拓展中國(guó)的私人銀行及高端財(cái)富管理業(yè)務(wù)策略和方法(編輯修改稿)
2025-02-26 12:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)之間的協(xié)同效應(yīng)。? 匯豐私人銀行總部設(shè)在瑞士，管理的資產(chǎn)規(guī)模達(dá) 2700億美元，盈利占匯豐控股利潤(rùn)的 4%左右，信托和稅收業(yè)務(wù)是匯豐私人銀行的強(qiáng)項(xiàng)。? 花旗集團(tuán)私人銀行管理的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了 2240億美元，其主要競(jìng)爭(zhēng)利器之一就是發(fā)揮私人銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)之間的協(xié)同效應(yīng)，許多私人銀行客戶執(zhí)掌的企業(yè)同時(shí)也是花旗的商業(yè)銀行客戶?；ㄆ煸谙蚍山缛耸刻峁┳稍兎?wù)方面更加擅長(zhǎng)：有超過 550家律師事務(wù)所和 35000名律師是花旗的私人銀行客戶。? 蘇格蘭皇家銀行的財(cái)富管理攻略相當(dāng)進(jìn)取，特別希望從一個(gè)信貸銀行變成以財(cái)富管理為中心的銀行。 為家族企業(yè)和超富裕藝術(shù)家、銀行家、娛樂體育明星提供私人銀行服務(wù)是的強(qiáng)項(xiàng)?！ ?guó)際大銀行獨(dú)立建制的私人銀行成功者不勝枚舉四、中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略（一）私人銀行部組織架構(gòu)與人力資源管理（二）私人銀行業(yè)務(wù)客戶定位和來源 （三）私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)（四）私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（五）私人銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶分層定義（金融資產(chǎn)）私人銀行客戶；人民幣 800萬以上（人民幣 500萬為潛在客戶）中銀理財(cái)客戶 人民幣 50萬－ 800萬 50萬－ 200萬為金卡客戶 200萬－ 800萬為白金卡客戶省級(jí)理財(cái)客戶人民幣 20萬－ 50萬理財(cái)銀卡（由分行個(gè)性化設(shè)計(jì)）大眾理財(cái)客戶人民幣 20萬以下細(xì)分品牌分層服務(wù)是一流銀行財(cái)富管理通行做法 私人銀行與個(gè)人理財(cái)原本就有明顯的區(qū)別私人銀行與個(gè)人理財(cái)原本就有明顯的區(qū)別q 客客 戶戶 定位不同：私人定位不同：私人 銀銀 行目行目 標(biāo)標(biāo) 客客 戶為戶為 富豪富豪 階層階層 ， 門檻門檻 以以 500萬人民萬人民幣計(jì)幣計(jì) ；而個(gè)人理；而個(gè)人理 財(cái)財(cái) 目目 標(biāo)標(biāo) 客客 戶則為戶則為 一般富裕人士一般富裕人士 財(cái)財(cái) 富富 總總 量低很多。量低很多。q 營(yíng)銷營(yíng)銷 方式不同：私人方式不同：私人 銀銀 行行 業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 建立在私人關(guān)系、相互信任和酌情建立在私人關(guān)系、相互信任和酌情 處處理理 權(quán)權(quán) 的基的基 礎(chǔ)礎(chǔ) 上上 ,特特 別別 強(qiáng)強(qiáng) 調(diào)調(diào) 私密性；而個(gè)人理私密性；而個(gè)人理 財(cái)營(yíng)銷則財(cái)營(yíng)銷則 需要大需要大 張張 旗鼓旗鼓的促的促 銷銷 。q 產(chǎn)產(chǎn) 品品 設(shè)計(jì)設(shè)計(jì) 不同：私人不同：私人 銀銀 行需要的是極具個(gè)性化的行需要的是極具個(gè)性化的 財(cái)財(cái) 富管理方案，常富管理方案，常常是一人一常是一人一 樣樣 ；而個(gè)人理；而個(gè)人理 財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn) 品品 則則 是是 針對(duì)針對(duì) 一大一大 類類 富裕客富?？?戶設(shè)計(jì)戶設(shè)計(jì) 的。的。q 管理管理 團(tuán)隊(duì)團(tuán)隊(duì) 不同：私人不同：私人 銀銀 行行 財(cái)財(cái) 富富 經(jīng)經(jīng) 理都是理都是 資資 深深 級(jí)專業(yè)級(jí)專業(yè) 人士，一家大人士，一家大 銀銀行也不行也不 過過 數(shù)十名；個(gè)人理數(shù)十名；個(gè)人理 財(cái)經(jīng)財(cái)經(jīng) 理理 則則 只需高只需高 級(jí)經(jīng)級(jí)經(jīng) 理（有理（有 資資 格）就可，格）就可，一家大一家大 銀銀 行行 則則 有數(shù)千名有數(shù)千名? 私人銀行發(fā)展需要借助個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)? 私人銀行客戶需要依靠個(gè)人理財(cái)團(tuán)隊(duì)培育、推薦。初期更是如此。? 私人銀行管理團(tuán)隊(duì)需要由個(gè)人理財(cái)團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)、選拔? 平衡私人銀行和個(gè)人理財(cái)團(tuán)隊(duì)的利益? 設(shè)計(jì)合理的偏向個(gè)人理財(cái)團(tuán)隊(duì)的分潤(rùn)機(jī)制? 尊重客戶意愿進(jìn)行客戶轉(zhuǎn)移私人銀行部組織架構(gòu)私人銀行部（北京、上海）由分行個(gè)人金融部垂直管理總經(jīng)理由個(gè)人金融部增設(shè)一名副總經(jīng)理兼任。 總經(jīng)理 主管 顧問主管 運(yùn)營(yíng)主管私人銀行經(jīng)理私人銀行經(jīng)理助理私人銀行經(jīng)理法律房產(chǎn)稅務(wù)證券保險(xiǎn)財(cái)務(wù)電話坐席風(fēng)險(xiǎn)大堂經(jīng)理柜員復(fù)核電話坐席保安財(cái)務(wù)法規(guī)法規(guī)綜合管理（二）私人銀行業(yè)務(wù)客戶定位和來源 ? 客戶定位：客戶總資產(chǎn) 800萬或在本行資產(chǎn) 200萬以上? 客戶來源：? 私人銀行部應(yīng)大力從市場(chǎng)爭(zhēng)搶客戶，對(duì)此予以足夠激勵(lì)? 私人銀行部對(duì)于行內(nèi)遷移客戶要給予遷出行利益補(bǔ)償：
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