商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)之貸款業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-03-19 11:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 收入總收入１、資金成本２、貸款費(fèi)用３、貸款違約成本４、客戶存款利息支出５、賬戶管理成本＝貸款額 資產(chǎn)收益率目標(biāo)利潤目標(biāo)利潤１）存款賬戶平均余額減 :存款準(zhǔn)備金 ２）賬戶可投資凈額 乘：生息資產(chǎn)平均收益率 ３）賬戶可投資凈額賺取的收益 減：營業(yè)稅及附加 加：準(zhǔn)備金利息收入 ４）存款賬戶總收入存款賬戶收入的計算客戶盈利分析模型簡評：試圖從銀行與客戶的往來中尋找最優(yōu)貸款價格，對銀行成本核算提出了更高要求 某銀行擬向客戶發(fā)放一筆金額 100萬元 的貸款，期限 1年，采用抵押擔(dān)保方式， 風(fēng)險補(bǔ)償率 參照該行抵押貸款的不良率 %，該行對一年期貸款利率采用在 基準(zhǔn)利率 (已知商業(yè)銀行一年期貸款的法定利率為 %)基礎(chǔ)上最高上浮 30%,最低下浮10%的做法。 該行上年末 資產(chǎn)收益率 是 2%，客戶在該行年平均存款余額為 50萬 ， 企業(yè)存款利率 為 %， 法定存款準(zhǔn)備金率 為 6%，超額準(zhǔn)備金率 5%， 準(zhǔn)備金存款利率 為 %，該行加權(quán)平均資金成本 %， 貸款費(fèi)用率 為貸款額的 %，試根據(jù)客戶盈利分析模型計算該筆貸款的利率Ｒ的定價區(qū)間 .三、幾種貸款業(yè)務(wù)的要點１、信用貸款２、擔(dān)保貸款３、票據(jù)貼現(xiàn)４、消費(fèi)者貸款信用貸款信用貸款借款人 —— 良好的信用無須抵押或保證還款保證 —— 借款人的信用廣義 —— 屬擔(dān)保貸款定義關(guān)鍵詞借款人信用及未來現(xiàn)金流風(fēng)險大、利率高手續(xù)簡便貸款對象選擇最關(guān)鍵擔(dān)保貸款擔(dān)保貸款擔(dān)保方式： 《 擔(dān)保法 》 規(guī)定 ——保證、質(zhì)押和抵押貸款種類與之相對應(yīng)保證貸款操作要點關(guān)鍵在于保證人資格和承保能力的核定資格 —— 法律規(guī)定不具備擔(dān)保資格的保證人承保能力 —— 避免空頭擔(dān)保造成貸款損失抵押貸款操作要點關(guān)鍵在于抵押物 ——抵押物選擇遵循的四個原則抵押物的估價是否科學(xué)合理抵押物是否進(jìn)行了產(chǎn)權(quán)設(shè)定與登記—— 票據(jù)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通顯著區(qū)別： 貸款對象、還款保證、收息方式、管理辦法操作要點： 關(guān)鍵在于 票據(jù)的審核P140及貼現(xiàn)期限和額度的核定票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)貸款行 承兌行 (付款人開戶行)持票人 (收款人 )付款人 (出票人 )出票人應(yīng)為在承
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1