商業(yè)銀行授信工作盡職指引(編輯修改稿)
2024-08-30 10:45 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 逐項(xiàng)審查，并對客戶確切的法律名稱、被授權(quán)代表客戶簽名者的授權(quán)證明文件、簽名者身份以及所簽署的授信法律文件合法性等進(jìn)行確認(rèn)。第五章 授信后管理和問題授信處理盡職要求 第四十一條 商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報(bào)告。重點(diǎn)監(jiān)測以下內(nèi)容： ?。ㄒ唬┛蛻羰欠癜醇s定用途使用授信，是否誠實(shí)地全面履行合同； ?。ǘ┦谛彭?xiàng)目是否正常進(jìn)行； ?。ㄈ┛蛻舻姆傻匚皇欠癜l(fā)生變化； ?。ㄋ模┛蛻舻呢?cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化； （五）授信的償還情況； ?。┑盅浩房色@得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況。 第四十二條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，對已實(shí)施授信進(jìn)行準(zhǔn)確分類，并建立客戶情況變化報(bào)告制度。 第四十三條 商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險(xiǎn)并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示參見《附錄》中的“預(yù)警信號風(fēng)險(xiǎn)提示”，授信工作人員應(yīng)及時(shí)對授信情況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)客戶違約時(shí)應(yīng)及時(shí)制止并采取補(bǔ)救措施?！ 〉谒氖臈l 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對客戶授信進(jìn)行調(diào)整，包括展期，增加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信?！ 〉谒氖鍡l 商業(yè)銀行對列入觀察名單的授信應(yīng)設(shè)立明確的指標(biāo)，進(jìn)一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪去或降級；對劃入問題授信的，應(yīng)指定專人管理。 第四十六條 商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取以下措施： ?。ㄒ唬┐_認(rèn)實(shí)際授信余額； ?。ǘ┲匦聦徍怂惺谛盼募?，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見； （三）對于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用； ?。ㄋ模嫱ㄖ锌赡苁艿接绊懙姆种C(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施； ?。ㄎ澹┮蟊ＷC人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)； ?。┫蛩诘厮痉ú块T申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失； ?。ㄆ撸┢渌匾奶幚泶胧?。第六章 授信工作盡職調(diào)查要求 第四十七條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責(zé)和工作要求。 從事授信盡職調(diào)查的人員應(yīng)具備較完備的授信、法律、財(cái)務(wù)等知識，接受相關(guān)培訓(xùn)，并依誠信和公正原則開展工作?！ 〉谒氖藯l 商業(yè)銀行應(yīng)支持授信工作盡職調(diào)查人員獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，調(diào)查可采取現(xiàn)場或非現(xiàn)場的方式進(jìn)行。必要時(shí)，可聘請外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的授信盡職調(diào)查工作?！ 〉谒氖艞l 商業(yè)銀行對授信業(yè)務(wù)流程的各項(xiàng)活動(dòng)都須進(jìn)行盡職調(diào)查，評價(jià)授信工作人員是否勤勉盡責(zé)，確定授信工作人員是否免責(zé)。被調(diào)查人員應(yīng)積極配合調(diào)查人員的工作?！ ∈谛殴ぷ鞅M職調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)報(bào)告盡職調(diào)查結(jié)果?！ 〉谖迨畻l 商業(yè)銀行對授信工作盡職調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)過確認(rèn)的程序，應(yīng)責(zé)成相關(guān)授信工作人員及時(shí)進(jìn)行糾正?！ 〉谖迨粭l 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任?！ 。ㄒ唬┻M(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的； ?。ǘ┪磳蛻糍Y料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的； ?。ㄈ┦谛艣Q策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?； ?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的； （五）授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的； ?。┪锤鶕?jù)預(yù)警信號及時(shí)采取必要保全措施的； ?。ㄆ撸┕室怆[瞞真實(shí)情況的； ?。ò耍┎慌浜鲜谛疟M職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的； ?。ň牛┢渌！ 〉谖迨l 對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。第七章 附則 第五十三條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可參照執(zhí)行。 第五十四條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則并報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)備案?！ 〉谖迨鍡l 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)
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