典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程與風(fēng)險(xiǎn)防范(東曌)(編輯修改稿)
2025-03-05 19:18 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，用經(jīng)濟(jì)合理的方法來(lái)綜合處理風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)最大安全保障的管理方法。 （一）違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 指典當(dāng)行工作人員不遵守相關(guān)法律、法規(guī)，違反政策規(guī)定操作，使典當(dāng)行蒙受法律法規(guī)的懲治帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 。 ● 非法高息集資，變相吸收存款； ● 高利盤剝當(dāng)戶、用暴力手段強(qiáng)迫當(dāng)戶贖當(dāng)； ● 收當(dāng)國(guó)家禁止典當(dāng)?shù)奈锲罚òE物）。 這些都會(huì)引發(fā)法律法規(guī)處罰和制裁，給企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 分析： 該風(fēng)險(xiǎn)在操作程序上，主要表現(xiàn)在 交當(dāng)和 驗(yàn)當(dāng) 兩個(gè)環(huán)節(jié)。 如果當(dāng)戶所交當(dāng)物是 《 辦法 》 明文禁止的，或者明知當(dāng)物有贓物嫌疑，為貪圖暴利鋌而走險(xiǎn)，甚至和犯罪分子勾結(jié)惡意收贓、銷贓，這些違法違規(guī)操作，輕者經(jīng)濟(jì)處罰，重者吊銷典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證，勒令關(guān)門，甚至個(gè)人還要承擔(dān)刑事法律責(zé)任。 案例一： （二）收當(dāng)風(fēng)險(xiǎn) 指典當(dāng)行從業(yè)人員因缺乏專業(yè)技能培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，鑒定評(píng)估水平較低，造成收當(dāng)環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)，病從口入，給典當(dāng)行帶來(lái)直接經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 該風(fēng)險(xiǎn)在操作程序上主要表現(xiàn)在 “驗(yàn)當(dāng)” 環(huán)節(jié)，它包括三種情況： 收假： 即當(dāng)戶以假冒真，拿來(lái)假貨典當(dāng)。 ● 假鉆石、假畫、假黃金、假項(xiàng)鏈等這是假貨之類； ● 假房地證、假車牌（套牌）、假身份證、假結(jié)婚證等假手續(xù)。 以假當(dāng)真，都是騙當(dāng)和詐當(dāng)。因而在收當(dāng)金銀飾品，文物藝術(shù)品時(shí)，一定要請(qǐng)專家“把脈”，一旦自己不小心“走眼”，就會(huì)造成不可挽回的損失。 ? 案例二 ： ? 案例三： 案例四： 案例五： 收錯(cuò) 即當(dāng)戶交當(dāng)?shù)漠?dāng)物雖是真貨，但由于其品相、質(zhì)地、性能等大打折扣，其現(xiàn)實(shí)價(jià)值與原價(jià)相距甚遠(yuǎn)，而典當(dāng)估價(jià)人員因誤信其原價(jià)值之高而收錯(cuò) ,導(dǎo)致 “ 物無(wú)所值 ” 。 ? 案例六： 案例七： 收偏 即典當(dāng)行收當(dāng)自己不熟悉的當(dāng)物，造成當(dāng)物種類中出現(xiàn)偏門、冷門，一旦絕當(dāng)，無(wú)法變現(xiàn)。 一些典當(dāng)行為了擴(kuò)大規(guī)模，采取多元化經(jīng)營(yíng)的策略，什么黃金首飾、家用電器、五金百貨、鋼材電纜、古玩字畫、珠寶玉器、房產(chǎn)、股票等等一應(yīng)俱全，有些行業(yè)自己熟悉，但有些行業(yè)自己從未涉足，一味貪大求全，肯定會(huì)吃虧上當(dāng)。 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則是整個(gè)市場(chǎng)不斷細(xì)分，劃分越來(lái)越細(xì)，隨之專業(yè)化程度越來(lái)越高，典當(dāng)經(jīng)營(yíng)也要找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，走專業(yè)化道路，突出自己的典當(dāng)品種和典當(dāng)特色。 案例八： 案例九： （四）絕當(dāng)物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 指典當(dāng)物品出現(xiàn)絕當(dāng)后，絕當(dāng)物品在處理過(guò)程中，再次進(jìn)入市場(chǎng)流通的難易程度而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。包括兩方面：市場(chǎng)價(jià)格原因和過(guò)戶手續(xù)原因。 ● 價(jià)格原因分析： （ 1）“兩高一低”，即估價(jià)過(guò)高，折當(dāng)率過(guò)高，出現(xiàn)絕當(dāng)后，其變現(xiàn)率低。 分析：典當(dāng)發(fā)放的當(dāng)金較高，收取的利息費(fèi)用較高，且容易和當(dāng)戶達(dá)成協(xié)議，但隱含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大。 （ 2） “兩低一高”，即估價(jià)過(guò)低，折當(dāng)率過(guò)低，出現(xiàn)絕當(dāng)后其變現(xiàn)率較高。 分析：典當(dāng)發(fā)放的當(dāng)金較低，收取的利息和費(fèi)用較低，且容易挫傷當(dāng)戶積極性，但隱含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。 ● 手續(xù)原因分析： （ 1）機(jī)動(dòng)車絕當(dāng) 當(dāng)戶不配合，沒(méi)有原身份證件和當(dāng)事人不到場(chǎng)，不能辦理過(guò)戶手續(xù)。 （ 2）房地產(chǎn)絕當(dāng)過(guò)戶手續(xù) 當(dāng)戶不配合，不能協(xié)議抵債、變賣或委托拍賣，收回現(xiàn)款，為買受人辦理過(guò)戶。 案例十： 絕當(dāng)物處理糾紛 案例十一： 案例十二： （五）職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn) 指典當(dāng)行工作人員違反典當(dāng)行各項(xiàng)規(guī)章制度，個(gè)人道德品質(zhì)惡劣，利用職務(wù)之便，以犧牲典當(dāng)行利益為代價(jià)來(lái)謀取個(gè)人私利，從而給典當(dāng)行帶來(lái)各種損失的風(fēng)險(xiǎn)。 主要表現(xiàn)： 內(nèi)外串通有意高估，超額發(fā)放當(dāng)金；免除抵押、質(zhì)押條件，發(fā)放人情信用當(dāng)款；在業(yè)務(wù)中搞地下交易，暗拿回扣、傭金，造成典當(dāng)行利潤(rùn)流失。 該風(fēng)險(xiǎn)存在于典當(dāng)業(yè)務(wù)操作上的任一環(huán)節(jié)，但并非每一環(huán)節(jié)都會(huì)出現(xiàn)此種風(fēng)險(xiǎn)。 第四節(jié) 典當(dāng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范 如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)： ? 戰(zhàn)術(shù)上： 制定具體防范措施 ? 戰(zhàn)略上： 制定防范風(fēng)險(xiǎn)的策略 一、防范風(fēng)險(xiǎn)的基本措施 （一）依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 樹立法治觀念，提高法治認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化法律、法規(guī)學(xué)習(xí)，自覺(jué)規(guī)范經(jīng)
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