負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理培訓(xùn)課件(編輯修改稿)
2025-03-08 03:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。銀行估計(jì)，如果提供 %的利率，可籌集資金 50萬元；提供 8%的利率，可籌集資金 75萬元；提供%的利率，可籌集資金 100萬元；提供 9%的利率，可籌集資金 125萬元。如果銀行投資資產(chǎn)的收益率為 10%。由于貸款利率不隨貸款量的增加而增加，因此貸款利率就是貸款的邊際利率。當(dāng)存款為多少時(shí)，銀行可獲得最大的利潤？ 34 利率 存款量 利息成本 新增資金 邊際成本 邊際成本率 邊際收益率 利潤 7 25 50 8 75 100 9 125 35 該方法有助于銀行經(jīng)理合理確定存款利率，決定存款規(guī)?？梢詳U(kuò)大到什么程度，并作為貸款定價(jià)基礎(chǔ)。 存款 利率（ %） 存款量 利息 成本 邊際 成本 新增 資金 邊際成本率（ %） 邊際收益率（ %） 利潤額 （萬元） 25 1 . 75 25 7 10 0 . 75 7 .5 50 3 . 75 2 . 00 25 8 10 1 . 25 8 .0 75 6 . 00 2 . 25 25 9 10 1 . 5 8 . 5 100 8 . 50 2 . 5 25 10 10 1 . 5 9 . 0 125 11 . 25 2 . 75 25 11 10 1 . 25 三、銀行存款的營銷和定價(jià) 金融市場的營銷，是指把可盈利的銀行服務(wù)引導(dǎo)到經(jīng)選擇的客戶方面的經(jīng)營管理活動(dòng)。 存款工具營銷 研究確定客戶的金融需求 根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù) 定價(jià)和促銷 存款工具定價(jià)方法 存款增長是銀行擴(kuò)張的基礎(chǔ)，存款的定價(jià)是商業(yè)銀行吸收存款的成本，因此，銀行必須在增長和盈利作出選擇。 銀行存款定價(jià)與經(jīng)營目標(biāo)的關(guān)系 存款價(jià)格變動(dòng) 銀行存貸款利差的變動(dòng) 客戶對存款數(shù)量與組合的決定 銀行存款量與構(gòu)成 銀行的凈利潤與銀行存貸款增長 存款的定價(jià)的方法 商業(yè)銀行存款定價(jià)的方法 （ 1） 成本加利潤存款定價(jià)法 （ 2） 存款的邊際成本定價(jià)法 為不同的客戶制定不同的價(jià)格 （ 3）存款的其他 定價(jià)方法 根據(jù)客戶與銀行的關(guān)系定價(jià) 成本加利潤存款定價(jià)法 每單位存款服務(wù)的價(jià)格＝每單位存款服務(wù)的經(jīng)營支出 ＋分配到銀行存款的總支出 ＋售出每單位存款的計(jì)劃利潤 步驟 ： （ 1）確認(rèn)每種資金來源的成本比率 （ 2）確認(rèn)每一成本比率乘以每種資金來源占銀行資 金的相對比重 （ 3）加總各項(xiàng)乘積，得出銀行資金的加權(quán)平均成本 存款的邊際成本定價(jià)法 在浮動(dòng)利率體制下，利率的不斷變化使平均成本的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有些不合實(shí)際。 邊際成本 MC＝總成本的變動(dòng) ＝新利率 以新利率籌集的總資金 —舊利率 以舊利率籌集的總資金 邊際成本率＝ 總成本變動(dòng)額 / 籌集的新增資金額 在存款的邊際成本定價(jià)法下，商業(yè)銀行可以投資于邊際收益大于邊際成本率的項(xiàng)目 四、存款規(guī)?？刂? 存款總額的適度性的指標(biāo)為： 存款總額同國內(nèi)生產(chǎn)總值之比 企業(yè)存款總額同企業(yè)銷售總額或流動(dòng)資金占用總額之比 居民存款總額和居民收入總額之比等 第四節(jié) 短期借款的經(jīng)營管理 一、短期借款的特征和意義 二、短期借款的主要渠道 三、短期借款的經(jīng)營策略和管理重點(diǎn) 一、短期借款的特征和意義 主要特征 對時(shí)間和金額上的流動(dòng)性需要明確 對流動(dòng)性的需要相對集中 面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn) 主要用于短期頭寸不足的需要 意義 提供了絕大多數(shù)非存款資金來源 滿足銀行周轉(zhuǎn)金需要的重要手段 提高了商業(yè)銀行的資金管理效率 擴(kuò)大銀行的經(jīng)營規(guī)模、加強(qiáng)外部的聯(lián)系和往來 二、短期借款的主要渠道 同業(yè)借款 向中央銀行借款 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 回購協(xié)議 歐洲貨幣市場借款 大面額存單 同 業(yè) 拆 借 同業(yè)拆借的定義： 同業(yè)拆借要在會(huì)員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成，是流動(dòng)性盈余的銀行向流動(dòng)性短缺的銀行
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