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正文內(nèi)容

專(zhuān)題八房地產(chǎn)金融融資方式與工具創(chuàng)新(編輯修改稿)

2025-03-01 16:33 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 且有: ? 將貸款本金與抵押常數(shù)因子相乘即可得到每月償還額。也可計(jì)算一年的還貸額抵押常數(shù)因子。 mPTM 1)1()1(1)1( ????????????mmm NmNmmNmmmm RRRPRRPRPPM T1)1()1(?????mmNmNmmRRRMmR mN PMP M T m ??3/10/2023 16 天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué) 支付 t期后的貸款余額 ? ?tNmmtNmmNmtNmtmtmmmmRRRPMTRRRPP?????????????????)1(]1)1[(1)1(1)1()1(3/10/2023 17 天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué) ?逐年遞增償還抵押貸款( graduated payment mortgage, GPM) ? 即在最初的 5年或 10年里,月還貸額低于等額償還方式,每年內(nèi)的月還貸額相同,但逐年以一定比率遞增。 ?漂浮式抵押貸款 (ballon mortgage) ? 指貸款期內(nèi)的每期償還額都低于等額償還,因而最后一次還貸額大大高于以前的歷次還貸額。 ?反向年金式抵押貸款 (reverse annuity mortgage, RAM) ? 按照所抵押房屋價(jià)值的一定百分比,來(lái)計(jì)算貸款人每期交給借款人的固定貸款額的抵押貸款方式。 ?雙周還貸式抵押貸款 (biweekly mortgage ? 即每?jī)芍軆斶€一次貸款,一年 26個(gè)還貸期的抵押貸款方式。 3/10/2023 18 天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué) 三、住房公積金 ?是一種強(qiáng)制性的公益籌資政策。政府通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄幫助居民積累購(gòu)買(mǎi)住房的資金。 ?制度起源于 新加坡 ,且已經(jīng)超出社會(huì)保障的范圍。 3/10/2023 19 天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué) 雇主交納 雇員交納 中央公積金局 政府投資局 住房發(fā)展局 購(gòu)房雇員 銀行住宅貸款 公積金(儲(chǔ)蓄) 發(fā)行債券 資金 貸款償還 貸款 提取、用于養(yǎng)老 支付房?jī)r(jià)款 =首期付款 +貸款 沖減個(gè)人公積金儲(chǔ)蓄 支付首期款 動(dòng)用公積金分期償還貸款 出售 建房 住房貸款 新加坡公積金與住宅資金流動(dòng) 3/10/2023 20 天津師范大學(xué)城市與環(huán)境科學(xué)學(xué)院 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué) 我國(guó)的住房公積金制度 ? 住房公積金的這一定義包含以下五個(gè)方面的涵義: ? ( 1)住房公積金只在城鎮(zhèn)建立,農(nóng)村不建立住房公積金制度。 ? ( 2)只有在職職工才建立住房公積金制度。無(wú)工作的城鎮(zhèn)居民不實(shí)行住房公積金制度,離退休職工也不實(shí)行住房公積金制度。 ? ( 3)住房公積金由兩部分組成,一部分由職工所在單位繳存,另一部分由職工個(gè)人繳存,職工個(gè)人繳存部分由單位代扣后,連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個(gè)人帳戶(hù)內(nèi)。 ? ( 4)住房公積金繳存的長(zhǎng)期性。住房公積金制度一經(jīng)建立,職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存,除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的其他情形外,不得中止和中斷。體現(xiàn)了住房公積金的穩(wěn)定性、統(tǒng)一性、規(guī)范性和強(qiáng)制性。 ? ( 5)住房公積金是職工按規(guī)定存儲(chǔ)起來(lái)的專(zhuān)項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人住房?jī)?chǔ)金,具有兩個(gè)特征:一是積累性,即住房公積金雖然是職工工資的組成部分,但不以現(xiàn)金形式發(fā)放,并且必須存入住房公積金管理中心在受委托銀行開(kāi)設(shè)的專(zhuān)戶(hù)內(nèi),實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。二是專(zhuān)用性。住房公積金實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用,存儲(chǔ)期間只能按規(guī)定用于購(gòu)、建、大修自住住房,或交納房租。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系或戶(hù)口遷出原居住城市時(shí),才可提取本人帳戶(hù)內(nèi)的住房公積金。 黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及國(guó)有大中型企業(yè)等國(guó)家財(cái)政或國(guó)家直接支持的公有制企業(yè)是住房公積金繳納的“主力軍”,即便如此,在一些大型國(guó)有企業(yè)或事業(yè)單位也采取區(qū)別政策:對(duì)正式編制內(nèi)員工繳納公積金,而對(duì)聘用員工不繳納公積金;至于絕大部分私營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)
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