包商銀行金融基礎(chǔ)知識(shí)(編輯修改稿)
2025-01-19 15:51 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 三年（含） ? （ 2）固定資產(chǎn)貸款 ? 含義：也稱項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款，包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款； ? （ 3）并購(gòu)貸款 ? 含義 ：是指銀行為境內(nèi)的企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款； ? （ 4）房地產(chǎn)貸款 ? 含義：指與房地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款； ? （ 5）銀團(tuán)貸款 ? 含義：又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)； ? （ 6）貿(mào)易融資（國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資） ? ①國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資：指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資； ? ②國(guó)際貿(mào)易融資：包括進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)和進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)。 ? （ 7）票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 幾種常見的貿(mào)易融資工具： ? 信用證：是銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人（受益人）或指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。 ? 押匯 ? （ 1）出口押匯：指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為； ? （ 2）進(jìn)口押匯：指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并現(xiàn)行對(duì)外付款的行為。 ? 保理 ? 含義：又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。 ? 福費(fèi)廷（ forfaiting） ? 含義：指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。 ? （二）債券投資業(yè)務(wù) ? 債券投資的目標(biāo)：平衡流動(dòng)性和盈利性，降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率。 ? 債券的投資對(duì)象：國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證劵、企業(yè)債券和公司債券； ? 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。 ? （三）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的概念：是指商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)； ? 現(xiàn)金資產(chǎn)包括：庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)（法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金）、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)； ? 三、中間業(yè)務(wù) ? （一）交易業(yè)務(wù) ? 含義：是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，最主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。 ? 外匯交易業(yè)務(wù) ? （ 1）即期外匯交易：在第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理時(shí)即交割的業(yè)務(wù)； ? （ 2）遠(yuǎn)期外匯交易：交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是實(shí)現(xiàn)約定幣種、金額、利率、交割時(shí)間等條件，到期交割的業(yè)務(wù)。 ? 金融衍生品交易業(yè)務(wù) ? （ 1）金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行的金融衍生品交易； ? （ 2）金融機(jī)構(gòu)向客戶提供金融衍生品服務(wù)； ? （ 3）幾種常見的金融衍生工具：遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）、期權(quán)； ? （二）清算業(yè)務(wù) ? 含義：是指銀行間通過(guò)賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債券債務(wù)的過(guò)程和方法； ? 國(guó)內(nèi)聯(lián)行（同一家銀行的總、分、支行間）清算：根據(jù)交易行是否屬于同一家銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)； ? 國(guó)際清算：是國(guó)際銀行間辦理清算和支付中用以清訖雙邊或多邊債券債務(wù)的過(guò)程和方法。 ? （三）支付結(jié)算業(yè)務(wù) ? 含義：是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)； ? 匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在制定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)； ? 包括：銀行匯票、商業(yè)匯票； ? 本票：是銀行簽發(fā)、承諾在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)； ? 包括：定額銀行本票、不定額銀行本票； ? 支票：出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)； ? 包括：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票； ? 匯票：是指銀行接受客戶的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式； ? 包括：電匯、票匯、信匯（目前基本不用）； ? 信用證：銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求
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