典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程與風(fēng)險(xiǎn)防范(東曌)-免費(fèi)閱讀
【正文】 ☆ 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) ： 以典當(dāng)行自身的財(cái)力直接將風(fēng)險(xiǎn)損失攤?cè)虢?jīng)營(yíng)成本，彌補(bǔ)一些對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)影響不大且規(guī)模較小的風(fēng)險(xiǎn)損失。 貸款項(xiàng)目是由多家典當(dāng)行共同考察、評(píng)估和決策的 ,這樣集各家所長(zhǎng) ,大大提高了評(píng)估和論證的科學(xué)性、民主性和精確性，在某種意義上也減少了因單個(gè)典行評(píng)估失誤而造成的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楸姸嗟男袠I(yè)同時(shí)出現(xiàn)市場(chǎng)梗阻的概率很小 ,而單一行業(yè)受市場(chǎng)影響而疲軟的可能性要大得多。風(fēng)險(xiǎn)分散是典當(dāng)行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的一 種重要策略，典當(dāng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分散措施主要有三種： 第一，貸款客戶(hù)分散化。 風(fēng)險(xiǎn)回避是一種保守的風(fēng)險(xiǎn)控制辦法，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然就不可能蒙受風(fēng)險(xiǎn)損失。 ● 把握一般當(dāng)品的價(jià)格走向，摸清其市場(chǎng)價(jià)格彈性。 第四節(jié) 典當(dāng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范 如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)： ? 戰(zhàn)術(shù)上： 制定具體防范措施 ? 戰(zhàn)略上： 制定防范風(fēng)險(xiǎn)的策略 一、防范風(fēng)險(xiǎn)的基本措施 （一）依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 分析：典當(dāng)發(fā)放的當(dāng)金較高，收取的利息費(fèi)用較高，且容易和當(dāng)戶(hù)達(dá)成協(xié)議，但隱含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大。因而在收當(dāng)金銀飾品，文物藝術(shù)品時(shí)，一定要請(qǐng)專(zhuān)家“把脈”，一旦自己不小心“走眼”，就會(huì)造成不可挽回的損失。 ● 非法高息集資，變相吸收存款； ● 高利盤(pán)剝當(dāng)戶(hù)、用暴力手段強(qiáng)迫當(dāng)戶(hù)贖當(dāng)； ● 收當(dāng)國(guó)家禁止典當(dāng)?shù)奈锲罚òE物）。 保管員每月應(yīng)根據(jù)“庫(kù)存當(dāng)品登記簿”清理逾期當(dāng)物，列出絕當(dāng)物清單。 （九）贖當(dāng) ? 概念： 當(dāng)戶(hù)按期償還當(dāng)金本息，贖取當(dāng)物的行為。 （八）續(xù)當(dāng) ? 概念： 又稱(chēng)展期、延期，指當(dāng)戶(hù)典當(dāng)期限屆滿(mǎn)時(shí)，不能償還本金，經(jīng)雙方同意仍以原當(dāng)物繼續(xù)典當(dāng)，續(xù)簽當(dāng)票和合同的行為。 ? 操作人： 保管員（舊稱(chēng)“管樓”、“管包”、“管飾”） ? 相關(guān)規(guī)定： 封包前將當(dāng)票與當(dāng)物核對(duì)、看“票”、“物”是否相符?！? 當(dāng)金的最終確定應(yīng)符合公司內(nèi)部規(guī)定的評(píng)估員的放款權(quán)限，超越權(quán)限應(yīng)上報(bào)審批。 嚴(yán)禁惡意壓低估價(jià)和故意與客戶(hù)串通抬高估價(jià)。 來(lái)源是否合法： 一要核查當(dāng)物原始發(fā)票；二要通過(guò)觀察、交談、了解、判斷。 對(duì)貴重物品應(yīng)戴上手套。 典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)防范 第一節(jié) 典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程圖 一、典當(dāng)操作流程概念： 指典當(dāng)作業(yè)的先后順序及其具體過(guò)程。 （二）驗(yàn)當(dāng) ■ 概念： 由典當(dāng)行營(yíng)業(yè)員查驗(yàn)當(dāng)戶(hù)及當(dāng)物有關(guān)情況的行為。 年齡－－住址－－數(shù)額－－數(shù)量 （ 2）權(quán)屬真?zhèn)? 是否合法擁有所有權(quán)或處分權(quán) ●他人財(cái)產(chǎn)（借來(lái)的和租來(lái)的） ●共有財(cái)產(chǎn)（夫妻雙方） ●有爭(zhēng)議財(cái)產(chǎn)（繼承的和轉(zhuǎn)讓的） （ 3）真假優(yōu)劣。前者有失公平原則，喪失典當(dāng)行誠(chéng)信聲譽(yù)；后者反映員工思想品德敗壞，損害典當(dāng)行利益。 （五）寫(xiě)當(dāng) ? 概念： 填寫(xiě)當(dāng)票的簡(jiǎn)稱(chēng)，即根據(jù)與當(dāng)戶(hù)協(xié)商確定當(dāng)金數(shù)額以及明確當(dāng)期、費(fèi)率等事項(xiàng)后，由營(yíng)業(yè)員填寫(xiě)當(dāng)票，簽訂借貸契約的行為。 封包時(shí)，要與當(dāng)戶(hù)當(dāng)面清點(diǎn)，包裝、封存，封口處讓當(dāng)戶(hù)簽字。續(xù)當(dāng)標(biāo)志著典當(dāng)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的延續(xù)。 ? 操作人： 評(píng)估員、保管員、出納員 ? 相關(guān)規(guī)定： 當(dāng)戶(hù)贖當(dāng)須持當(dāng)票和居民身份證辦理，評(píng)估員應(yīng)審核贖取人身份證明及所持當(dāng)票真?zhèn)巍? 絕當(dāng)物清單包括絕當(dāng)物品名、種類(lèi)、數(shù)量、原當(dāng)金額，擬處理價(jià)格等應(yīng)由經(jīng)理召集評(píng)估、保管等商議，最后須提交有權(quán)人或經(jīng)理簽字審批。 這些都會(huì)引發(fā)法律法規(guī)處罰和制裁，給企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 ? 案例二 ： ? 案例三： 案例四： 案例五： 收錯(cuò) 即當(dāng)戶(hù)交當(dāng)?shù)漠?dāng)物雖是真貨，但由于其品相、質(zhì)地、性能等大打折扣，其現(xiàn)實(shí)價(jià)值與原價(jià)相距甚遠(yuǎn)，而典當(dāng)估價(jià)人員因誤信其原價(jià)值之高而收錯(cuò) ,導(dǎo)致 “ 物無(wú)所值 ” 。 （ 2） “兩低一高”，即估價(jià)過(guò)低，折當(dāng)率過(guò)低，出現(xiàn)絕當(dāng)后其變現(xiàn)率較高。 樹(shù)立法治觀念，提高法治認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化法律、法規(guī)學(xué)習(xí)，自覺(jué)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，做到知法、懂法、守法，有效規(guī)避法律政策風(fēng)險(xiǎn)。 商品一： 產(chǎn)品更新?lián)Q代快，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)幅度大，其價(jià)格走向是一條下降趨勢(shì)線(xiàn)，如電器產(chǎn)品（電視、VCD）、微機(jī)產(chǎn)品、電信產(chǎn)品（手機(jī)）等； 商品二： 市場(chǎng)供需比較均衡，產(chǎn)品更新?lián)Q代較慢，相對(duì)價(jià)格影響不大，其價(jià)格走向走的是一條平穩(wěn)的水平線(xiàn)，如黃金、鉑金飾品、鉆石、名貴手表等；
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