商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理(編輯修改稿)
2025-03-05 18:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 22日（三）這一周應(yīng)保持的準(zhǔn)備金余額為： ? 80000 7%=5600萬元 同步準(zhǔn)備金 ? 同步準(zhǔn)備金的計(jì)算 （ 9月） 2（四） .（三） . （ 2周 為一個(gè) 計(jì)算周期 即 2— 15）（計(jì)算這 14天中銀行銀行交易性賬戶存款的 日平均余額 ） （ 9月） （ 417為 準(zhǔn)備金保持周 ）應(yīng)上繳的存款準(zhǔn)備金的平均余額以準(zhǔn)備金計(jì)算周期內(nèi)的存款平均余額為基礎(chǔ)計(jì)算 超額準(zhǔn)備金的管理 ? （二）超額準(zhǔn)備金的管理 ? 1．存款波動 ? 2．貸款的發(fā)放與收回 ? 3．其他因素 ? （三）我國中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度 存放同業(yè)存款的管理 ? （一）同業(yè)存款的目的 ?支付代理行代辦業(yè)務(wù)的 手續(xù)費(fèi) （即代理本行業(yè)務(wù)的成本） ? （二）影響同業(yè)存款需要量的因素 ?1．使用代理行的服務(wù) 數(shù)量和項(xiàng)目（較多、多） ?2．代理行的 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) （高、大） 第三節(jié) 資金頭寸的構(gòu)成、預(yù)測及調(diào)度 ? 一、資金頭寸的構(gòu)成 ? 基礎(chǔ)頭寸（是銀行 最具流動性的資產(chǎn)） ? 基礎(chǔ)頭寸 =庫存現(xiàn)金 +在中央銀行的超額準(zhǔn)備金 ? 可用頭寸 ? 可用頭寸 =現(xiàn)金資產(chǎn) 法定準(zhǔn)備金 ? 包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同業(yè)存款。 ? 可貸頭寸（它是 形成銀行盈利性資產(chǎn)的基礎(chǔ) ） ? 可貸頭寸是指商業(yè)銀行在某一時(shí)期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金。 二、資金頭寸的預(yù)測 （ 銀行流動性需要量） ? 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù) —— 保證銀行經(jīng)營過程中的 適度流動性 。 ? 對銀行 資金頭寸的預(yù)測 事實(shí)上就是 對銀行流動性需要量 的預(yù)測。 ? 流動性 需求供給不匹配 是商業(yè)銀行日常經(jīng)營的常態(tài)， 準(zhǔn)確預(yù)測流動性需求 是銀行進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的 首要任務(wù) 。 （一） 銀行流動性 需求 與 供給 的影響因素 流動性 供給增加 因素 （資金流入 —— 增加頭寸 ） 流動性 需求增加 因素 （資金流出 —— 減少頭寸 ） 客戶存款 客戶取款 提供非存款服務(wù)所得收入 合格貸款客戶的貸款要求 客戶償還貸款 償還非存款借款 銀行資產(chǎn)出售 支付銷售服務(wù)中產(chǎn)生的營業(yè)費(fèi)用和稅收 貨幣市場借貸 向股東派發(fā)現(xiàn)金股利 發(fā)行新股 購買債券 （二）預(yù)測方法 ? 因素法 ? 計(jì)算商業(yè)銀行 資金頭寸需要量 或 流動性需要量 ? 存貸款業(yè)務(wù)的變化 是影響銀行流動性的 主要因素。 ? 流動性頭寸 =流動性供給 流動性需求 ? 正缺口：供給＞需求（ 盈余 ）（投資） ? 負(fù)缺口：供給＜需求（ 赤字 ）（補(bǔ)充） ? 流動性 需求供給不匹配 是商業(yè)銀行日常經(jīng)營的常態(tài)， 準(zhǔn)確預(yù)測流動性需求 是銀行進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的 首要任務(wù) 。 ? 資金頭寸需要量 =（ 預(yù)計(jì)貸款 增量 +應(yīng)繳存款準(zhǔn)備金 增量 ） 預(yù)計(jì)存款 增量 ?流出＞流入 （ 流動性 不足 ） 為赤字（ ） ? 不足 時(shí)設(shè)法通過花費(fèi)最低的成本來籌措流動性資金以補(bǔ)充流動性不足。 ?流出＜流入 （ 流動性 盈余 ） 為盈余（ +） ? 當(dāng)
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