第12章商業(yè)銀行經(jīng)營創(chuàng)新(商業(yè)銀行經(jīng)營學湖南大學龍(文件)
【正文】 行進行金融創(chuàng)新 ， 尤其是服務創(chuàng)新最直接的動力 。目前，我國國民經(jīng)濟正步入“高增長、低通脹”的理想運行軌道，新興商業(yè)銀行在滿足企業(yè)和個人的金融服務需求方面，可以充分發(fā)揮自身經(jīng)營機制靈活的特點，捕捉市場需求，“量體裁衣”地進行金融創(chuàng)新。 （ 2） 金融創(chuàng)新的五個突破口是： ① 銀行開辦中期設備貸款 ， 涉足于固定資產(chǎn)投資領域 。 ④ 非國有股份制商業(yè)銀行的建立和運轉(zhuǎn) ， 打破了原有單一所有制的銀行體制 。 ② 流動性創(chuàng)新：可轉(zhuǎn)讓定期存單 、 定活兩便存單 、 三個月 、 九個月定期儲蓄 。 ② 利率管制導致的創(chuàng)新：特種貸款 、 委托貸款 、 代理貸款 。 ② 同業(yè)拆借市場的融資票據(jù) 。 ③ 證券業(yè)務與銀行業(yè)務分離 。 （ 2） 創(chuàng)新的動因扭曲 。 （ 5） 中央銀行發(fā)動的創(chuàng)新為主 。 由于銀行產(chǎn)權關系不明 ， 使銀行缺乏創(chuàng)新和開拓的利益機制和動力機制 。 我國過去多年的金融創(chuàng)新自上而下進行 ，導致創(chuàng)新形式簡單 ， 以模仿和拾舊為主 ， 其創(chuàng)新的動機不是以盈利最大化為目標 ， 創(chuàng)新往往落后于社會經(jīng)濟的發(fā)展 ， 金融企業(yè)處于被動地位 ， 作為創(chuàng)新主體的基層銀行失去應有的活力 ， 降低了創(chuàng)新應有的效率 。 我國金融創(chuàng)新表現(xiàn)為以逃避管制為主 ， 新技術應用較少 。 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的策略選擇 （ 1） 試行商業(yè)銀行的組織創(chuàng)新 我國商業(yè)銀行的組織創(chuàng)新方向應該是股份制改革 。 （ 3） 創(chuàng)造新型 、 切合我國實際的金融工具 必須根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展的階段 、 對外開放程度 、 金融深化程度的不同 ， 創(chuàng)造出適合市場經(jīng)濟要求的新型金融工具 。 ④ 在增加金融資產(chǎn)種類的同時提高資產(chǎn)的質(zhì)量 。 演講完畢，謝謝觀看！ 。我國商業(yè)銀行原已開辦了資產(chǎn)負債表外業(yè)務和中間業(yè)務 ，今后應拓展資信調(diào)查 、 國際市場調(diào)查 、 項目可行性研究等業(yè)務 ， 在適當時候建立業(yè)務保險制度 ， 充分發(fā)揮商業(yè)銀行的整體優(yōu)勢 ， 實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營 。 ② 合理搭配風險與收益 。 （ 2） 確立技術創(chuàng)新主導型的金融創(chuàng)新目標 在我國商業(yè)銀行中應廣泛應用以微電子技術為代表的科技成果，從而加快商業(yè)銀行業(yè)務的多樣化和效益化，除了在銀行普遍裝備先進電子計算機進行業(yè)務下理、資金交易、信息溝通、分析預測外，還要大量開發(fā)金融軟件，為國內(nèi)外客戶提供快速、準確、周到、便利的各種金融服務。技術進步引起的創(chuàng)新不但帶來較高收益 ， 相對于回避管制創(chuàng)新而言 ， 不會招致中央銀行對金融業(yè)更嚴厲的管制 。 我國金融創(chuàng)新存在的突出問題是單一性發(fā)展 ， 對要素的組合與金融環(huán)境的關系注意不夠 ，而金融市場的健康發(fā)展 ， 又有賴于銀行把追求自身經(jīng)濟利益最大化作為首要經(jīng)營目標 。 銀行業(yè)嚴重滯后于社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的要求 。 因而我國創(chuàng)新著重于金融機構和金融機制的再組合 ， 著重于金融改革 。 （ 4） 股份制商業(yè)銀行勇于創(chuàng)新 ， 善于創(chuàng)新 。 ⑤ 商業(yè)銀行體系的確立 。 （ 4） 制度創(chuàng)新包括： ① 機構管制導致的創(chuàng)新：代辦聯(lián)辦所 、 多功能儲蓄 。 ④ 便利客戶創(chuàng)新：貼現(xiàn) 、 票據(jù)承兌 、 抵押貸款 、 信用轉(zhuǎn)讓 。 ④ 業(yè)務限制導致創(chuàng)新：財政存款串戶 、 保險費轉(zhuǎn)移投資 、 外幣存兌 、 密碼儲蓄 。 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容 我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新始于改革開放以后 ， 二十多年來 ， 作為市場創(chuàng)新主體的專業(yè)銀行和非銀行金融機構在負債業(yè)務 、 資產(chǎn)業(yè)務 、 中間業(yè)務等方面有大量的創(chuàng)新 。 ③ 金融市場的開拓與完善 。 （ 1） 三個階段是： 1977— 1978年 ， 金融創(chuàng)新開始階段 ， 主要是恢復
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