包商銀行金融基礎知識(編輯修改稿)
2025-01-19 15:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 三年（含） ? （ 2）固定資產(chǎn)貸款 ? 含義：也稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款，包括基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款； ? （ 3）并購貸款 ? 含義 ：是指銀行為境內(nèi)的企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款； ? （ 4）房地產(chǎn)貸款 ? 含義：指與房地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商用房按揭貸款和個人住房貸款； ? （ 5）銀團貸款 ? 含義：又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務； ? （ 6）貿(mào)易融資（國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資） ? ①國內(nèi)貿(mào)易融資：指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)進行的融資； ? ②國際貿(mào)易融資：包括進口方銀行為進口商提供的服務和進口方銀行為進口商提供的服務。 ? （ 7）票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 幾種常見的貿(mào)易融資工具： ? 信用證：是銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人（受益人）或指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。 ? 押匯 ? （ 1）出口押匯：指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為； ? （ 2）進口押匯：指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并現(xiàn)行對外付款的行為。 ? 保理 ? 含義：又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。 ? 福費廷（ forfaiting） ? 含義：指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。 ? （二）債券投資業(yè)務 ? 債券投資的目標：平衡流動性和盈利性，降低資產(chǎn)組合的風險，提高資本充足率。 ? 債券的投資對象：國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證劵、企業(yè)債券和公司債券； ? 債券投資的風險：信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險政治風險、操作風險。 ? （三）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務 ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的概念：是指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)； ? 現(xiàn)金資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項（法定存款準備金、超額存款準備金）、存放同業(yè)及其他金融機構款項； ? 三、中間業(yè)務 ? （一）交易業(yè)務 ? 含義：是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，最主要包括外匯交易業(yè)務和金融衍生品交易業(yè)務。 ? 外匯交易業(yè)務 ? （ 1）即期外匯交易：在第二個營業(yè)日或成交當日辦理時即交割的業(yè)務； ? （ 2）遠期外匯交易：交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是實現(xiàn)約定幣種、金額、利率、交割時間等條件，到期交割的業(yè)務。 ? 金融衍生品交易業(yè)務 ? （ 1）金融機構為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的風險或為獲利進行的金融衍生品交易； ? （ 2）金融機構向客戶提供金融衍生品服務； ? （ 3）幾種常見的金融衍生工具：遠期、期貨、掉期（互換）、期權； ? （二）清算業(yè)務 ? 含義：是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債券債務的過程和方法； ? 國內(nèi)聯(lián)行（同一家銀行的總、分、支行間）清算：根據(jù)交易行是否屬于同一家銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來； ? 國際清算：是國際銀行間辦理清算和支付中用以清訖雙邊或多邊債券債務的過程和方法。 ? （三）支付結(jié)算業(yè)務 ? 含義：是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務； ? 匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在制定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)； ? 包括：銀行匯票、商業(yè)匯票； ? 本票：是銀行簽發(fā)、承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)； ? 包括：定額銀行本票、不定額銀行本票； ? 支票：出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)； ? 包括：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票； ? 匯票：是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式； ? 包括：電匯、票匯、信匯（目前基本不用）； ? 信用證：銀行根據(jù)申請人的要求
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