商業(yè)銀行授信客戶準(zhǔn)入與風(fēng)險分析(編輯修改稿)
2025-02-08 23:44 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 負(fù)債 （舉借新債 、其他）－－所有者權(quán)益增加23客戶風(fēng)險分析 （ 1）? 系統(tǒng)風(fēng)險? 國家風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險? 非系統(tǒng)風(fēng)險? 經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險24客戶風(fēng)險分析 （ 2）?系統(tǒng)風(fēng)險—— 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境— 區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境：區(qū)域環(huán)境、區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變—— 行業(yè)分析：行業(yè)競爭環(huán)境、行業(yè)生命周期、行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)25行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析供應(yīng)商現(xiàn)有競爭者業(yè)內(nèi)公司的競爭潛在進(jìn)入者購買者替代品新進(jìn)入者的威脅 替代商品或服務(wù)的威脅供應(yīng)商的 購買者的議價能力議價能力波特模型26? 常見的幾種成功關(guān)鍵因素? 技術(shù)類行業(yè)：科研專家、工藝創(chuàng)新能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、在既有技術(shù)上的專有能力、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營能力? 制造類行業(yè)：低成本生產(chǎn)（獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)、取得經(jīng)驗(yàn)曲線效應(yīng)）、固定資產(chǎn)最高能力利用率、有技能勞工、低成本產(chǎn)品設(shè)計(jì)、低成本廠址 、靈活的生產(chǎn)系列產(chǎn)品滿足顧客要求等? 分銷類行業(yè)：強(qiáng)的批發(fā)網(wǎng) /特約經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)、公司控制的零售點(diǎn)、擁有自己的分銷渠道和網(wǎng)點(diǎn)、低成銷成本、快速配送等27? 常見的幾種成功關(guān)鍵因素? 銷售類行業(yè)：技術(shù)支持、顧客服務(wù)、訂單處理、產(chǎn)品線很寬、商品推銷技巧、有吸引力的款式 /包裝、顧客保修和保險、精明的廣告等? 一般管理能力類行業(yè)：有利的公司形象 /聲譽(yù)、總成本很低、便利的設(shè)施選址、禮貌的員工、能夠獲得財務(wù)資本、專利保護(hù)28客戶風(fēng)險分析 （ 3）? 非系統(tǒng)風(fēng)險－－大客戶（看宏觀，即政策、行業(yè)）－－中客戶（看財務(wù)）－－小客戶（看押品和產(chǎn)品）29客戶風(fēng)險分析 （ 4）? 區(qū)分客戶類別? 國有企業(yè)：調(diào)整利潤? 民營企業(yè)：掩蓋利潤? 上市公司：虛增利潤? 跨國公司：專移利潤? 集團(tuán)公司：找不到利潤30客戶風(fēng)險分析 （ 5）? 區(qū)分授信產(chǎn)品類別? 中長期貸款、短期流動資金貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資、銀行承兌匯票、保證業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)、 100%保證金業(yè)務(wù)等，不同產(chǎn)品存在的高低風(fēng)險不同31客戶風(fēng)險分析 （ 4）? 生產(chǎn)型企業(yè) （產(chǎn)銷模式）－－采購階段：從供貨商購買原材料－－ 生產(chǎn)階段：把原材料轉(zhuǎn)化為可出售的成品－－銷售階段：把成品存貨銷售給客戶貨幣資金成品資金 生產(chǎn)資金儲備資金32客戶風(fēng)險分析 （ 7）? 商業(yè)或貿(mào)易型企業(yè)－－采購階段：商品購入－－銷售階段：商品銷售貨幣資金 商品資金33客戶風(fēng)險分析 （ 8）?商業(yè)或貿(mào)易型企業(yè)－－非貿(mào)易性融資 －－商品交易合法性－－所處行業(yè)、商品市場的風(fēng)險 34? 一個小型民營商貿(mào)企業(yè)申請新增銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，應(yīng)關(guān)注： 小型企業(yè)：擔(dān)保措施是否充足可控？ 民營企業(yè)：是否掩蓋利潤？ 商貿(mào)業(yè)：上下游關(guān)系是否穩(wěn)定？ 承兌匯票：貿(mào)易背景是否真實(shí)？ 新客戶：是否慕名授信、重復(fù)授信、貸款條件低于底線？35客戶風(fēng)險分析 （ 9）?房地產(chǎn)企業(yè)－－特點(diǎn)－－－－周期性
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