現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理(編輯修改稿)
2025-02-11 00:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，才能實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營安全性和盈利性的統(tǒng)一，促進(jìn)銀行經(jīng)營總目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理l （二）適時調(diào)節(jié)原則l 是指銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過程中的現(xiàn)金流量變化，及時地調(diào)節(jié)資金頭寸，確?，F(xiàn)金資產(chǎn)的規(guī)模適度。l （三）安全保障原則l 商行在現(xiàn)金資產(chǎn)特別是庫存現(xiàn)金管理中，必須健全安全保衛(wèi)制度，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保資金的安全無損。第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理l 二、庫存現(xiàn)金的日常管理l (一 )影響庫存現(xiàn)金的因素l 現(xiàn)金收支規(guī)律l 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少l 后勤保障條件l 與中央銀行發(fā)行庫的距離、交通條件及發(fā)行庫的規(guī)定l 商業(yè)銀行內(nèi)部管理l （二）庫存現(xiàn)金規(guī)模計算。見書 p103第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理l 三、存款準(zhǔn)備金的管理l （一）法定存款準(zhǔn)備金管理 p106l 主要是計算法定存款準(zhǔn)備金的需要量，及時上繳。l 滯后準(zhǔn)備金計算方法l 同步準(zhǔn)備金計算方法l （二）超額準(zhǔn)備金管理l 影響的因素l （ 1）存款波動l （ 2）貸款的發(fā)放與收回l （ 3）其他第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理l 超額準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)l （ 1）同業(yè)拆借l （ 2）短期證券回購及商業(yè)票據(jù)交易l （ 3）通過中央央行融資l （ 4）銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度l （ 5）出售其他資產(chǎn)第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理l 四、同業(yè)存款管理l 銀行之間開展代理行業(yè)務(wù)需要花費(fèi)一定成本，商業(yè)銀行在其代理行保持一定數(shù)量的活期存款，主要目的就是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。l 商業(yè)銀行要保證日常支付，手里就必須留點(diǎn)活錢?；铄X留少了不夠用，留得太多又造成浪費(fèi)。因此，商業(yè)銀行為了平衡流動性和盈利性原則，通常保持不同層次的準(zhǔn)備資產(chǎn)。l 現(xiàn)金具有最強(qiáng)的流動性，能夠隨時滿足流動性需要，因而現(xiàn)金資產(chǎn)又被稱作商業(yè)銀行的第一準(zhǔn)備或一級準(zhǔn)備。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、同業(yè)存款（一家商業(yè)銀行存在別家商業(yè)銀行的存款）和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款。需要指出的是，商業(yè)銀行在中央銀行的存款中，有相當(dāng)一部分是為了滿足法定存款準(zhǔn)備金的要求而存放的，這部分存款商業(yè)銀行不能動用。只有超過注定準(zhǔn)備金存款要求的超額準(zhǔn)備金存款和銀行自己的庫存現(xiàn)金，才是銀行可以自由支配的現(xiàn)金資產(chǎn)。l 為了滿足流動性需要，商業(yè)銀行還會持有一部分能夠快速變現(xiàn)的短期有價證券，這部分準(zhǔn)備資產(chǎn)就是銀行的第二準(zhǔn)備或二級準(zhǔn)備。商業(yè)銀行的一級準(zhǔn)備和二級準(zhǔn)備是商業(yè)銀行滿足流動性需要的主要手段。練習(xí) ：l 按資本所有權(quán)的不同歸屬來劃分，商業(yè)銀行可以分為（）l A、國有商業(yè)銀行 B、股份制商業(yè)銀行l(wèi) C、單一制商業(yè)銀行 D、私營商業(yè)銀行l(wèi) E、全能式商業(yè)銀行l(wèi) 商業(yè)銀行的（）是其股東為賺取利潤而投入的貨幣和保留在商業(yè)銀行中的收益l A、債務(wù) B、存款 l C、資本 D、利潤l 商業(yè)銀行通常把（）稱為一級資本或核心資本l A、債務(wù)資本 B、注冊資本l C、最低資本 D、產(chǎn)權(quán)資本l 商業(yè)銀行發(fā)行普通股籌集資金的缺點(diǎn)表現(xiàn)在（）l A、影響原有股東的控制權(quán)l(xiāng) B、影響原有股東的收益權(quán)l(xiāng) C、發(fā)行成本高l D、籌集資金量大l 用
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