù) 定價和促銷41商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理 （二） 存款的定價方法（ 8082） 以成本為基礎(chǔ)定價 交易賬戶的定價公式 金融市場存款賬戶的定價 定期存單市場按銀行層次定價42商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理四、存款的風險與防范（一）存款風險種類（二）存款風險防范43商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理（一）存款風險種類n 信用風險之 清償風險 —— 指銀行因沒有足夠現(xiàn)金滿足客戶提取存款的需要，而使銀行蒙受信譽損失甚至被擠兌倒閉的可能性。n 市場風險之 利率風險 —— 指市場利率變動給銀行帶來損失的可能性。 n 操作風險之 電子網(wǎng)絡(luò)風險 —— —— 指聯(lián)網(wǎng)計算機遭遇斷電停機、電腦黑客攻擊、電腦犯罪等因素造成數(shù)據(jù)資源損失和款項丟失的風險。 44商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理 案例n 銀行計算機操作員以高科技犯罪盜取銀行資金——1999 年 2月 1日，建行某支行計算機操作員李某，利用工作之便私刻公章，偽造帳戶印鑒，竊取并更改開戶申請書的帳號，涂改票面金額，利用電腦進行無傳票記帳，并利用銀行正在使用的同型號的電腦、打印機，利用相同數(shù)據(jù)磁盤，盜取銀行資金 165萬元，案發(fā)后潛逃被公安機關(guān)抓獲。45商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理（二）對存款清償風險的防范1. 存款準備金制度 —— 商業(yè)銀行將其吸收的存款的一部分繳存中央銀行用以作為彌補發(fā)生流動性危機時清償力不足的準備。2. 存款保險制度 —— 指特設(shè)的保險機構(gòu)對商業(yè)銀行所吸收的存款承擔保險義務(wù)的措施46商商業(yè)業(yè)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營營管管理理存款保險制度主要目的?保護存款人的存款免遭損失；?幫助公眾恢復(fù)對銀行的信心；?避免可能造成的社會
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