【文章內(nèi)容簡介】 20 資產(chǎn)凈值增長率 開放式基金 資產(chǎn)凈值收益率 資產(chǎn)凈值增長率 16167。 物價(jià)指數(shù)居民消費(fèi)物價(jià)指數(shù)在近 5年內(nèi)一直保持平穩(wěn)，近來還呈現(xiàn)出持續(xù)走低的態(tài)勢。根據(jù)許多國家加入 WTO后國內(nèi)物價(jià)走勢變化的一般規(guī)律，我們可以預(yù)測，在未來2－ 3年內(nèi)國內(nèi)低通脹的態(tài)勢還將繼續(xù)下去，年增長率可能維持在 2％左右， 3年以后可能會(huì)呈現(xiàn)上升態(tài)勢。 167。 存貸款利率現(xiàn)行國內(nèi)利率處于變動(dòng)周期的底部，但還有下調(diào)的空間。在近期內(nèi)央行將 繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步加大金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，防止通貨緊縮，保持幣值穩(wěn)定。167。 匯率其基本發(fā)展態(tài)勢是進(jìn)一步完善由市場供求決定的有管理的浮動(dòng)匯率制度。在保持人民幣幣值基本穩(wěn)定的前提下，逐步完善人民幣匯率形成機(jī)制。隨著外匯儲備的上升，逐步放寬對資本交易的管制，推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換。金融市場：貨幣市場和外匯市場物價(jià)的穩(wěn)定有利于保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售；存貸款利率上調(diào)可能會(huì)導(dǎo)致大規(guī)模的退保，我公司應(yīng)做好相應(yīng)的資金準(zhǔn)備和新產(chǎn)品儲備；外匯市場的穩(wěn)定有利于我們開發(fā)外匯保險(xiǎn)產(chǎn)品。17壽險(xiǎn)市場－目錄19972023壽險(xiǎn)市場回顧19972023壽險(xiǎn)市場發(fā)展特征未來壽險(xiǎn)市場形勢判斷壽險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－總體壽險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－渠道壽險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－區(qū)域各銷售渠道未來發(fā)展趨勢金融替代產(chǎn)品分析181997－ 2023年壽險(xiǎn)市場回顧年度 保費(fèi)收入 GDP 城鄉(xiāng)居民儲蓄余額城鎮(zhèn)人均可支配收入 鄉(xiāng)村人口純 收入 壽險(xiǎn)深度 人口（ 億） 壽險(xiǎn)密度 （元）1997 74772 46280 5160 2090 ％ 1998 79553 53407 5425 2160 ％ 1999 82054 59622 5854 2210 ％ 2023 89404 64300 6280 2253 ％ 2023 95933 73762 6860 2866 ％ 2023 2150 103416 ％19截止到 2023年 6月，我國壽險(xiǎn)保險(xiǎn)深度為 ％，離中等發(fā)展中國家的 ％和較發(fā)達(dá)國家的 4％還有一定差距，離東亞近鄰的日本（ 8%）和韓國（ 13％）差距就更大。1998－ 2023年間，意外險(xiǎn)保費(fèi)收入總體變化不大，壽險(xiǎn)增長較快，繼續(xù)鞏固者其在市場中的主體地位，健康險(xiǎn)從無到有、發(fā)展較快，已經(jīng)超越意外險(xiǎn)排名第二。1998－ 2023年間，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入年平均增長 16％，增長較為穩(wěn)定。團(tuán)體業(yè)務(wù)也基本呈階梯式增長，保持了較高的增長速度。代理業(yè)務(wù)特別是銀行代理業(yè)務(wù)近年飛速增長，已經(jīng)步入了快車道。 1997－ 2023年壽險(xiǎn)市場的年平均擴(kuò)張速度為 24％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于 GDP、人均收入和城鄉(xiāng)儲蓄余額的增長率。說明我國壽險(xiǎn)市場已經(jīng)正處于一個(gè)增長的黃金時(shí)期說明壽險(xiǎn)發(fā)展的潛力還很大從險(xiǎn)種看，意外險(xiǎn)增長相對穩(wěn)定，健康險(xiǎn)市場增長潛力較大，壽險(xiǎn)市場仍是主體 說明代理業(yè)務(wù)將繼續(xù)快速增長，個(gè)人業(yè)務(wù)仍是業(yè)務(wù)的主戰(zhàn)場，團(tuán)體業(yè)務(wù)將可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)型1997－ 2023年保險(xiǎn)市場發(fā)展特征產(chǎn)品拉動(dòng)和市場開拓是業(yè)務(wù)發(fā)展的基本動(dòng)力；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)從傳統(tǒng)型為主向分紅、投連為主轉(zhuǎn)變說明居民消費(fèi)需求處于不斷變化中，誰了解市場需求，誰就會(huì)在市場競爭中贏得主動(dòng) 20未來壽險(xiǎn)市場形勢判斷21保險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－預(yù)測結(jié)果（正常）22保險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－預(yù)測結(jié)果（保守）23保險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－預(yù)測結(jié)果（樂觀）24我國壽險(xiǎn)需求還處于一個(gè)上升的階段，壽險(xiǎn)市場正在快速擴(kuò)張之中。壽險(xiǎn)市場的開放使各公司對市場開拓的力量空前加強(qiáng)，個(gè)人營銷體制的日臻完善和成熟，使這種營銷方式越來越獲得大家的認(rèn)可。保險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合各方面因素考慮，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)明年的正常增長大約在20％左右其中新契約增長 10％，續(xù)期增長 30％?？紤]到有利和不利因素的影響，保守估計(jì)為增長 15％，樂觀的估計(jì)為 25％。由于政策影響， 2023年上崗代理人數(shù)量將可能減少20％左右。對個(gè)人營銷員的稅收改革將增加營銷員的收入，這種激勵(lì)作用對于業(yè)務(wù)開拓和增員有促進(jìn)作用。受資本市場低迷影響，投資收益不佳可能導(dǎo)致投資類壽險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)可程度下降。由于最近兩年個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長幅度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了其多年來的平均增速，可能會(huì)面臨調(diào)整的壓力。2023年個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)增長中，躉交產(chǎn)品占有相當(dāng)?shù)谋戎?，比例估?jì)在 50％左右。保險(xiǎn)需求有一定的預(yù)支作用。25目前，團(tuán)體業(yè)務(wù)將繼續(xù)調(diào)整規(guī)范和重新定位，加之明年保監(jiān)會(huì)可能會(huì)加強(qiáng)對團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。所以在企業(yè)年金市場和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)市場還未基本成型之前，團(tuán)體業(yè)務(wù)近期內(nèi)較難獲得較快增長。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的目標(biāo)替代率為 60％，商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)要提供 1020％的替代率。按 10％的替代率計(jì)算，則按 2023年全國城鎮(zhèn)職工人數(shù) ，每年企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)模預(yù)計(jì)是 10 ％78002/3 ＝ 500億元左右。 北京已將將職工工資總額的 4％作為健康險(xiǎn)保費(fèi)支出列入成本，如果進(jìn)行全國推廣，則 2023年我國職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)空間應(yīng)為 78004 ％= 億元。 保險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－團(tuán)體業(yè)務(wù)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前還處于調(diào)整期 ,但蘊(yùn)藏著巨大的保險(xiǎn)商機(jī)。預(yù)計(jì)明后兩年增長率在 10％左右， 2023年前后將有一個(gè)大的躍升。在此基礎(chǔ)上考慮到各種有利和不利因素，得出保守和樂觀的預(yù)期為 5％和 20％。26預(yù)計(jì)明年的增長速度在100％左右，以后慢慢遞減至 15左右％。代理業(yè)務(wù)占比可能會(huì)增至 30％左右?？紤]到其他因素，明年保守和樂觀的增長率為 50％和 150％。銀行代理業(yè)務(wù)經(jīng)過了多年的醞釀，今年進(jìn)入了快速增長的時(shí)期，同比增長 600％以上，預(yù)計(jì)全年將達(dá)到 350億元。銀行保險(xiǎn)已經(jīng)獲得了人們的認(rèn)可。保險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－代理業(yè)務(wù)正在修改的《保險(xiǎn)法》對銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策將有所突破：即允許一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理一家以上的壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。這將對銀行保險(xiǎn)產(chǎn)生較好的促進(jìn)作用?，F(xiàn)在各銀行有城市銀行網(wǎng)點(diǎn) ，平均每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)有居民存款 7700余萬元，銷售潛力巨大。隨著銀行對于中間業(yè)務(wù)的重視和銀行保險(xiǎn)技術(shù)的進(jìn)步，銀行保險(xiǎn)必將繼續(xù)保持快速增長投資結(jié)果不佳可能使消費(fèi)者對分紅產(chǎn)品信心下降；銀行議價(jià)能力的提高使獲得網(wǎng)點(diǎn)的成本與難度提高。27保險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－區(qū)域市場（一）282023年底，三個(gè)城市的 GDP將達(dá)到一萬億元以上，人均 GDP在 20230萬元以上。壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá) 400億元，市場規(guī)模很大。由于這些地區(qū)壽險(xiǎn)深度一般在 3％以上，壽險(xiǎn)市場的發(fā)展已經(jīng)到了一個(gè)比較成熟的階段。而且在這些地區(qū)金融市場競爭激烈，金融工具種類繁多，人民理財(cái)觀念和能力較強(qiáng)，使得壽險(xiǎn)市場的擴(kuò)張速度漸趨穩(wěn)定。結(jié)合歷史數(shù)據(jù)分析，預(yù)計(jì)明后年的發(fā)展速度在 15％到 25％之間。保險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－區(qū)域市場（二）這 6個(gè)省份 2023年 GDP將達(dá) 47000億元，人均 GDP在 11000元以上，壽險(xiǎn)市場容量巨大。這些地區(qū)保險(xiǎn)深度多在 ％以下，保險(xiǎn)密度在 300元以下，市場增長潛力很大。由于這些地區(qū)特別是其中小型城市市場競爭者相對較小，因而有很多壽險(xiǎn)需求還未被開發(fā)，今后幾年可能會(huì)進(jìn)入高速增長期。結(jié)合歷史數(shù)據(jù)分析預(yù)計(jì)增長速度可達(dá) 30％以上。北京、上海、天津等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)大城市廣東、江蘇、浙江、福建、山東等經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)省份29保險(xiǎn)市場的未來走向及預(yù)測－區(qū)域市場（二）計(jì)劃單列市特點(diǎn)是人均 GDP較高，均在 15000元以上，但人口和經(jīng)濟(jì)規(guī)模相對有限，市場容量也有限。近年來壽險(xiǎn)市場發(fā)展較快，但壽險(xiǎn)深度均在 ％以下，有一定市場潛力。預(yù)計(jì)將來幾年將成為各公司爭奪的要點(diǎn)，壽險(xiǎn)市場競爭程度將進(jìn)一步提高。預(yù)計(jì)未來幾年保費(fèi)增長率維持在 30％左右。這 10個(gè)省市人均 GDP在 550010000元之間，經(jīng)濟(jì)較為落后，但經(jīng)濟(jì)總量較大，共有人口 5億人， 。這些地區(qū)壽險(xiǎn)市場較為落后，壽險(xiǎn)深度一般為 ％以下，其中心城市在市場中主體地位非常明顯，可能蘊(yùn)藏著較大的市場潛力。預(yù)計(jì)這些地區(qū)今后幾年增長率在 30％左右。這類地區(qū)由于經(jīng)濟(jì)規(guī)模所限。市場潛力總體來說不是很大。但是一些人口大省如安徽、江西等在其經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的城市可能有一定市場潛力。這些地區(qū)壽險(xiǎn)市場今后幾年的增長率可能在 2030％之間。 深圳、寧波、青島等計(jì)劃單列市湖北、河南、四川等經(jīng)濟(jì)中等發(fā)達(dá)省份山西、安徽、內(nèi)蒙、貴州等經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)省份和地區(qū)30各銷售渠道未來發(fā)展方向個(gè)人業(yè)務(wù)團(tuán)體業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)在全國各壽險(xiǎn)潛力地區(qū)大力發(fā)展個(gè)人營銷仍將是