第12章商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新(商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)湖南大學(xué)龍-在線瀏覽
2025-04-11 10:52本頁(yè)面
【正文】 。在對(duì)利潤(rùn)的追逐過(guò)程中 ， 商業(yè)銀行不可避免地承擔(dān)著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 。 （ 2） 逃避管制和法律約束 。 （ 3） 政府的巨額財(cái)政赤字 。 由于公債市場(chǎng)收益高并相對(duì)穩(wěn)定 ，美國(guó) 、 日本和西歐國(guó)家商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)就通過(guò)創(chuàng)新的金融工具吸引社會(huì)游資 ， 從事對(duì)政府公債的投資 。 （ 5） 滿足客戶的不同需要 。 （ 6）技術(shù)進(jìn)步的推動(dòng)。從這個(gè)意義上講，技術(shù)進(jìn)步是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的先導(dǎo)和助推器。 ② 可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶 （ NOW） 。 ④ 貨幣市場(chǎng)存款帳哀悼 （ MMDA） 。 美 ⑥協(xié)定帳戶（ NA）。 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要有票據(jù)發(fā)行便利 、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 、 貨幣互換和利率互換 、 期權(quán)交易四大類 。 票據(jù)發(fā)行便利（ Note Issuance Racility） ， 是一種項(xiàng)中期的具有法律約束力的承諾 ， 根據(jù)這種承諾 ， 借款人可以用自己的名義發(fā)行短期票據(jù) 。 ② 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 （ FRA） 。 （ Forwand Rate Agree— ment） 是指交易雙方根據(jù)某一具體金額 、 幣種及利息的期限 ， 預(yù)先將未來(lái)某個(gè)時(shí)期的利率固定下來(lái)而簽訂的合約 。 ③ 貨幣互換和利率互換 （ Swaps） 。 期權(quán) （ Option） 指的是按合同規(guī)定在一起的日期或一定的期限內(nèi)以一定的價(jià)格買賣一定數(shù)額貨幣的權(quán)利 。②是看跌期權(quán)亦稱敲出（ Put Option），指投資者根據(jù)合約規(guī)定，在規(guī)定期內(nèi)按協(xié)定價(jià)格賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。 （ 3） 商業(yè)銀行制度結(jié)構(gòu)與管理的創(chuàng)新 。 ① 商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新 。 ② 商業(yè)銀行服務(wù)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新 。 現(xiàn)在金融創(chuàng)新使銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間傳統(tǒng)界限日益模糊以至消失 。呈現(xiàn)一種業(yè)務(wù)多樣化和全能化的趨勢(shì)。所謂費(fèi)用贏利性業(yè)務(wù)即指收取費(fèi)用而不收利息的業(yè)務(wù)。 管理理論的創(chuàng)新表現(xiàn)為從20世紀(jì) 50年代傳統(tǒng)和保守的資產(chǎn)管理方式 ， 演變出一系列較為先進(jìn)的管理理論 ， 如 20世紀(jì) 60年代中期產(chǎn)生的負(fù)債管理理論 。 （ 4）商業(yè)銀行的技術(shù)創(chuàng)新。它使銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)生了一場(chǎng)深刻的技術(shù)革命，促進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)的多樣化、國(guó)際化和電子化。 ② 銀行服務(wù)電子化 （ ATM） 。二是售貨點(diǎn)終端機(jī) （ Point of Sale Terminal） 。 可將銀行與商店 、 客戶聯(lián)為一體 。 ④ 銀行電腦提供交易服務(wù) 。 ⑤銀行卡服務(wù)。 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的效應(yīng) 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的正面效應(yīng) （ 1） 金融交易電子化 。 隨著金融支付系統(tǒng)和融資工具的創(chuàng)新 ， 極大地改變了商業(yè)銀行的服務(wù)手段 ， 使其功能多元化 ， 服務(wù)效率得到提高 。 金融活動(dòng)打破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的分工界限 ， 正在形成一體化的金融體系 。 包括向證券 、 租賃 、 房地產(chǎn) 、 信托等領(lǐng)域開(kāi)拓 ， 已成為名副其實(shí)的金融百貨公司 。 （ 5） 利率自由化 。 （ 6）商業(yè)銀行集團(tuán)化。 金融創(chuàng)新使金融資產(chǎn)之間替代性加大；交易帳戶與投資帳戶之間 ， 廣義貨幣與狹義貨幣之間的界限逐漸消失 。 ② 金融創(chuàng)新使貨幣的定義越來(lái)越復(fù)雜 ， 如美國(guó)總量指標(biāo)目前已有 M M M L和 Debt五個(gè) 。 （ 2） 弱化中央銀行宏觀調(diào)控效力 。 商業(yè)銀行通過(guò)創(chuàng)造回購(gòu)協(xié)議 、貨幣市場(chǎng)互惠基金等不受存款準(zhǔn)備金制度管制的非存款工具 ， 增強(qiáng)對(duì)商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)和歐洲貨幣市場(chǎng)的運(yùn)用 。 ③中央銀行的監(jiān)控范圍受到限制。 由于為交易量的增加和大量資金的調(diào)撥提供了方便 ， 全球的金融機(jī)構(gòu) 、 金融市場(chǎng)之間的關(guān)系變得更加復(fù)雜 ， 更加相互依賴 ， 國(guó)際間的資本流動(dòng)也更加頻繁并難以控制 。 ①商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)間的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)使金
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