高資產(chǎn)客戶如何理財培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-02-23 20:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 期存款數(shù)據(jù)取自人民銀行網(wǎng)站。表 19962023年各資產(chǎn)類別的年均收益率26 可是，買股票需要花時間、花精力股市里風(fēng)高浪急、風(fēng)險太大n 風(fēng)險偏高 l （系統(tǒng)性風(fēng)險 vs. 個股風(fēng)險）n 要求投資者具備 ——l 時間和精力： 跟蹤 1300個上市公司；上百個經(jīng)濟指標(biāo)；l 技能和經(jīng)驗： 投資專業(yè)知識；對市場信息的分析能力；l ……27不如投資股票型基金19982023年股票型基金年均收益率 %，遠高于同期年均通脹率 % ，且八年中六度戰(zhàn)勝大盤 %%%%%%%%%%1998 1999 2023 2023 2023 2023 2023 2023上證指數(shù)年收益率水平股票型 混合型基金收益率19982023年收益率比較28風(fēng)險比直接投資股市小1998年 2023年股票型基金收益率波動遠較同期市場小 %%上證指數(shù)年收益率水平 股票型 混合型基金收益率標(biāo)準(zhǔn)差比較29每年 15元，坐享 2023小時的專家服務(wù)n 哪怕您只花 1000元買基金，您也可以享有等同百萬富翁般的優(yōu)待 ——l 那些已經(jīng)用功了 3萬小時的基金經(jīng)理，每年會再花至少 2023小時的時間，替您選取最有潛質(zhì)的股票；l 股票買賣等繁瑣的投資手續(xù)，也由基金公司專人打理。n 而為了獲得所有的這些服務(wù)，您支付給基金公司的只是每年 15元 （ 1000%）的管理費而已！ 30其他理財品種也要進入你的資產(chǎn)組合n 適當(dāng)?shù)膬π顫M足資金不時之需要n 購買一些外匯理財品種來規(guī)避人民幣升值帶來的外匯貶值風(fēng)險n 尤其注意：保險應(yīng)該成為個人風(fēng)險規(guī)劃的重要部分l 購買一些醫(yī)療險種來補充社會醫(yī)療保險的不足l 如果你是家庭的收入支柱，那么就購買意外險，定期壽險來保障家人的生活需要。l 但我們不推薦將教育保險、養(yǎng)老保險作為積累子女教育基金、養(yǎng)老基金的主要方式。31關(guān)注信托：適合富裕族群的投資方式之一n 優(yōu)勢：l 可以同時涉足資本市場、貨幣市場和產(chǎn)業(yè)市場；l 可以度身定做。受益人可以是自己，也可以是他人，甚至是公眾。這就使它可以完成富裕族群的特殊需要。l 可以保障財產(chǎn)不受追索。財產(chǎn)一旦經(jīng)過合法的信托形式，便不受委托人、受托人 (信托投資公司 )以及受益人的債務(wù)追索。n 劣勢：風(fēng)險相對較大l 市場風(fēng)險和受托人的信用風(fēng)險選擇核心：l具體投資項目風(fēng)險；l產(chǎn)品的行業(yè)風(fēng)險；l信托公司綜合狀況。32我們的建議：配合多種金融工具，將基金作為組合中的核心資產(chǎn)金融衍生產(chǎn)品 銀行存款或貨幣市場基金 股票型基金混合型基金信托計劃 股票核心資產(chǎn)應(yīng)避免出現(xiàn)經(jīng)常性的調(diào)整，確保獲得穩(wěn)定收益。浮動資產(chǎn)應(yīng)以高收益為主，并在某種程度上把握波段。33不同年齡階段，需要不同的基金品種 n 勇于冒險的青年期 (2030歲 )l 股票型基金n 鞏固成果的壯年期（ 3050歲）l 混合型基金、債券型基金n 安度晚年的老年期（ 50歲以后）l 債券型基金n 現(xiàn)金管理貫穿始終l 貨幣型基金（不同階段，不同比例） *可根據(jù)年齡、收入、性格等具體情況，選擇合適品種，并對不同類型基金進行組合投資34n 投資生命周期基金，你在投資過程中無須轉(zhuǎn)換基金，隨著投資目標(biāo)期限的臨近，它會自動由風(fēng)險較高的基金轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險較低的基金，和你的風(fēng)險承受能力相匹配。選擇一只生命周期基金實現(xiàn)投資一勞永逸 債券型基金偏股的混合型基金 偏債的混合型基金準(zhǔn)貨幣市場基金匯豐晉信 2023生命周期基金進行曲 35匯豐晉信值得托付n 源于中國，服務(wù)全球l 匯豐集團最早創(chuàng)建于中國香港和上海；l 旗下資產(chǎn)達 (截至 2023年 6月 30日），業(yè)務(wù)遍及 77個國家和地區(qū) ；
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