商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)—第四章(文件)
【正文】 的金融機(jī)構(gòu) 1997年 16家商業(yè)銀行總行 1998年 中資保險公司 1999年 1月、 9月 農(nóng)信社、證券投資基金 2023年 6月 財務(wù)公司 2023年 7月、 9月、 12月 外資銀行、金融租賃公司、外資保險公司 2023年 10月 非金融機(jī)構(gòu) 2023年 資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司 ? 截至 2023年末，銀行間同業(yè)拆借市場參與者 887家，比2023年末增加 33家。同時，境外中央銀行或貨幣當(dāng)局、香港、澳門地區(qū)人民幣業(yè)務(wù)清算行和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境外參加銀行等相關(guān)境外機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)進(jìn)入銀行間債券市場投資試點。 200,400,600,800,1,000,1,200,1,400,1,600,2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023債券回購 同業(yè)拆借 銀行間債券現(xiàn)券 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 向國際金融市場借款： 歐洲貨幣市場借款 （二）長期借入款 —— 發(fā)行金融債券 定義： 金融機(jī)構(gòu)為籌集中長期資金而發(fā)行的債券。 ? 發(fā)行金融債券的管理 發(fā)行申報； 發(fā)行機(jī)構(gòu)和信用評估； 發(fā)行數(shù)額和運用范圍； 發(fā)行價格與發(fā)行費用。 ? 1985年 ， 當(dāng)時的四大國家專業(yè)銀行開始面向社會 、 主要是面向個人發(fā)行金融債券 。 ? 政策性銀行金融債（又稱政策性銀行債），是指我國的政策性銀行（國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行）為籌集信貸資金，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，向國有商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行（城市合作銀行）、農(nóng)村信用社、郵政儲匯局等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。 ? 1998年以前，我國的金融債券大多采用行政命令性的發(fā)行方式。 ? 1998年，國家開發(fā)銀行首次采取招標(biāo)方式發(fā)行債券。根據(jù)1998年公布的 《 政策性銀行金融債券市場發(fā)行管理暫行規(guī)定 》 ： 政策性銀行金融債券的發(fā)行必須通過全國銀行間拆借市場進(jìn)行。 61 2023年我國債券發(fā)行量 單位：億元 債券類型 發(fā)行次數(shù) 發(fā)行總量 政府債券 86 記賬式國債 52 儲蓄國債（電子式） 10 地方政府債 24 央行票據(jù) 20 政策性銀行債 285 國家開發(fā)銀行 206 中國進(jìn)出口銀行 42 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 37 政府支持債券 商業(yè)銀行債券 34 非銀行金融機(jī)構(gòu)債券 11 企業(yè)債券 374 中央企業(yè)債券 10 地方企業(yè)債券 363 短期融資券 860 資產(chǎn)支持證券 10 中期票據(jù) 508 集合票據(jù) 3 外國債券 0 總計 2420 三、借款的管理 （一）借款的風(fēng)險與成本 借款的風(fēng)險 流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、可得性風(fēng)險 借款的成本 （二）借款的管理策略 確定合理的借款規(guī)模 選擇合理的借款結(jié)構(gòu) 思考題： 名詞解釋 ： 負(fù)債、存款、回購協(xié)議、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、定期存款、活期存款、儲蓄存款、 可轉(zhuǎn)讓支付命令、金融債券、同業(yè)拆借、回購協(xié)議、再貼現(xiàn) 問答題： 負(fù)債的意義是什么？ 商業(yè)銀行怎樣進(jìn)行存款成本管理？ 影響存款穩(wěn)定性的因素是什么？商業(yè)銀行怎樣提高存款的穩(wěn)定性？ 借入負(fù)債包括哪些內(nèi)容？如何管理？ 商業(yè)銀行負(fù)債管理可以采取哪些措施？ 我國是否有必要實行存款保險制度？ 我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)有什么特點？ 試分析近年來我國儲蓄存款大幅度增長的原因以及對經(jīng)濟(jì)的影響 演講完畢，謝謝觀看！ 。 ? 1998年，國家開發(fā)銀行首次采取招標(biāo)方式發(fā)行債券。 ? 1998年以前，我國的金融債券大多采用行政命令性的發(fā)行方式。根據(jù)1998年公布的 《 政策性銀行金融債券市場發(fā)行管理暫行規(guī)定 》 ：政策性銀行金融債券的發(fā)行必須通過全國銀行間拆借市場進(jìn)行。當(dāng)年共發(fā)行了 7次金融債券，總金額達(dá)到 758億元。 截至到 1989年 12月 ， 我國共發(fā)行了近 221億元的特種金融債券 。 2023年以后 ， 我國商業(yè)銀行開始發(fā)行長期次級債 。 ⑶ 國際金融債券 外國金融債，歐洲金融債，平行金融債。 2023年，銀行間市場累計成交 萬億元。 ? 2023年，銀行間債券市場參與主體類型進(jìn)一步豐富，資金集合型投資主體與非金融企業(yè)增加較多。 ? 2023年全年累計發(fā)行中央銀行票據(jù) 萬億元，開展正回購操作 萬億元；截至 2023 年年末，中央銀行票據(jù)余額約為 4 萬億元。 回購業(yè)務(wù) 1）概念： 商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽定協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回所賣證券，以獲得即時可用資金的交易方法。 ? 從 2023年 3月 25日起 ， 對期限在 1年以內(nèi) 、 用于金融機(jī)構(gòu)頭寸調(diào)節(jié)和短期流動性支持的各檔次再貸款利率 ， 在現(xiàn)行再貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加 。 1999年 12月，增加對中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款 —— 城市商業(yè)銀行、城市信用社， 農(nóng)村信用合作社等。 ③ 日拆性貸款 期限： 10天 20天。 （ 2） 按期限可分為： ① 年度計劃性貸款 期限：一般為一年。 ② 季節(jié)性貸款 期限： 2個月 4個月。 ? 人民銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立再貼現(xiàn)窗口和授權(quán)再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、審批各商業(yè)銀行總行或分支機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請，并經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 我國目前關(guān)于再貼現(xiàn)的一些規(guī)定 ? 再貼現(xiàn)的對象： 在人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其
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