包商銀行金融基礎(chǔ)知識(存儲版)
【正文】 國銀行業(yè)金融機構(gòu)組成。 （見后圖） 中國銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)圖 ? 國家開發(fā)銀行（ 1994年 3月成立） ? 政策性銀行 中國進出口銀行（ 1994年 3月成立） ? 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（ 1994年 11月成立） ? 中國工商銀行（ 1983年 9月成立） ? 中國農(nóng)業(yè)銀行（ 1979年初恢復(fù)業(yè)務(wù)） ? 大型商業(yè)銀行 中國銀行（ 1912年成立） ? 中國建設(shè)銀行（ 1954年 10月 1日成立） ? 交通銀行（ 1987年 4月 1日重組） ? 股份制商業(yè)銀行 ? 中小商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 中國銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)圖 ? 農(nóng)村信用社 ? 農(nóng)村金融機構(gòu) 農(nóng)村商業(yè)銀行 ? 農(nóng)村合作銀行 ? 村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社 ? 中國郵政儲蓄銀行（ 2023年 12月 31日成立） 外資銀行 金融資產(chǎn)管理公司 信托公司 企業(yè)集團財務(wù)公司 非銀行金融機構(gòu) 金融租賃公司 汽車金融公司 貨幣經(jīng)濟公司 ? 二、銀行的經(jīng)營環(huán)境 ? 宏觀經(jīng)濟環(huán)境 ? （ 1）宏觀經(jīng)濟波動加劇，經(jīng)濟的不確定性增大； ? （ 2）金融市場發(fā)展迅猛，商業(yè)銀行面臨更激烈競爭； ? （ 3）銀行監(jiān)管加強但風(fēng)險更甚； ? 四大衡量經(jīng)濟運行情況的指標(biāo)：經(jīng)濟增長（國內(nèi)生產(chǎn)總值）；充分就業(yè)（失業(yè)率）；物價穩(wěn)定（通貨膨脹）；國際收支平衡（國際收支）。 ? 第二章 銀行的主要業(yè)務(wù) ? 銀行的主要業(yè)務(wù)： ? 負債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)，有存款和借款構(gòu)成； ? 資產(chǎn)業(yè)務(wù)： ? 重要概念 — 資產(chǎn)：是指銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制、預(yù)期會給銀行帶來經(jīng)濟利益的資源； ? 商業(yè)銀行的資產(chǎn)：貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)。 ? 臨時性流動資金貸款：三個月（含）以內(nèi) ? 短期流動資金貸款：三個月（不含）至 ? 一年（含） ? 中期流動資金貸款：一年（不含）至 ? 三年（含） ? （ 2）固定資產(chǎn)貸款 ? 含義：也稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款，包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款； ? （ 3）并購貸款 ? 含義 ：是指銀行為境內(nèi)的企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款； ? （ 4）房地產(chǎn)貸款 ? 含義：指與房地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商用房按揭貸款和個人住房貸款； ? （ 5）銀團貸款 ? 含義：又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)； ? （ 6）貿(mào)易融資（國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資） ? ①國內(nèi)貿(mào)易融資：指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進行的融資； ? ②國際貿(mào)易融資：包括進口方銀行為進口商提供的服務(wù)和進口方銀行為進口商提供的服務(wù)。 ? 外匯交易業(yè)務(wù) ? （ 1）即期外匯交易：在第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理時即交割的業(yè)務(wù)； ? （ 2）遠期外匯交易：交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是實現(xiàn)約定幣種、金額、利率、交割時間等條件，到期交割的業(yè)務(wù)。 ? 五、銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員 ? 互相尊重； 交流合作； ? 同業(yè)競爭（公平、有序競爭）； ? 商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護。 ? 四、內(nèi)部控制 ? 內(nèi)部控制的原則： 內(nèi)部控制的構(gòu)成要素 ? 全面性原則 內(nèi)部環(huán)境 ? 重要性原則 風(fēng)險評估 ? 制衡性原則 控制活動 ? 適應(yīng)性原則 信息與溝通
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