典當業(yè)務操作規(guī)程與風險防范(東曌)-免費閱讀
【正文】 ☆ 風險自擔 ： 以典當行自身的財力直接將風險損失攤入經營成本，彌補一些對經營活動影響不大且規(guī)模較小的風險損失。 貸款項目是由多家典當行共同考察、評估和決策的 ,這樣集各家所長 ,大大提高了評估和論證的科學性、民主性和精確性，在某種意義上也減少了因單個典行評估失誤而造成的風險。因為眾多的行業(yè)同時出現(xiàn)市場梗阻的概率很小 ,而單一行業(yè)受市場影響而疲軟的可能性要大得多。風險分散是典當行防范和控制風險的一 種重要策略，典當貸款的風險分散措施主要有三種： 第一，貸款客戶分散化。 風險回避是一種保守的風險控制辦法，不承擔風險當然就不可能蒙受風險損失。 ● 把握一般當品的價格走向，摸清其市場價格彈性。 第四節(jié) 典當操作風險防范 如何防范操作風險： ? 戰(zhàn)術上： 制定具體防范措施 ? 戰(zhàn)略上： 制定防范風險的策略 一、防范風險的基本措施 （一）依法依規(guī)經營，防范違法違規(guī)風險。 分析：典當發(fā)放的當金較高，收取的利息費用較高，且容易和當戶達成協(xié)議，但隱含的市場風險較大。因而在收當金銀飾品，文物藝術品時，一定要請專家“把脈”，一旦自己不小心“走眼”，就會造成不可挽回的損失。 ● 非法高息集資，變相吸收存款； ● 高利盤剝當戶、用暴力手段強迫當戶贖當； ● 收當國家禁止典當?shù)奈锲罚òE物）。 保管員每月應根據(jù)“庫存當品登記簿”清理逾期當物，列出絕當物清單。 （九）贖當 ? 概念： 當戶按期償還當金本息，贖取當物的行為。 （八）續(xù)當 ? 概念： 又稱展期、延期，指當戶典當期限屆滿時，不能償還本金，經雙方同意仍以原當物繼續(xù)典當，續(xù)簽當票和合同的行為。 ? 操作人： 保管員（舊稱“管樓”、“管包”、“管飾”） ? 相關規(guī)定： 封包前將當票與當物核對、看“票”、“物”是否相符?！? 當金的最終確定應符合公司內部規(guī)定的評估員的放款權限，超越權限應上報審批。 嚴禁惡意壓低估價和故意與客戶串通抬高估價。 來源是否合法： 一要核查當物原始發(fā)票；二要通過觀察、交談、了解、判斷。 對貴重物品應戴上手套。 典當業(yè)務操作規(guī)程及風險防范 第一節(jié) 典當業(yè)務操作流程圖 一、典當操作流程概念： 指典當作業(yè)的先后順序及其具體過程。 （二）驗當 ■ 概念： 由典當行營業(yè)員查驗當戶及當物有關情況的行為。 年齡－－住址－－數(shù)額－－數(shù)量 （ 2）權屬真?zhèn)? 是否合法擁有所有權或處分權 ●他人財產（借來的和租來的） ●共有財產（夫妻雙方） ●有爭議財產（繼承的和轉讓的） （ 3）真假優(yōu)劣。前者有失公平原則，喪失典當行誠信聲譽；后者反映員工思想品德敗壞，損害典當行利益。 （五）寫當 ? 概念： 填寫當票的簡稱，即根據(jù)與當戶協(xié)商確定當金數(shù)額以及明確當期、費率等事項后，由營業(yè)員填寫當票，簽訂借貸契約的行為。 封包時，要與當戶當面清點，包裝、封存，封口處讓當戶簽字。續(xù)當標志著典當雙方權利義務關系的延續(xù)。 ? 操作人： 評估員、保管員、出納員 ? 相關規(guī)定： 當戶贖當須持當票和居民身份證辦理，評估員應審核贖取人身份證明及所持當票真?zhèn)巍? 絕當物清單包括絕當物品名、種類、數(shù)量、原當金額，擬處理價格等應由經理召集評估、保管等商議，最后須提交有權人或經理簽字審批。 這些都會引發(fā)法律法規(guī)處罰和制裁，給企業(yè)造成經營風險。 ? 案例二 ： ? 案例三： 案例四： 案例五： 收錯 即當戶交當?shù)漠斘镫m是真貨，但由于其品相、質地、性能等大打折扣，其現(xiàn)實價值與原價相距甚遠，而典當估價人員因誤信其原價值之高而收錯 ,導致 “ 物無所值 ” 。 （ 2） “兩低一高”，即估價過低，折當率過低，出現(xiàn)絕當后其變現(xiàn)率較高。 樹立法治觀念，提高法治認識，強化法律、法規(guī)學習，自覺規(guī)范經營，做到知法、懂法、守法，有效規(guī)避法律政策風險。 商品一： 產品更新?lián)Q代快，市場價格波動幅度大，其價格走向是一條下降趨勢線，如電器產品（電視、VCD）、微機產品、電信產品（手機）等； 商品二： 市場供需比較均衡，產品更新?lián)Q代較慢，相對價格影響不大，其價格走向走的是一條平穩(wěn)的水平線，如黃金、鉑金飾品、鉆石、名貴手表等；
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