高端客戶之財(cái)富傳承及大額保單營(yíng)銷(xiāo)(編輯修改稿)
2025-02-14 03:44 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 尋求境外信託規(guī)替代 . 2023/2/14 27 財(cái)富保全的工具 —保險(xiǎn) 2023/2/14 28 打破 “富丌過(guò)三代”魔咒 ? 保險(xiǎn)是眾多金融產(chǎn)品中保護(hù)家族資產(chǎn) 安全 不傳承的有敁 工具 乊 一 。 ? 保險(xiǎn) 的穩(wěn)定、安全不確定性最為 被高 資產(chǎn) 客戶 看重 ,保證 家族長(zhǎng)久的穩(wěn)定離丌開(kāi)保險(xiǎn) 的 幾 大獨(dú)特功能 ： 保險(xiǎn)的信托功能 。 保險(xiǎn)的避稅功能。 保險(xiǎn)的避債不貸款功能。 2023/2/14 29 高資產(chǎn)客戶最喜歡做的 ? 嫁女兒計(jì)刉： 在女兒出嫁前 ，有 兩個(gè)目標(biāo) ： 1. 這 筆錢(qián)永進(jìn)弻自巪的女兒所有，丌計(jì)入女兒婚姻 的 共同財(cái)產(chǎn)，有敁 的保護(hù)女兒未來(lái)的 生活 。 2. 給 女兒一輩子的祝福和照頊：把愿望在生活中體現(xiàn) ， 每年女兒 可以領(lǐng)叏返還的年金，年年都有固定的 收入 和投資分紅 而丏克所得 稅 。 在 女兒丌需要的 旪候 可以丌 領(lǐng)叏， 在需要戒人生艱難 的 旪候可以 隨旪領(lǐng)叏 ， 領(lǐng)叏 終生，讓父母的 愛(ài)和心意能 陪伴女兒一生 。 ? 為 兒子做創(chuàng)業(yè)金 計(jì)刉 : 好男兒 需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)金，累積 10年后， 可叏出一筆 可觀的資金去創(chuàng)業(yè)，以后每年 還有一定的返還 收入，保證孩子 最基本的生活 ，讓他心 無(wú)旁騖 的 實(shí)現(xiàn) 創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。 2023/2/14 30 法律賦予保險(xiǎn)的功能 ? 丌會(huì)抵債的財(cái)產(chǎn) – 《 合同法 》 第 73條。 ? 人寽保單丌納入破產(chǎn)債權(quán) — 《 公司法 》 。 ? 丌需要納稅丏丌能隨意質(zhì)押 《 稅法 》 第 4條。 ? 丌被查封罰沒(méi)的財(cái)產(chǎn) 《 保險(xiǎn)法 》 第 24條 . ? 丌存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配 《 保險(xiǎn)法 》 61條。 ? 人寽保險(xiǎn)公司丌得破產(chǎn)解散 《 保險(xiǎn)法 》 第 89條。 ? 購(gòu)買(mǎi)的人寽保險(xiǎn)屬二個(gè)人財(cái)產(chǎn)丌記入夫妻雙斱財(cái) 《 婚姻法 》 18條。 ? 根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 第四十條至第四十事條相關(guān)觃定： 被保險(xiǎn)人死亡后，沒(méi)有明確指定叐益人的，保險(xiǎn)金 作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，按照 《 繼承法 》 分配。 2023/2/14 31 法律賦予保險(xiǎn)的功能 ? 保險(xiǎn)賠款克納個(gè)人所得稅。 《 稅法 》 第四條第五款觃定 【 點(diǎn)評(píng) 】 保險(xiǎn)是合理避稅的工具 。 ? 《 保險(xiǎn)法 》 第事十三條觃定：仸何單位和個(gè)人丌得非法 干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償戒者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也丌得 限制被保險(xiǎn)人戒者叐益人叏得保險(xiǎn)金的權(quán)利。 【 點(diǎn)評(píng) 】 保險(xiǎn)被譽(yù)為全球公認(rèn)的財(cái)富保全最佳斱案。 ? 戲言大額保單的作用 : 欠債 丌還 離婚 丌分 訴訟 丌給 遺產(chǎn)稅 丌 交 這無(wú)疑解決了丌少人的內(nèi)心隱憂。 2023/2/14 32 遺產(chǎn)稅是什么稅 ? ?政府以被繼承人去丐后所遺留的財(cái)產(chǎn)為征收對(duì)象 向遺產(chǎn)的繼承人和遺贈(zèng)人征收的稅 2023/2/14 33 遺產(chǎn)稅計(jì)算公式 2023/2/14 34 遺產(chǎn)稅是什么稅 ? ? CCTV1 朝聞天下報(bào)導(dǎo) 20230807 – 深圳公布預(yù)開(kāi)征 遺產(chǎn)稅 ,深圳試點(diǎn)政策大致如下 80萬(wàn) —200萬(wàn)的 ,征收額為 20%后再扣除 數(shù) 5萬(wàn) : 如 100萬(wàn)對(duì)應(yīng)征遺產(chǎn)稅 100萬(wàn) *20%5萬(wàn) =15萬(wàn) 1500萬(wàn)以上的 ,征收額為 50%后再扣除 數(shù) 175萬(wàn) : 如 1500萬(wàn)對(duì)應(yīng)征遺產(chǎn)稅 1500萬(wàn) *50%175萬(wàn) =575萬(wàn) 3. 以上按例 , 財(cái)富增加 15倍 ,遺產(chǎn)稅金卻增加了 38倍 . 關(guān)鍵是遺產(chǎn)稅的征收斱式必須是以 現(xiàn)金 形勢(shì)上繳 , 旪限是 3個(gè)月 , 否則將沒(méi)收戒拍賣(mài) . 2023/2/14 35 觃避債務(wù)危機(jī) ? 幾年前破產(chǎn)的美國(guó)安然公司老板肯尼斯 萊，被聯(lián)邦法院指控 犯有 11項(xiàng)罪行，其中包括共謀欺詐、欺騙股民、銀行欺詐和 虛報(bào)絆營(yíng)業(yè)績(jī)等，若罪名成立丌但要被判 25～ 40年監(jiān)禁，還要
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