商業(yè)銀行如何開(kāi)展住房公積金歸集及貸款業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-01-31 11:15 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ● ―公積金管理中心受理 、 審核和審批 ， 銀行操作 ”模式 ● ―公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng) ” 模式 21 ? 三、 公積金貸款業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程 住房公積金業(yè)務(wù)操作流程： ① 簽訂委托協(xié)議 ② 借款申請(qǐng)受理 ③ 借款初審 ④ 資金劃賬 ⑤ 簽約發(fā)放 ⑥ 貸款回收 ⑦ 貸后審核 ⑧ 貸后管理 22 ? 三、 公積金貸款業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程 簽訂合作協(xié)議應(yīng)注意的事項(xiàng)： – 明確建設(shè)銀行和住房公積金管理中心在住房公積金貸款各環(huán)節(jié)的 職責(zé)劃分和工作流程 ； – 住房公積金管理中心負(fù)責(zé)規(guī)定 公積金貸款政策 （可貸額度、年限成數(shù)等），負(fù)責(zé) 審批住房公積金貸款 ； – 住房公積金貸款 資金 由住房公積金管理中心提供，建設(shè)銀行不墊付任何資金，住房公積金貸款余額不得超過(guò)相應(yīng)委托住房貸款基金余額； – 住房公積金管理中心保證住房公積金 委托貸款資金來(lái)源 正當(dāng)，審定的借款人借款用途合法，不強(qiáng)令建設(shè)銀行違規(guī)發(fā)放住房公積金貸款； – 住房公積金貸款 風(fēng)險(xiǎn) 由住房公積金管理中心承擔(dān)，建設(shè)銀行 協(xié)助 監(jiān)督借款人按規(guī)定使用貸款， 協(xié)助 督促借款人按時(shí)歸還貸款本息； – 建設(shè)銀行有權(quán)要求住房公積金管理中心按協(xié)議約定的收費(fèi)方式和費(fèi)率及時(shí)支付相應(yīng) 委托貸款手續(xù)費(fèi) 。 23 ? 三、 公積金貸款業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程 公積金貸款受理的方式： 4. 前兩種方式下，銀行要直接受理客戶(hù)的申請(qǐng)，并負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查和初審； 24 ? 三、 公積金貸款業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程 ? 貸款發(fā)放應(yīng)注意的事項(xiàng) ? 落實(shí)貸款條件 ? 抵押登記手續(xù) ? 貸款基金的申請(qǐng)和劃撥 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：落實(shí)貸款基金到帳，銀行不得墊支 25 ? 三、 公積金貸款業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程 ? 公積金貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算： ? 公積金管理中心應(yīng)按委托協(xié)議的規(guī)定，定期（每月、每季、每年）將貸款手續(xù)費(fèi)劃付給銀行。 ? 公積金管理中心按貸款利息收入不高于 5％的手續(xù)費(fèi)作為銀行代理公積金貸款業(yè)務(wù)的收入。 26 ? 四、對(duì)公積金中心的營(yíng)銷(xiāo) 住房公積金業(yè)務(wù)服務(wù)方面存在的問(wèn)題 ： 委托性住房金融業(yè)務(wù)并入大帳后營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用大幅減少。 部分二級(jí)分支行對(duì)公積金業(yè)務(wù)重視程度有所下降 ,公積金客戶(hù)經(jīng)理配備不足，對(duì)住房公積金管理中心以及單位客戶(hù)的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)工作還不夠到位。 ? 新產(chǎn)品研發(fā)速度慢。 未能完全滿(mǎn)足公積金管理中心和大客戶(hù)的需求。如公積金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳提取、通過(guò)代發(fā)工資方式匯儲(chǔ)公積金業(yè)務(wù)、網(wǎng)上變更、網(wǎng)上匯儲(chǔ)、網(wǎng)上提取公積金等。 ? 公積金存款指標(biāo)未納入總行 VIP客戶(hù)標(biāo)識(shí)體系。 網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理對(duì)公積金業(yè)務(wù)不熟悉，未能準(zhǔn)確、有效解答客戶(hù)問(wèn)題。 ? 業(yè)務(wù)辦理效率不高。 操作流程有待進(jìn)一步優(yōu)化。 27 ? 四、對(duì)公積金中心的營(yíng)銷(xiāo) 怎樣改善營(yíng)銷(xiāo) ？ ? 研究公積金中心的價(jià)值取向 ， 提供對(duì)其最有價(jià)值的服務(wù) ? 改進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)模式 ， 提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力 ? 梳理業(yè)務(wù)制度 ， 改進(jìn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程 ?
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