商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)營與管理(編輯修改稿)
2025-03-05 18:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 22日（三）這一周應保持的準備金余額為： ? 80000 7%=5600萬元 同步準備金 ? 同步準備金的計算 （ 9月） 2（四） .（三） . （ 2周 為一個 計算周期 即 2— 15）（計算這 14天中銀行銀行交易性賬戶存款的 日平均余額 ） （ 9月） （ 417為 準備金保持周 ）應上繳的存款準備金的平均余額以準備金計算周期內(nèi)的存款平均余額為基礎計算 超額準備金的管理 ? （二）超額準備金的管理 ? 1．存款波動 ? 2．貸款的發(fā)放與收回 ? 3．其他因素 ? （三）我國中央銀行的存款準備金制度 存放同業(yè)存款的管理 ? （一）同業(yè)存款的目的 ?支付代理行代辦業(yè)務的 手續(xù)費 （即代理本行業(yè)務的成本） ? （二）影響同業(yè)存款需要量的因素 ?1．使用代理行的服務 數(shù)量和項目（較多、多） ?2．代理行的 收費標準 （高、大） 第三節(jié) 資金頭寸的構(gòu)成、預測及調(diào)度 ? 一、資金頭寸的構(gòu)成 ? 基礎頭寸（是銀行 最具流動性的資產(chǎn)） ? 基礎頭寸 =庫存現(xiàn)金 +在中央銀行的超額準備金 ? 可用頭寸 ? 可用頭寸 =現(xiàn)金資產(chǎn) 法定準備金 ? 包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準備金及存放同業(yè)存款。 ? 可貸頭寸（它是 形成銀行盈利性資產(chǎn)的基礎 ） ? 可貸頭寸是指商業(yè)銀行在某一時期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金。 二、資金頭寸的預測 （ 銀行流動性需要量） ? 現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務 —— 保證銀行經(jīng)營過程中的 適度流動性 。 ? 對銀行 資金頭寸的預測 事實上就是 對銀行流動性需要量 的預測。 ? 流動性 需求供給不匹配 是商業(yè)銀行日常經(jīng)營的常態(tài)， 準確預測流動性需求 是銀行進行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的 首要任務 。 （一） 銀行流動性 需求 與 供給 的影響因素 流動性 供給增加 因素 （資金流入 —— 增加頭寸 ） 流動性 需求增加 因素 （資金流出 —— 減少頭寸 ） 客戶存款 客戶取款 提供非存款服務所得收入 合格貸款客戶的貸款要求 客戶償還貸款 償還非存款借款 銀行資產(chǎn)出售 支付銷售服務中產(chǎn)生的營業(yè)費用和稅收 貨幣市場借貸 向股東派發(fā)現(xiàn)金股利 發(fā)行新股 購買債券 （二）預測方法 ? 因素法 ? 計算商業(yè)銀行 資金頭寸需要量 或 流動性需要量 ? 存貸款業(yè)務的變化 是影響銀行流動性的 主要因素。 ? 流動性頭寸 =流動性供給 流動性需求 ? 正缺口：供給＞需求（ 盈余 ）（投資） ? 負缺口：供給＜需求（ 赤字 ）（補充） ? 流動性 需求供給不匹配 是商業(yè)銀行日常經(jīng)營的常態(tài)， 準確預測流動性需求 是銀行進行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的 首要任務 。 ? 資金頭寸需要量 =（ 預計貸款 增量 +應繳存款準備金 增量 ） 預計存款 增量 ?流出＞流入 （ 流動性 不足 ） 為赤字（ ） ? 不足 時設法通過花費最低的成本來籌措流動性資金以補充流動性不足。 ?流出＜流入 （ 流動性 盈余 ） 為盈余（ +） ? 當
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