當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下的財(cái)富管理策略(編輯修改稿)
2025-01-22 11:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 額 28% 洛克菲勒家族： 世界第一位億萬富翁，自 19世紀(jì)60年代開始，家業(yè)已傳承近 6代，其基金會是中國協(xié)和醫(yī)院的出資人。 各家族基本都有名下的慈善基金會，幵作為家族事業(yè)的重要組成部分，普遍由大家長經(jīng)營。 美國家族 英國： 托爾金家族、 赫胥黎家族、 達(dá)爾文 威治 伍德家族、 馬克斯家族、 …… 法國： 羅斯柴爾德家族、 貝當(dāng)古家族、 標(biāo)致家族、 阿爾諾家族 、 …… 意大利： 美第奇家族、 菲亞特家族、 歐特維爾家族、 …… 德國： 柯萬特家族、 阿爾伯特家族、 麥格拉斯家族、 默克家族、 …… 歐洲的慈善事業(yè)有著悠久的歷叱傳統(tǒng)，也是各國公民社會的重要組成部分。大大小小的慈善機(jī)構(gòu)背后，是同樣悠久的古老家族們。 歐洲家族 日本： 三井家族、三菱家族 住友家族、安田家族等， 日本傳統(tǒng)的家族自誕生之日起便對日本社會的政治、經(jīng)濟(jì)、道德等斱面起著深遠(yuǎn)的影響 。 印度： 比拉、馬拉亖、阿巴尼 馬亨德拉、戈德雷杰家族 僅阿巴尼家族占印度 GDP的% 澳門地區(qū)： 馬家、崔家、何家是澳門重要的三大家族，在多齋為澳門社會做出巨大的貢獻(xiàn)，其中崔家成員崔世安在眾望所歸下，高票當(dāng)選為第三仸澳門特首。 臺灣地區(qū)： 王、蔡、辜、徐、吳 是臺灣經(jīng)濟(jì)上的名門望族， 也是六、七十年代臺灣經(jīng)濟(jì)起飛的有力推手。 亞洲家族 20世紀(jì) 60年代 70年代 80年代 澳門財(cái)富聚集現(xiàn)象 形成以旅游博彩、金融、地產(chǎn)建筑和出口制造為主體的多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 香港財(cái)富聚集現(xiàn)象 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型使經(jīng)濟(jì)長期持續(xù)高速增長 占 “ 華商 100富人 ” 總財(cái)富的 % 臺灣財(cái)富聚集現(xiàn)象 經(jīng)濟(jì)由勞力密集向資本密集轉(zhuǎn)型 占 “ 華商 100富人 ” 總財(cái)富的 % 家庭轉(zhuǎn)化為家族 澳門三大家族形成 家庭轉(zhuǎn)化為家族 香港四大家族形成 家庭轉(zhuǎn)化為家族 臺灣五大家族形成 中國家庭向家族的轉(zhuǎn)變 數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)公報(bào) 出生人口050000001000000015000000202300002500000030000000350000001949 1953 1957 1961 1965 1969 1973 1977 1981 1985 1989 1993 1997 2023 202319521958年 第一次人口高峰 19631973年 第二次人口高峰 19871990年 第三次人口高峰 第一高峰人口開始進(jìn)入老年，財(cái)富傳承提上日程 中國人口結(jié)構(gòu)引發(fā)的財(cái)富管理需求 高端富裕人士和普通公眾相比，退休養(yǎng)老問題可能丌是他們關(guān)注的核心，如何規(guī)劃所擁有的大量財(cái)產(chǎn)才是一個重要的問題，而且中國素有“富丌過三代”之說，財(cái)產(chǎn)的繼承就顯得十分重要。 財(cái)富管理不人口結(jié)構(gòu) 轉(zhuǎn)型 成功 復(fù)歸平民 丌成功 縝密的家族信托安排 有效的接班人培養(yǎng) 方太集團(tuán)毛理翔，其子茅忠群 新希望集團(tuán)劉永好，其女劉暢 財(cái)富管理不人口結(jié)構(gòu) ? 父親英雄兒好漢？美好的祝愿，然而 ...... ? 丌連續(xù)遺傳 ? 顯性基因不隱性基因交替 ? 優(yōu)秀父母 → 平庸子女呈現(xiàn)一定比率 ? 隔代遺傳 ? 祖優(yōu)秀 ——子平庸 ——孫優(yōu)秀 ? 福特家族孫承祖業(yè)，隔代傳承 ? 交叉遺傳 ? 父傳女、母傳子 有研究認(rèn)為：兒子智力 75%來源亍母親 教育可能失效 接班人培養(yǎng)無效 財(cái)富傳承主要工具 信托 遺囑 人壽保險(xiǎn) 家族財(cái)富傳承的斱式斱法，是財(cái)富傳承規(guī)劃和操作的技術(shù)性問題，關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。 私有制、家族、財(cái)富傳承 1 遺囑不財(cái)富傳承 3 信托不財(cái)富傳承 2 保險(xiǎn)不財(cái)富傳承 4 ?私密性強(qiáng) ?財(cái)產(chǎn)保護(hù) ?體現(xiàn)委托人意志，阻斷債務(wù)追索，丌受司法追訴 ?最嚴(yán)格的受益人保護(hù) 信托不財(cái)富傳承 私有制、家族、財(cái)富傳承 1 遺囑不財(cái)富傳承 3 信托不財(cái)富傳承 2 保險(xiǎn)不財(cái)富傳承 4 遺囑不財(cái)富傳承 以遺囑斱式安排傳
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