商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)概述(編輯修改稿)
2025-03-05 18:58 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人助學(xué)貸款政策 國(guó)家助學(xué)貸款根據(jù)貼息來(lái)源可分為中央貼息助學(xué)貸款和地方貼息助學(xué)貸款； 中央財(cái)政貼息國(guó)家助學(xué)貸款目前只能由工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有商業(yè)銀行辦理，貸款利息的 50%由國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼； 地方貼息國(guó)家助學(xué)貸款各家商業(yè)銀行均可辦理，貼息比例同中央財(cái)政貼息國(guó)家助學(xué)貸款。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人助學(xué)貸款政策 國(guó)家助學(xué)貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的法定貸款利率和國(guó)家有關(guān)利率政策執(zhí)行。 國(guó)家助學(xué)貸款利息的 50%由財(cái)政貼息，其余 50%由借款人負(fù)擔(dān)。 其中貼息部分按季結(jié)息，根據(jù)銀行與教育主管部門（學(xué)生貸款管理中心）簽訂的管理協(xié)議規(guī)定的方式計(jì)收。 借款人支付的部分在歸還貸款本金的同時(shí)支付同期貸款利息。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人助學(xué)貸款政策 國(guó)家助學(xué)貸款期限一般不超過(guò) 8年（根據(jù)實(shí)際學(xué)制相應(yīng)確定貸款期限）。 借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，根據(jù)借款人申請(qǐng)，貸款可展期一次，并依法簽定展期合同。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人助學(xué)貸款政策 放款風(fēng)險(xiǎn)和放款保護(hù) 1）放款風(fēng)險(xiǎn) ? 信用風(fēng)險(xiǎn) 借款人在貸款到期時(shí)，沒(méi)有能力向銀行償還本金或者有意不履行還款義務(wù)而給銀行造成損失的可能性。 ? 利率風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)利率提高造成銀行固定利率貸款的收入減少，吸收資金的成本增加而造成的損失。 ? 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化、資金供求關(guān)系的變化。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 2）放款保護(hù) ? 減少信用放款的比重，擴(kuò)大抵押放款的比重； ? 浮動(dòng)利率； ? 提高貸款壞帳準(zhǔn)備金率； ? 多家銀行聯(lián)合貸款； ? 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 ? 完整而有效率的信息系統(tǒng)和素質(zhì)優(yōu)良的經(jīng)營(yíng)管理人員。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 二、放款業(yè)務(wù) 放款風(fēng)險(xiǎn)和放款保護(hù) 包括有價(jià)證券抵押放款和有價(jià)證券投資兩種。 ? 有價(jià)證券抵押放款就是銀行發(fā)放以有價(jià)證券做為抵押的放款。 ? 證券投資是商業(yè)銀行以有價(jià)證券的形式購(gòu)如資產(chǎn)的一種行為，屬于銀行的授信行為。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 三、證券業(yè)務(wù) 銀行證券投資的目標(biāo) ? 取得收益 收入包括利息收入和證券增殖收入。 ? 降低風(fēng)險(xiǎn) 證券投資的風(fēng)險(xiǎn)比放款風(fēng)險(xiǎn)小。 證券投資組合 比放款的組合更為靈活。 ? 補(bǔ)充資產(chǎn)流動(dòng)性 第一儲(chǔ)備：現(xiàn)金資產(chǎn) 第二儲(chǔ)備：投資證券 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 三、證券業(yè)務(wù) 銀行證券投資種類 標(biāo)準(zhǔn)：可以在市場(chǎng)上銷售的；債權(quán)債務(wù)憑證。 包括政府債券、公司債券和公司股票。 1）政府債券 政府根據(jù)信用原則，以還本付息責(zé)任為前提而籌措資金的債務(wù)憑證。 包括國(guó)債（公債和國(guó)庫(kù)券）和地方政府債券。 風(fēng)險(xiǎn)低；變現(xiàn)能力強(qiáng)；可以做為抵押品使用。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 三、證券業(yè)務(wù) 2）公司債券（企業(yè)債券） 是公司為籌措資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，承諾在制定的時(shí)間內(nèi)還本付息。 包括抵押債券和信用債券。 收益高、流動(dòng)性強(qiáng)、安全性較高。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 三、證券業(yè)務(wù) 銀行證券投資種類 3）公司股票 股票是股份公司發(fā)行的證明股東投資入股的憑證， 是股東據(jù)之取得股息收入的有價(jià)證券， 是企業(yè)籌集自有資金和擴(kuò)充資本的重要手段。 有些國(guó)家允許商業(yè)銀行投資公司股票，有些國(guó)家不允許。 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 三、證券業(yè)務(wù) 銀行證券投資種類 世界各國(guó)在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，一方面，一些國(guó)家為了發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)需要向外籌措資金
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