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正文內(nèi)容

商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)—第四章(編輯修改稿)

2025-02-10 20:26 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 證券回購 歐州貨幣市場借款 長期借款: 發(fā)行金融債券 (一)短期借款: 同業(yè)拆借 1)基本含義 ——“超額準(zhǔn)備金的借貸” 2)基本原則:公平自愿、誠信自律、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。 3)同業(yè)拆借發(fā)展的基本情況 36 2023年全國同業(yè)拆借市場交易期限分類 統(tǒng)計(jì)情況 (單位:萬億元 ) 2023年銀行間市場交易中,隔夜拆借品種成交 ,占拆借成交總量的%。 1天 7天 14天 30天 60天 90天 120天 6個(gè)月 9個(gè)月 1年 2023年 8月 6日頒布 《 同業(yè)拆借管理辦法 》 金融機(jī)構(gòu) 拆入資金的最長期限 政策性銀行 、 中資商業(yè)銀行 、 中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu) 、 外商獨(dú)資銀行 、 中外合資銀行 、 外國銀行分行 、 城市信用合作社 、 農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社 1年; 金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司; 3個(gè)月 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 、 信托公司 、 證券公司 、 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 7天 金融機(jī)構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的拆借資金最長期限。同業(yè)拆借到期不得展期。 上述金融機(jī)構(gòu)中,信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等 6類非銀行金融機(jī)構(gòu)為首次納入同業(yè)拆借市場申請人范圍。 拆借額度規(guī)定 金融機(jī)構(gòu) 最高拆入限額和最高拆出限額 政策性銀行 均不超過該機(jī)構(gòu)上年末待償還金融債券余額的 8%; 中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社 均不超過該機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額的 8%; 外商獨(dú)資銀行 、 中外合資銀行; 均不超過該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的 2倍。 外國銀行分行 均不超過該機(jī)構(gòu)人民幣營運(yùn)資金的 2倍;企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司 均不超過該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的 100%; 信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的 20% 證券公司 均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的 80%; 中資商業(yè)銀行 ( 不包括城市商業(yè)銀行 、 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行 ) 授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu) 由該機(jī)構(gòu)的總行授權(quán)確定 , 納入總行法人統(tǒng)一考核 對金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借實(shí)行限額管理 , 拆借限額由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)核定 。 我國的同業(yè)拆借市場利率 1990年 3月 21日以前: 利率放開,由拆借雙方自行商定。 1990年 3月 21日 — 1995年 1月 1日: 實(shí)行利率上限管理。 1995年 — 1996年 1月 3日: 按不同拆借期限分檔次制定利率上限。 1996年 1月 3日: 公布全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場利率。 1996年 6月 1日: 放開對利率上限的限制,由拆借雙方按自主報(bào)價(jià)的方式進(jìn)行融資。 上海銀行間同業(yè)拆放利率( Shibor) 為進(jìn)一步推動(dòng)利率市場化 , 培育中國貨幣市場基準(zhǔn)利率體系 , 提高金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力 , 指導(dǎo)貨幣市場產(chǎn)品定價(jià) , 完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 , 上海銀行間同業(yè)拆放利率 ( Shanghai Interbank Offered Rate, 簡稱 Shibor) 自 2023年 1月 4日起開始運(yùn)行 。 ? 上海銀行間同業(yè)拆放利率,以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名,是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率, 是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。目前,對社會(huì)公布的 Shibor品種包括隔夜、 1周、 2周、 1個(gè)月、 3個(gè)月、 6個(gè)月、 9個(gè)月及 1年。 ? Shibor報(bào)價(jià)銀行團(tuán)現(xiàn)由 16家商業(yè)銀行組成 。報(bào)價(jià)行是公開市場一級(jí)交易商或外匯市場做市商,在中國貨幣市場上人民幣交易相對活躍、信息披露比較充分的銀行。全國銀行間同業(yè)拆借中心受權(quán) Shibor的報(bào)價(jià)計(jì)算和信息發(fā)布。每個(gè)交易日根據(jù)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià),剔除最高、最低各 2家報(bào)價(jià),對其余報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)平均計(jì)算后,得出每一期限品種的 Shibor,并于 11:30通過上海銀行間同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布。 向中央銀行借款: 再貼現(xiàn)、再貸款 1)再貼現(xiàn) 1981年,在上海的一些銀行開始辦理票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù), 1985年中國人民銀行公布有關(guān)商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的管理制度。1986年,中國人民銀行上海分行開始辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 1994年 10月,中國人民銀行總行開始辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 1998年,中國人民銀行規(guī)定貼現(xiàn)率作為一種基準(zhǔn)利率,與同期再貸款利率脫鉤,并且擴(kuò)大了浮動(dòng)幅度。 1999年 9月,人民銀行調(diào)整部分再貼現(xiàn)政策,要求:加快發(fā)展以中心城市為依托的區(qū)域性票據(jù)市場,擴(kuò)大再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象和范圍,簡化和改進(jìn)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的方式,提高業(yè)務(wù)效率。 2023年 11月,我國第一家專業(yè)化的票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu) —— 中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部在上海開業(yè)。標(biāo)志著我國票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)入專業(yè)化、規(guī)?;鸵?guī)范化的新階段。 2023年 7月,中國人民銀行發(fā)布 《 商業(yè)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法 》 ,對再貼現(xiàn)的總量安排、結(jié)構(gòu)投向、再貼現(xiàn)率及其業(yè)務(wù)操作等作了明確的規(guī)定。 我國目前關(guān)于再貼現(xiàn)的一些規(guī)定 ? 再貼現(xiàn)的對象: 在人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn),須經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn)。 ? 再貼現(xiàn)的票據(jù):已辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票。 ? 再貼現(xiàn)的利率:由人民銀行制定、發(fā)布、調(diào)整。 ? 人民銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立再貼現(xiàn)窗口和授權(quán)再貼現(xiàn)窗口,受理、審查、審批各商業(yè)銀行總行或分支機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請,并經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 ? 辦理再貼現(xiàn)
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