第12章商業(yè)銀行經(jīng)營創(chuàng)新(商業(yè)銀行經(jīng)營學湖南大學龍(編輯修改稿)
2025-03-28 10:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 售貨點終端機是連接銀行和商店的供客戶購買時自動支付的設(shè)備 。 可將銀行與商店 、 客戶聯(lián)為一體 。 ③家庭銀行服務（ Home Banking）。 ④ 銀行電腦提供交易服務 。 銀行可利用本身先進的電子網(wǎng)絡系統(tǒng)為客戶提供各種交易服務 ， 如代客戶處理貨幣市場 、 資本市場及外匯市場的交易 ， 并進行自動的資金調(diào)拔和轉(zhuǎn)帳 。 ⑤銀行卡服務。 （ 5） 銀行決策電子化 銀行能夠通過電腦為顧客決策提供服務，包括提供外匯風險預測，金融市場（貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場）預測，可行性方案選擇，顧客可借助銀行提供的服務從事多項經(jīng)濟活動。 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的效應 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的正面效應 （ 1） 金融交易電子化 。 金融交易電子化 ， 使商業(yè)銀行的服務效率大大提高 。 隨著金融支付系統(tǒng)和融資工具的創(chuàng)新 ， 極大地改變了商業(yè)銀行的服務手段 ， 使其功能多元化 ， 服務效率得到提高 。 （ 2） 金融活動趨同 。 金融活動打破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的分工界限 ， 正在形成一體化的金融體系 。 （ 3） 在傳統(tǒng)的信用中介和創(chuàng)造功能范圍內(nèi) ， 而是向多元化方向延伸 。 包括向證券 、 租賃 、 房地產(chǎn) 、 信托等領(lǐng)域開拓 ， 已成為名副其實的金融百貨公司 。 （ 4） 國際融資證券化 。 （ 5） 利率自由化 。 隨著金融創(chuàng)新的日益擴展 ， 全球金融和經(jīng)濟發(fā)展的相互依存度加深了 ， 利率自由化成了一種必然趨勢 。 （ 6）商業(yè)銀行集團化。 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的負面影響 （ 1） 加大貨幣的定義與計量的困難 。 金融創(chuàng)新使金融資產(chǎn)之間替代性加大；交易帳戶與投資帳戶之間 ， 廣義貨幣與狹義貨幣之間的界限逐漸消失 。 ① 貨幣的內(nèi)涵發(fā)生了變化 。 ② 金融創(chuàng)新使貨幣的定義越來越復雜 ， 如美國總量指標目前已有 M M M L和 Debt五個 。 ③ 創(chuàng)新使許多金融業(yè)務不在原有的要求報告的內(nèi)容之列 ， 貨幣的計量難以進行 。 （ 2） 弱化中央銀行宏觀調(diào)控效力 。 這主要包括以下三方面： ① 存款準備金制度 。 商業(yè)銀行通過創(chuàng)造回購協(xié)議 、貨幣市場互惠基金等不受存款準備金制度管制的非存款工具 ， 增強對商業(yè)票據(jù)的市場和歐洲貨幣市場的運用 。 ② 貨幣政策不穩(wěn)定 。 ③中央銀行的監(jiān)控范圍受到限制。 （ 3） 加大金融風險 。 由于為交易量的增加和大量資金的調(diào)撥提供了方便 ， 全球的金融機構(gòu) 、 金融市場之間的關(guān)系變得更加復雜 ， 更加相互依賴 ， 國際間的資本流動也更加頻繁并難以控制 。 當一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題時 ， 很快會傳播到別的地方 ， 在另一個較弱的環(huán)節(jié)上產(chǎn)生反應 。 ①商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)間的過度競爭使金融機構(gòu)的破產(chǎn)數(shù)急劇上升，這樣反而使金融機構(gòu)的競爭力隨著過度競爭行為而趨于下降。 ② 商業(yè)銀行的表外業(yè)務大量增加 ， 由于其自由度較大和透時度較差而可能增大商業(yè)銀行的經(jīng)營風險 。 ③舊的金融管制取消后，新的有效管制尚未形成時，就會出現(xiàn)管理上的某些“真空”，有可能造成金融秩序混亂，加大商業(yè)銀行的金融營運風險，甚至可能造成嚴重后果。 我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)實選擇 從廣義上講 ， 金融創(chuàng)新指的是商業(yè)銀行所進行的一切具有開創(chuàng)性的改革舉措；從狹義上說 ， 金融創(chuàng)新就是銀行的業(yè)務品種 、 服務手段方面的創(chuàng)新 。 無論廣義上的 、 還是狹義上的金融創(chuàng)新 ， 對我國新興商業(yè)銀行而言 ， 都是不容回避的現(xiàn)實選擇 。 （ 1） 國內(nèi)銀行業(yè)競爭的白熱化 ， 是新興商業(yè)銀行進行
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