商業(yè)銀行授信工作盡職指引(文件)
【正文】 加或縮減授信，要求借款人提前還款，并決定是否將該筆授信列入觀察名單或劃入問題授信。第六章 授信工作盡職調查要求 第四十七條 商業(yè)銀行應設立獨立的授信工作盡職調查崗位，明確崗位職責和工作要求。 第四十九條 商業(yè)銀行對授信業(yè)務流程的各項活動都須進行盡職調查，評價授信工作人員是否勤勉盡責，確定授信工作人員是否免責?！ 〉谖迨粭l 商業(yè)銀行應根據(jù)授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責任。其他銀行業(yè)金融機構可參照執(zhí)行。 第五十七條 本指引自發(fā)布之日起施行。 ?。ㄋ模┕举J款是否嚴格審查客戶的資產負債狀況，認真獨立計算客戶的現(xiàn)金流量，并將有關情況存入檔案，提示全部問題?！ 《⒖蛻艋拘畔⑻崾尽 。ㄒ唬I業(yè)執(zhí)照（副本及影印件）和年檢證明。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表?！ 。ò耍┒聲蓡T和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等。 ?。ㄊ┦谛艠I(yè)務由授權委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委托書（原件）?！ 。ǘ┰O備采購和更新融資需求應關注： ，宏觀經(jīng)濟情況和行業(yè)展望； ??； ?。洪L期授信、資本注入、出售資產； 。 ?。┵Q易融資需求應關注： ??； ； ； ?！ 。ㄈ┳R別客戶生產過程的風險應關注： ，對供應商的依賴度； ??； ； 。 ?。ǘ┛蛻舯仨毘掷m(xù)保持銀行要求的各項財務指標?！ 。┪唇?jīng)銀行允許，客戶不得出售特定資產（主要指固定資產）?！ 。ㄊ┪唇?jīng)銀行允許，客戶不得進行兼并收購等活動。 ?。ǘ┛蛻粼阢y行賬戶變化的信號： ??； ； ，如總是突然向銀行提出借款需求； ?。弧 ?； ； ??； ?！ 。┢渌A警信號： ?。弧 。弧 ?； ?！ 。ㄋ模┻€款記錄不正常?！ 。ò耍┛蛻魬?zhàn)略、業(yè)務或環(huán)境的重大變動?！ 。ㄊ┪醋骺蛻羝飘a的應急預案。在紛雜的塵世里，為自己留下一片純靜的心靈空間，不管是潮起潮落，也不管是陰晴圓缺，你都可以免去浮躁，義無反顧，勇往直前，輕松自如地走好人生路上的每一步3. 花一些時間，總會看清一些事。努力過后，才知道許多事情，堅持堅持，就過來了。只有你自己才能把歲月描畫成一幅難以忘懷的人生畫卷。歲月是有情的，假如你奉獻給她的是一些色彩，它奉獻給你的也是一些色彩。有時候覺得自己像個神經(jīng)病。1. 若不給自己設限，則人生中就沒有限制你發(fā)揮的藩籬?！ 。ㄊ┴攧請蟊砼堆舆t。 ?。┡撟骷伲ㄈ鐐卧旎蛲扛母鞣N批準文件或相關業(yè)務憑證）?！ 。ǘ┛蛻衄F(xiàn)金流出現(xiàn)問題?！ 。ㄋ模I(yè)務運營環(huán)境變化的信號： ； ?。弧 ?； 、程序、質量控制等； ?！ 。ㄊ┪唇?jīng)銀行允許，客戶不得向其他債權人或授信人抵押資產?！ 。ò耍┪唇?jīng)銀行允許，客戶不得更改與其他授信人的債務條款。 ?。ㄋ模┪唇?jīng)銀行允許，客戶分紅不得超過稅后凈收入的一定比例?！ 。ㄎ澹暧^經(jīng)濟環(huán)境的風險應關注： ； ??； ??； ??； ?。弧 ?； ； ； ； ??； ?。弧 。弧 。弧 。弧 ?。 對客戶的管理者風險應關注： ?。弧 。弧 ?； ?。弧 。弧 ?、組織結構和法律結構； ?。弧 ?、計劃、實施和控制?！ 。ㄋ模┲虚L期授信需求應關注： ??； ??； ?。弧 ?； ，影響其還款能力； ； ??； ； ??； ； ； ??； ?！ τ谥虚L期授信，還須有各類合格、有效的相關批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃?！ 。ㄊ┕蓶|大會關于利潤分配的決議?！ 。┒悇詹块T年檢合格的稅務登記證明和近二年稅務部門納稅證明資料復印件?！ 。ㄈ┓ǘù砣松矸葑C明及其必要的個人信息?！ 。╆P聯(lián)企業(yè)授信是否了解統(tǒng)一授信的科學性、合理性和安全性，認真實施統(tǒng)一授信，及時調整額度并緊密跟蹤?！ 。ǘ┵N現(xiàn)票據(jù)是否符合票據(jù)法規(guī)定的形式和
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