商業(yè)銀行經營學講義課程(編輯修改稿)
2025-02-10 20:18 本頁面
【文章內容簡介】 商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能：存款 貸 款 數(shù)倍于原始存款的派生存款。 隨著經濟的發(fā)展，各個經濟單位之間的聯(lián)系更加復雜，各金融中介機構之間的競爭也日益激烈。人們對財富的管理要求也相應提高，商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融服務領域，如信托、租賃、咨詢、經紀人業(yè)務及國際業(yè)務等，并在商業(yè)銀行經營中占據(jù)越來越重要的地位。商業(yè)銀行也就有了 “金融百貨公司 ”的稱呼。金 融 服 務n 調節(jié)經濟n 調劑社會各部門的資金余缺，調節(jié)經濟結構、投資與消費，產業(yè)結構調整，發(fā)揮消費對生產的引導作用，調節(jié)本國國際收支。n 風險管理n 管理信用風險和市場風險，風險套利。24二、商業(yè)銀行在國民經濟中的地位n 國民經濟活動的中樞n 對貨幣供給具有重要影響n 社會經濟活動的信息中心n 國家實施宏觀經濟政策的重要途徑和基礎n 社會資本運動的中心25第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結構n 一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立n 二、商業(yè)銀行的組織結構體系26一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立n 創(chuàng)立條件 經濟條件 ：包括人口狀況、生產力發(fā)展水平、工商企業(yè)經營狀況、地理位置 金融條件 ：包括人們的信用意識、經濟的貨幣化程度、金融市場的發(fā)育狀況、業(yè)務競爭狀況、管理當局的有關政策n 創(chuàng)立程序n 申請登記、招募股份、驗資營業(yè)27一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立n 商業(yè)銀行設立的基本條件 :n 我國 《 商業(yè)銀行法 》 第二章的有關規(guī)定。按照我國商業(yè)銀行法規(guī)定，設立商業(yè)銀行應具備五項條件，即： 章程、注冊資本最低限額、合格的管理人員、機構與管理制度、營業(yè)場所 。其中有一項最低限額的注冊資本條件規(guī)定：設立全國性商業(yè)銀行最低注冊資本金為 10億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本是 1億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本是 5千萬元人民幣，注冊資本為實繳資本。銀監(jiān)會 《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法 》 規(guī)定：在縣（市）設立村鎮(zhèn)銀行，注冊資本不少于 300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立村鎮(zhèn)銀行，注冊資本不少于100萬元人民幣。28二、商業(yè)銀行的組織結構體系n 決策系統(tǒng)n 股東大會、董事會n 執(zhí)行系統(tǒng)n 總經理 (行長 )n 副總經理 (副行長 )及各業(yè)務職能部門n 監(jiān)督系統(tǒng)n 管理系統(tǒng) 29二、商業(yè)銀行的組織結構體系30銀行業(yè)中的職位n 信貸員、信用分析員、貸款鑒錯人員、銀行業(yè)務部經理、支行行長、系統(tǒng)分析員、審計及控制人員、信托部專家、出納、證券分析員與交易員、市場營銷人員、人力資源部經理、投資銀行專家、銀行稽核員和監(jiān)控員、銀行培訓專家第四節(jié) 商業(yè)銀行制度n 一、建立商業(yè)銀行制度的基本原則n 二、商業(yè)銀行體系及主要類型n 三、國際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢 32一、建立商業(yè)銀行制度的基本原則n 西方商業(yè)銀行的組織形式一般遵守的原則是n 公平競爭、效率至上的原則 ?；疽笫怯欣诤侠砀偁?，防止銀行壟斷。 首要 原則n 安全、穩(wěn)健原則 ?；疽笫潜Ｕ香y行體系的安全，防止銀行過度競爭。n 規(guī)模適度原則 。 基本要求是注意最合理的規(guī)模，降低管理費用。銀行業(yè)務的單位成本0美元 2億美元 50億美元成 本 最 低 的 銀 行規(guī) 模 范 圍生 產 成 本最 低 點二、商業(yè)銀行體系及主要類型n （一）按資本所有權劃分：可將商業(yè)銀行劃分為私人的、合股的以及國有的三種。n （二）按業(yè)務覆蓋地域劃分：可將商業(yè)銀行分為地方性銀行、區(qū)域性銀行、全國性銀行和國際性銀行。n （三）按能否從事證券業(yè)務劃分：可將商業(yè)銀行分為德國式全能銀行、英國式全能銀行和美國式職能銀行。n （四）按組織形式劃分：可分
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