某商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷管理規(guī)劃(編輯修改稿)
2025-02-05 20:50 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、本票、匯票 ? 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)的種類 擔(dān)?；蝾愃频幕蛴胸?fù)債、承諾、金融衍生工具 ? 我國(guó)《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，形成銀行 非利息收入的業(yè)務(wù) 。包括支付結(jié)算、銀行卡、代理、擔(dān)保、承諾、交易、基金托管、咨詢顧問(wèn)、其他。 ? 國(guó)際結(jié)算的方式 匯款、托收、信用證 商業(yè)銀行與金融市場(chǎng) ?貨幣市場(chǎng)的概念 貨幣市場(chǎng)是提供短期借貸手段的市場(chǎng)，在該市場(chǎng)交易的金融工具的 償還期一般為 1年或 1年以下 ，例如同業(yè)拆借、大額定期存單、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票和其它短期償還的金融資產(chǎn)， ?商業(yè)銀行可通過(guò)這些金融工具的買(mǎi)賣滿足其 流動(dòng)性管理和資產(chǎn)負(fù)債管理 的需求。 ?商業(yè)銀行在資本市場(chǎng)的功能 作為借款人、投資者、 中介 ?投資銀行的業(yè)務(wù)種類 包括證券包銷、證券交易、資產(chǎn)證券化、兼并與收購(gòu)、交易和創(chuàng)造衍生工具及基金管理。 東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 第 三 十 二 講 主 講 教 師：曹卉宇 商業(yè)銀行與金融監(jiān)管 ?金融監(jiān)管的目的 保護(hù)公眾利益；保障金融體系的安全穩(wěn)定；保障金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融業(yè)的效率。 ?金融監(jiān)管的內(nèi)容 預(yù)防性管理，包括行政管理和預(yù)警制度。 保護(hù)性管理，包括最后貸款人制度和存款保險(xiǎn)制度。 ?非現(xiàn)場(chǎng)稽核的作用 限于人力的因素，監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)稽核隨時(shí)了解商業(yè)銀行出現(xiàn)的問(wèn)題，隨時(shí)加以解決；與現(xiàn)場(chǎng)稽核相互配合實(shí)施全面監(jiān)管；了解銀行業(yè)的最新發(fā)展；制定金融政策的依據(jù)。 ?《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的特點(diǎn) 銀行業(yè)全方位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng)；注重建立銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范約束機(jī)制；提出了銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管的方式；對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)要求實(shí)施全球統(tǒng)一監(jiān)管。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一般原則 ?商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn) 負(fù)債高、風(fēng)險(xiǎn)大、盈利低、管制嚴(yán)格 ?三性原則 安全性、流動(dòng)性、盈利性 ?商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的衡量 盈利性指標(biāo)：凈利息收益率、凈利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用收益率、資產(chǎn)收益率、杠桿系數(shù)、資本收益率 風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn) 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制和管理體系 ?內(nèi)部控制制度的概念 內(nèi)部控制制度是銀行最高管理層為保證經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)而制定并實(shí)施的，對(duì)內(nèi)部各部門(mén)與人員 相互制約和協(xié)調(diào) 的一系列制度、措施、程序和方法。 ?內(nèi)部控制的內(nèi)容 根據(jù)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，內(nèi)部控制主要包括 3個(gè)方面的內(nèi)容：組織結(jié)構(gòu)，職責(zé)的界定，貸款審批權(quán)限的分離和決策程序；會(huì)計(jì)規(guī)則，對(duì)帳、控制單，定期試算等；雙人原則，不同職責(zé)的分離，交叉核對(duì)，資產(chǎn)雙重控制和雙人簽字等。 ?內(nèi)部稽核的目的和職責(zé) 目的是維護(hù)資產(chǎn)的完整，促進(jìn)資源的有效使用。 職責(zé)是檢查核證資產(chǎn)的完整性；評(píng)估內(nèi)部控制的效驗(yàn)性、效率性和效益性。 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制和管理體系 ?商業(yè)銀行規(guī)劃的層次 戰(zhàn)略、行動(dòng)計(jì)劃、財(cái)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算 ?決定商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的因素 資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、人力資源、信息資源、金融創(chuàng)新能力、新技術(shù)的應(yīng)用 ?影響商業(yè)銀行成本的因素 存款與借款利息支出、銀行員工工資、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用、營(yíng)業(yè)性支出與非營(yíng)業(yè)性支出等 ?如何設(shè)置商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu) 根據(jù)經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；要考慮當(dāng)前經(jīng)濟(jì)效益；要符合長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃；要有利于對(duì)新型市場(chǎng)的開(kāi)拓。 ?工作分析的作用 訂立工作規(guī)范；做為評(píng)估準(zhǔn)則；避免工作重復(fù)；做為培訓(xùn)依據(jù)。 資產(chǎn)負(fù)債管理 ?商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金 一級(jí)準(zhǔn)備：也叫現(xiàn)金準(zhǔn)備，包括庫(kù)存現(xiàn)金、中央銀行存款、同業(yè)存款、托收中的現(xiàn)金； 二級(jí)準(zhǔn)備：主要是短期公開(kāi)市場(chǎng)的債券，包括短期國(guó)債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)及同業(yè)短期拆借。 ?銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容 估計(jì)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)；主動(dòng)改變資產(chǎn)和負(fù)債的組合；戰(zhàn)略性地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)，以取得利潤(rùn)最大化。 ?貸款組合的決定因素 銀行的客戶市場(chǎng)特點(diǎn)、銀行的規(guī)模、金融監(jiān)管要求、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、變化和銀行貸款政策影響、信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響。 資產(chǎn)負(fù)債管理 ?證券投資在銀行資產(chǎn)組合中的作用： 穩(wěn)定銀行收入；抵消銀行貸款組合中的信用風(fēng)險(xiǎn)；地理分散化；增強(qiáng)銀行的流動(dòng)性；減少銀行的稅務(wù)負(fù)擔(dān)；對(duì)沖銀行利率風(fēng)險(xiǎn)變化產(chǎn)生的損失；提供靈活性；調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表。 ?資金成本分析的方法 歷史平均成本法、 集中資金法 、邊際成本法、市場(chǎng)滲透成本法、差別利率法 ?資金收益分析方法 成本相加定價(jià)法 、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型、低于優(yōu)惠利率的市場(chǎng)定價(jià)、貸款利率上限、 成本效益貸款定價(jià) 、 客戶盈利性分析 、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)貸款利率、證券收益的到期收益率計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)資本收益 ?資產(chǎn)證券化的概念 將具有共同特征的、流動(dòng)性較差的貸款、租賃、應(yīng)收帳等資產(chǎn)集中起來(lái)，轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂型顿Y特征的可銷售證券的過(guò)程。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率敏感性管理 ?流動(dòng)性供給和需求 銀行的流動(dòng)性需求包括：客戶的存款提取、合格客戶的貸款需求、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單到期支取、經(jīng)營(yíng)支出、股息和稅務(wù)支出、償還同業(yè)拆借； 銀行的流動(dòng)性供給包括：客戶存款流入、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、客戶償還貸款、銀行資產(chǎn)銷售、同業(yè)拆借。 ?缺口管理 利率變化與缺口對(duì)銀行凈息差的影響 ?平均期限管理 負(fù)債和資產(chǎn)的平均期限 利率變化時(shí)對(duì)銀行凈值的影響 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、意外事故風(fēng)險(xiǎn) 資本風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、盈虧性風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn) 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、匯兌風(fēng)險(xiǎn)、外匯交易風(fēng)險(xiǎn) ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金安全的行為。 ?商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處理的手段 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)嫁、抑制、補(bǔ)償 ?銀行欺詐的類型 盜竊、欺騙、偽造 商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷 ?市場(chǎng)營(yíng)銷的概念 對(duì)適當(dāng)?shù)念櫩?，以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù)。 ?金融產(chǎn)品的特征 無(wú)形、不可分割、不同一性、需求的非持久性和波動(dòng)性 ?金融產(chǎn)品的生命周期 四個(gè)階段：推介、增長(zhǎng)、飽和、下降 ?影響分行網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的因素 銀行未來(lái)的市場(chǎng)占有率和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)期；銀行的目標(biāo)市場(chǎng)；客戶獲得服務(wù)的方便性及其成本和利潤(rùn)；選址；定價(jià)戰(zhàn)略的配合；個(gè)人銷售的作用；其他。 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理 1. 歷史上商業(yè)銀行主要采取哪幾種資產(chǎn)負(fù)債管理方法？其要點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？ 2. 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的內(nèi)容是什么？如何發(fā)展與變化？ 3. 銀行貸款組合的基本決定因素是什么？ 4. 證券投資組合的決定因素是什么？ 5. 負(fù)債組合的決定因素是什么？ 6. 資金成本和資產(chǎn)收益各有哪幾種分析
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