市場營銷第1章柜臺業(yè)務(編輯修改稿)
2025-02-08 23:11 本頁面
【文章內容簡介】 5萬元以下 5萬元（含）至 50萬元的授權 超過 50萬元的授權 轉賬 業(yè)務 小型網點 10萬元以下 10萬元（含）至100萬元的授權 100萬元 200萬元以上以及200萬元以上的授權 根據網點不同 中型網點 20萬元以下 20萬元（含）至150萬元的授權 大型網點 30萬元以下 30萬元（含）至200萬元的授權 16 Money and Monentary System 第二節(jié) 銀行柜臺業(yè)務管理 一、重要單證管理 重要單證按性質分為 有價單證 和 重要空白憑證 兩種。 （銀行匯票、存款憑條等） 各種重要單證必須由專人負責保管，建立嚴密的進、出庫和領用制度，堅持“章證分管”的原則。 （庫管、出納；出庫單、登記簿等） 各種重要單證應納入表外核算，有價單證以面額入戶，重要空白憑證以一份（本）一元的假定價格入戶。 嚴格按規(guī)定領取和使用有價單證和重要空白憑證。 17 Money and Monentary System 重要單證領用與上繳（存折、儲蓄存單等） 柜員申請。柜員領用重空憑證需要填寫 重要單證出（入）庫 單，所填憑證名稱、數量、加蓋本人私章并經主管簽章同意后，可以領用。 憑證出庫。憑證管理員審核柜員填寫的單據，登記 重要空白憑證登記簿 ，辦理憑證出庫。記賬完畢后，打印交易流水。 柜員清點。柜員領用重空憑證需要逐一清點，不能只點大數，防止印刷重號、跳號、漏號。 憑證入庫。柜員使用“柜員領入憑證”交易完成憑證入庫。記賬完畢后，打印交易流水，填制 表外收入憑證 ，出入庫單作表外收入憑證的附件，并登記柜員重要空白憑證登記簿。 18 Money and Monentary System 重要單證出售（現(xiàn)金支票等） 業(yè)務受理：柜員受理客戶提交的重要空白憑證請購單。 憑證審核：柜員核對請購單的簽章與預留銀行印鑒，一致后核查請購人的身份證件 。 調配憑證：柜員按照客戶需要的憑證種類、數量，調配憑證，將憑證號碼寫在請購單上。 收費、記賬：按銀行收費標準，向客戶收取費用。 交付憑證和后續(xù)處理。 19 Money and Monentary System 重要單證使用（作廢） 憑證簽發(fā)：柜員根據業(yè)務需要簽發(fā)重要空白憑證時，必須按順序號使用，不得跳號。 審核簽章：填寫的憑證審核無誤后，加蓋相關業(yè)務印章；對于填制錯誤、印刷有瑕疵的進行作廢處理，在顯著位置上加蓋“作廢”戳記 。 記賬、銷號：經辦柜員填寫表外科目付出憑證，完成表外賬務處理，打印交易流水表。 后續(xù)處理：柜員將相關憑證按要求整理后作當日傳票裝訂保管，作廢憑證須附當日傳票后作附件。 20 Money and Monentary System 二、印章管理 （一）會計業(yè)務印章分類 （分為：重要業(yè)務印章和一般業(yè)務印章） 重要業(yè)務印章包括 ：匯票專用章、本票專用章、簽證章、會計業(yè)務專用章、儲蓄業(yè)務專用章、貸款審批專用章、結算專用章、票據清算專用章等。 一般業(yè)務印章包括 ：現(xiàn)金清訖章（現(xiàn)金收訖章、付訖章）、轉訖章等。 轉訖章：適用于已進行賬務處理的轉賬憑證及回單。 結算專業(yè)章：適用于發(fā)出結算憑證如托收憑證等。 匯票專業(yè)章：適用于銀行匯票的簽發(fā)、銀行承兌匯票的承兌。 票據受理章：適用于受理客戶提交的尚未進行賬務處理的各種憑證的回執(zhí)。 票據交換專業(yè)章：適用于提出同城票據交換的各類憑證。 業(yè)務公章：適用于對外簽發(fā)的重要單證和協(xié)議等。 21 Money and Monentary System 印章領用業(yè)務 預留印模 注明啟 用日期 簽名蓋章 審批簽章 各種專用印章不僅要專人保管，而且不得散亂放置，要把印章存放在帶鎖的鐵皮盒內。 營業(yè)時打開鐵皮盒，做到“人在章在，人走章鎖，嚴禁托人代管” 營業(yè)結束，各柜員必須對使用的印章進行認真清點，核對相符后，入箱上鎖，隨同現(xiàn)金入庫保管。 嚴格各種專業(yè)章的使用范圍，個人之間不得私自授受專業(yè)章。 印章的加蓋要清晰到位，嚴禁在重要單證上預留印章。 各種印章、名章要愛護使用。 22 Money and Monentary System （二）印鑒的使用和保管 印鑒應放入專用的印鑒簿內，專人負責保管，不得散失，保管作用人員離開或營業(yè)終了，要入箱保管。換人使用時，應做好交接登記。正副本印鑒卡應定期核對，并做好記錄，發(fā)現(xiàn)問題要及時整改。 采用 手工驗印 的，驗印人員采用折角或折疊驗印方法驗印后必須簽章表示核對無誤，如果是大額支付，必須實行復驗印。 采用 電腦驗印 的，應專人專機錄入，嚴格操作人員的密碼管理，非操作人員不得進行驗印系統(tǒng)，操作人員
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