商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)講義課程(編輯修改稿)
2025-02-10 20:18 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能：存款 貸 款 數(shù)倍于原始存款的派生存款。 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各個(gè)經(jīng)濟(jì)單位之間的聯(lián)系更加復(fù)雜，各金融中介機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。人們對(duì)財(cái)富的管理要求也相應(yīng)提高，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融服務(wù)領(lǐng)域，如信托、租賃、咨詢、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及國(guó)際業(yè)務(wù)等，并在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中占據(jù)越來(lái)越重要的地位。商業(yè)銀行也就有了 “金融百貨公司 ”的稱呼。金 融 服 務(wù)n 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)n 調(diào)劑社會(huì)各部門的資金余缺，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、投資與消費(fèi)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)揮消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)的引導(dǎo)作用，調(diào)節(jié)本國(guó)國(guó)際收支。n 風(fēng)險(xiǎn)管理n 管理信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)套利。24二、商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位n 國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞n 對(duì)貨幣供給具有重要影響n 社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心n 國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ)n 社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心25第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)n 一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立n 二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系26一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立n 創(chuàng)立條件 經(jīng)濟(jì)條件 ：包括人口狀況、生產(chǎn)力發(fā)展水平、工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、地理位置 金融條件 ：包括人們的信用意識(shí)、經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度、金融市場(chǎng)的發(fā)育狀況、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)狀況、管理當(dāng)局的有關(guān)政策n 創(chuàng)立程序n 申請(qǐng)登記、招募股份、驗(yàn)資營(yíng)業(yè)27一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立n 商業(yè)銀行設(shè)立的基本條件 :n 我國(guó) 《 商業(yè)銀行法 》 第二章的有關(guān)規(guī)定。按照我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備五項(xiàng)條件，即： 章程、注冊(cè)資本最低限額、合格的管理人員、機(jī)構(gòu)與管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 。其中有一項(xiàng)最低限額的注冊(cè)資本條件規(guī)定：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行最低注冊(cè)資本金為 10億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本是 1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本是 5千萬(wàn)元人民幣，注冊(cè)資本為實(shí)繳資本。銀監(jiān)會(huì) 《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法 》 規(guī)定：在縣（市）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不少于 300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不少于100萬(wàn)元人民幣。28二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系n 決策系統(tǒng)n 股東大會(huì)、董事會(huì)n 執(zhí)行系統(tǒng)n 總經(jīng)理 (行長(zhǎng) )n 副總經(jīng)理 (副行長(zhǎng) )及各業(yè)務(wù)職能部門n 監(jiān)督系統(tǒng)n 管理系統(tǒng) 29二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系30銀行業(yè)中的職位n 信貸員、信用分析員、貸款鑒錯(cuò)人員、銀行業(yè)務(wù)部經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、系統(tǒng)分析員、審計(jì)及控制人員、信托部專家、出納、證券分析員與交易員、市場(chǎng)營(yíng)銷人員、人力資源部經(jīng)理、投資銀行專家、銀行稽核員和監(jiān)控員、銀行培訓(xùn)專家第四節(jié) 商業(yè)銀行制度n 一、建立商業(yè)銀行制度的基本原則n 二、商業(yè)銀行體系及主要類型n 三、國(guó)際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢(shì) 32一、建立商業(yè)銀行制度的基本原則n 西方商業(yè)銀行的組織形式一般遵守的原則是n 公平競(jìng)爭(zhēng)、效率至上的原則 ?；疽笫怯欣诤侠砀?jìng)爭(zhēng)，防止銀行壟斷。 首要 原則n 安全、穩(wěn)健原則 ?；疽笫潜Ｕ香y行體系的安全，防止銀行過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。n 規(guī)模適度原則 。 基本要求是注意最合理的規(guī)模，降低管理費(fèi)用。銀行業(yè)務(wù)的單位成本0美元 2億美元 50億美元成 本 最 低 的 銀 行規(guī) 模 范 圍生 產(chǎn) 成 本最 低 點(diǎn)二、商業(yè)銀行體系及主要類型n （一）按資本所有權(quán)劃分：可將商業(yè)銀行劃分為私人的、合股的以及國(guó)有的三種。n （二）按業(yè)務(wù)覆蓋地域劃分：可將商業(yè)銀行分為地方性銀行、區(qū)域性銀行、全國(guó)性銀行和國(guó)際性銀行。n （三）按能否從事證券業(yè)務(wù)劃分：可將商業(yè)銀行分為德國(guó)式全能銀行、英國(guó)式全能銀行和美國(guó)式職能銀行。n （四）按組織形式劃分：可分
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