第12章商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新(商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)湖南大學(xué)龍(文件)
【正文】 行進(jìn)行金融創(chuàng)新 ， 尤其是服務(wù)創(chuàng)新最直接的動(dòng)力 。目前，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)正步入“高增長(zhǎng)、低通脹”的理想運(yùn)行軌道，新興商業(yè)銀行在滿足企業(yè)和個(gè)人的金融服務(wù)需求方面，可以充分發(fā)揮自身經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活的特點(diǎn)，捕捉市場(chǎng)需求，“量體裁衣”地進(jìn)行金融創(chuàng)新。 （ 2） 金融創(chuàng)新的五個(gè)突破口是： ① 銀行開辦中期設(shè)備貸款 ， 涉足于固定資產(chǎn)投資領(lǐng)域 。 ④ 非國(guó)有股份制商業(yè)銀行的建立和運(yùn)轉(zhuǎn) ， 打破了原有單一所有制的銀行體制 。 ② 流動(dòng)性創(chuàng)新：可轉(zhuǎn)讓定期存單 、 定活兩便存單 、 三個(gè)月 、 九個(gè)月定期儲(chǔ)蓄 。 ② 利率管制導(dǎo)致的創(chuàng)新：特種貸款 、 委托貸款 、 代理貸款 。 ② 同業(yè)拆借市場(chǎng)的融資票據(jù) 。 ③ 證券業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)分離 。 （ 2） 創(chuàng)新的動(dòng)因扭曲 。 （ 5） 中央銀行發(fā)動(dòng)的創(chuàng)新為主 。 由于銀行產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明 ， 使銀行缺乏創(chuàng)新和開拓的利益機(jī)制和動(dòng)力機(jī)制 。 我國(guó)過去多年的金融創(chuàng)新自上而下進(jìn)行 ，導(dǎo)致創(chuàng)新形式簡(jiǎn)單 ， 以模仿和拾舊為主 ， 其創(chuàng)新的動(dòng)機(jī)不是以盈利最大化為目標(biāo) ， 創(chuàng)新往往落后于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 ， 金融企業(yè)處于被動(dòng)地位 ， 作為創(chuàng)新主體的基層銀行失去應(yīng)有的活力 ， 降低了創(chuàng)新應(yīng)有的效率 。 我國(guó)金融創(chuàng)新表現(xiàn)為以逃避管制為主 ， 新技術(shù)應(yīng)用較少 。 我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的策略選擇 （ 1） 試行商業(yè)銀行的組織創(chuàng)新 我國(guó)商業(yè)銀行的組織創(chuàng)新方向應(yīng)該是股份制改革 。 （ 3） 創(chuàng)造新型 、 切合我國(guó)實(shí)際的金融工具 必須根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段 、 對(duì)外開放程度 、 金融深化程度的不同 ， 創(chuàng)造出適合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的新型金融工具 。 ④ 在增加金融資產(chǎn)種類的同時(shí)提高資產(chǎn)的質(zhì)量 。 演講完畢，謝謝觀看！ 。我國(guó)商業(yè)銀行原已開辦了資產(chǎn)負(fù)債表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù) ，今后應(yīng)拓展資信調(diào)查 、 國(guó)際市場(chǎng)調(diào)查 、 項(xiàng)目可行性研究等業(yè)務(wù) ， 在適當(dāng)時(shí)候建立業(yè)務(wù)保險(xiǎn)制度 ， 充分發(fā)揮商業(yè)銀行的整體優(yōu)勢(shì) ， 實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 。 ② 合理搭配風(fēng)險(xiǎn)與收益 。 （ 2） 確立技術(shù)創(chuàng)新主導(dǎo)型的金融創(chuàng)新目標(biāo) 在我國(guó)商業(yè)銀行中應(yīng)廣泛應(yīng)用以微電子技術(shù)為代表的科技成果，從而加快商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的多樣化和效益化，除了在銀行普遍裝備先進(jìn)電子計(jì)算機(jī)進(jìn)行業(yè)務(wù)下理、資金交易、信息溝通、分析預(yù)測(cè)外，還要大量開發(fā)金融軟件，為國(guó)內(nèi)外客戶提供快速、準(zhǔn)確、周到、便利的各種金融服務(wù)。技術(shù)進(jìn)步引起的創(chuàng)新不但帶來較高收益 ， 相對(duì)于回避管制創(chuàng)新而言 ， 不會(huì)招致中央銀行對(duì)金融業(yè)更嚴(yán)厲的管制 。 我國(guó)金融創(chuàng)新存在的突出問題是單一性發(fā)展 ， 對(duì)要素的組合與金融環(huán)境的關(guān)系注意不夠 ，而金融市場(chǎng)的健康發(fā)展 ， 又有賴于銀行把追求自身經(jīng)濟(jì)利益最大化作為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 。 銀行業(yè)嚴(yán)重滯后于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求 。 因而我國(guó)創(chuàng)新著重于金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)制的再組合 ， 著重于金融改革 。 （ 4） 股份制商業(yè)銀行勇于創(chuàng)新 ， 善于創(chuàng)新 。 ⑤ 商業(yè)銀行體系的確立 。 （ 4） 制度創(chuàng)新包括： ① 機(jī)構(gòu)管制導(dǎo)致的創(chuàng)新：代辦聯(lián)辦所 、 多功能儲(chǔ)蓄 。 ④ 便利客戶創(chuàng)新：貼現(xiàn) 、 票據(jù)承兌 、 抵押貸款 、 信用轉(zhuǎn)讓 。 ④ 業(yè)務(wù)限制導(dǎo)致創(chuàng)新：財(cái)政存款串戶 、 保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)移投資 、 外幣存兌 、 密碼儲(chǔ)蓄 。 我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容 我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新始于改革開放以后 ， 二十多年來 ， 作為市場(chǎng)創(chuàng)新主體的專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)在負(fù)債業(yè)務(wù) 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 、 中間業(yè)務(wù)等方面有大量的創(chuàng)新 。 ③ 金融市場(chǎng)的開拓與完善 。 （ 1） 三個(gè)階段是： 1977— 1978年 ， 金融創(chuàng)新開始階段 ， 主要是恢復(fù)
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