典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程與風(fēng)險防范(東曌)-免費(fèi)閱讀
【正文】 ☆ 風(fēng)險自擔(dān) ： 以典當(dāng)行自身的財(cái)力直接將風(fēng)險損失攤?cè)虢?jīng)營成本，彌補(bǔ)一些對經(jīng)營活動影響不大且規(guī)模較小的風(fēng)險損失。 貸款項(xiàng)目是由多家典當(dāng)行共同考察、評估和決策的 ,這樣集各家所長 ,大大提高了評估和論證的科學(xué)性、民主性和精確性，在某種意義上也減少了因單個典行評估失誤而造成的風(fēng)險。因?yàn)楸姸嗟男袠I(yè)同時出現(xiàn)市場梗阻的概率很小 ,而單一行業(yè)受市場影響而疲軟的可能性要大得多。風(fēng)險分散是典當(dāng)行防范和控制風(fēng)險的一 種重要策略，典當(dāng)貸款的風(fēng)險分散措施主要有三種： 第一，貸款客戶分散化。 風(fēng)險回避是一種保守的風(fēng)險控制辦法，不承擔(dān)風(fēng)險當(dāng)然就不可能蒙受風(fēng)險損失。 ● 把握一般當(dāng)品的價格走向，摸清其市場價格彈性。 第四節(jié) 典當(dāng)操作風(fēng)險防范 如何防范操作風(fēng)險： ? 戰(zhàn)術(shù)上： 制定具體防范措施 ? 戰(zhàn)略上： 制定防范風(fēng)險的策略 一、防范風(fēng)險的基本措施 （一）依法依規(guī)經(jīng)營，防范違法違規(guī)風(fēng)險。 分析：典當(dāng)發(fā)放的當(dāng)金較高，收取的利息費(fèi)用較高，且容易和當(dāng)戶達(dá)成協(xié)議，但隱含的市場風(fēng)險較大。因而在收當(dāng)金銀飾品，文物藝術(shù)品時，一定要請專家“把脈”，一旦自己不小心“走眼”，就會造成不可挽回的損失。 ● 非法高息集資，變相吸收存款； ● 高利盤剝當(dāng)戶、用暴力手段強(qiáng)迫當(dāng)戶贖當(dāng)； ● 收當(dāng)國家禁止典當(dāng)?shù)奈锲罚òE物）。 保管員每月應(yīng)根據(jù)“庫存當(dāng)品登記簿”清理逾期當(dāng)物，列出絕當(dāng)物清單。 （九）贖當(dāng) ? 概念： 當(dāng)戶按期償還當(dāng)金本息，贖取當(dāng)物的行為。 （八）續(xù)當(dāng) ? 概念： 又稱展期、延期，指當(dāng)戶典當(dāng)期限屆滿時，不能償還本金，經(jīng)雙方同意仍以原當(dāng)物繼續(xù)典當(dāng)，續(xù)簽當(dāng)票和合同的行為。 ? 操作人： 保管員（舊稱“管樓”、“管包”、“管飾”） ? 相關(guān)規(guī)定： 封包前將當(dāng)票與當(dāng)物核對、看“票”、“物”是否相符?！? 當(dāng)金的最終確定應(yīng)符合公司內(nèi)部規(guī)定的評估員的放款權(quán)限，超越權(quán)限應(yīng)上報審批。 嚴(yán)禁惡意壓低估價和故意與客戶串通抬高估價。 來源是否合法： 一要核查當(dāng)物原始發(fā)票；二要通過觀察、交談、了解、判斷。 對貴重物品應(yīng)戴上手套。 典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程及風(fēng)險防范 第一節(jié) 典當(dāng)業(yè)務(wù)操作流程圖 一、典當(dāng)操作流程概念： 指典當(dāng)作業(yè)的先后順序及其具體過程。 （二）驗(yàn)當(dāng) ■ 概念： 由典當(dāng)行營業(yè)員查驗(yàn)當(dāng)戶及當(dāng)物有關(guān)情況的行為。 年齡－－住址－－數(shù)額－－數(shù)量 （ 2）權(quán)屬真?zhèn)? 是否合法擁有所有權(quán)或處分權(quán) ●他人財(cái)產(chǎn)（借來的和租來的） ●共有財(cái)產(chǎn)（夫妻雙方） ●有爭議財(cái)產(chǎn)（繼承的和轉(zhuǎn)讓的） （ 3）真假優(yōu)劣。前者有失公平原則，喪失典當(dāng)行誠信聲譽(yù)；后者反映員工思想品德敗壞，損害典當(dāng)行利益。 （五）寫當(dāng) ? 概念： 填寫當(dāng)票的簡稱，即根據(jù)與當(dāng)戶協(xié)商確定當(dāng)金數(shù)額以及明確當(dāng)期、費(fèi)率等事項(xiàng)后，由營業(yè)員填寫當(dāng)票，簽訂借貸契約的行為。 封包時，要與當(dāng)戶當(dāng)面清點(diǎn)，包裝、封存，封口處讓當(dāng)戶簽字。續(xù)當(dāng)標(biāo)志著典當(dāng)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的延續(xù)。 ? 操作人： 評估員、保管員、出納員 ? 相關(guān)規(guī)定： 當(dāng)戶贖當(dāng)須持當(dāng)票和居民身份證辦理，評估員應(yīng)審核贖取人身份證明及所持當(dāng)票真?zhèn)巍? 絕當(dāng)物清單包括絕當(dāng)物品名、種類、數(shù)量、原當(dāng)金額，擬處理價格等應(yīng)由經(jīng)理召集評估、保管等商議，最后須提交有權(quán)人或經(jīng)理簽字審批。 這些都會引發(fā)法律法規(guī)處罰和制裁，給企業(yè)造成經(jīng)營風(fēng)險。 ? 案例二 ： ? 案例三： 案例四： 案例五： 收錯 即當(dāng)戶交當(dāng)?shù)漠?dāng)物雖是真貨，但由于其品相、質(zhì)地、性能等大打折扣，其現(xiàn)實(shí)價值與原價相距甚遠(yuǎn)，而典當(dāng)估價人員因誤信其原價值之高而收錯 ,導(dǎo)致 “ 物無所值 ” 。 （ 2） “兩低一高”，即估價過低，折當(dāng)率過低，出現(xiàn)絕當(dāng)后其變現(xiàn)率較高。 樹立法治觀念，提高法治認(rèn)識，強(qiáng)化法律、法規(guī)學(xué)習(xí)，自覺規(guī)范經(jīng)營，做到知法、懂法、守法，有效規(guī)避法律政策風(fēng)險。 商品一： 產(chǎn)品更新?lián)Q代快，市場價格波動幅度大，其價格走向是一條下降趨勢線，如電器產(chǎn)品（電視、VCD）、微機(jī)產(chǎn)品、電信產(chǎn)品（手機(jī)）等； 商品二： 市場供需比較均衡，產(chǎn)品更新?lián)Q代較慢，相對價格影響不大，其價格走向走的是一條平穩(wěn)的水平線，如黃金、鉑金飾品、鉆石、名貴手表等；
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