包商銀行金融基礎(chǔ)知識-免費閱讀
【正文】 ? 二、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶 ? 注意事項（相關(guān)規(guī)定）： ? 熟知業(yè)務(wù)：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險防控框架； ? 監(jiān)管規(guī)避：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或者暗示規(guī)避金融外匯監(jiān)管規(guī)定； ? 崗位職責(zé)：遵守業(yè)務(wù)操作指引； ? 信息保密：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶資料及其交易檔案，離職后也不得泄露客戶秘密； ? 利益沖突：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信，在與客戶存在利益沖突的情況下，向部門管理層主動說明，提出建議； ? 內(nèi)幕交易：從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲得利益，不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議； ? 了解客戶：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途，根據(jù)風(fēng)險防控的要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力； ? 禮貌服務(wù) ? 公平對待 ? 風(fēng)險提示：在向客戶提供服務(wù)和產(chǎn)品時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對所提供的產(chǎn)品的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險等進行充分的提示； ? 1信息披露 ? 1授信盡職：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對客戶所在區(qū)域的信用壞境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理； ? 1協(xié)助執(zhí)行（資產(chǎn)處理等） ? 1禮物的收、送 ? 1客戶的投訴 ? 三、銀行從業(yè)人員與同事 ? 尊重同事 團結(jié)合作 互相監(jiān)督 ? 四、銀行從業(yè)人員與所在機構(gòu) ? 忠于職守 ? 爭議處理：銀行從業(yè)人員對所在的機構(gòu)紀(jì)律處分有爭議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴； ? 離職交接：不得擅自帶走機構(gòu)財物，工作資料和客戶隱私； ? 兼職：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系； ? 愛護機構(gòu)財產(chǎn) ? 費用報銷：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄； ? 電子設(shè)備的使用 ? 媒體采訪：不得擅自接受新聞媒體的采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息； ? 舉報違法行為。 ? （三）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 現(xiàn)金資產(chǎn)的概念：是指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)； ? 現(xiàn)金資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項（法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金）、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項； ? 三、中間業(yè)務(wù) ? （一）交易業(yè)務(wù) ? 含義：是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，最主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。（貸款是銀行最主要的資產(chǎn)） ? 貸款的分類： ? 按照客戶類型：個人貸款和公司貸款； ? 按照貸款期限：短期貸款和中長期貸款； ? 按照有無擔(dān)保：信用擔(dān)保和擔(dān)保貸款； ? 個人貸款業(yè)務(wù) ? （ 1）個人住房貸款：是個人貸款最主要的部分，包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款等； ? （ 2）個人消費貸款：包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款等； ? （ 3）個人經(jīng)營貸款； ? （ 4）個人信用卡透支； ? 公司貸款業(yè)務(wù) ? 公司貸款：又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括 ? （ 1）流動資金貸款 ? 含義：是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)過程中出現(xiàn)的資金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時、季節(jié)性的流動資金需求，保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款。 ? 按融資方式劃分： ? ①直接融資工具：包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票； ? ②間接融資工具：包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。 ? 銀行業(yè)金融機構(gòu)：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小型商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行和非銀行金融機構(gòu)。金融公共基礎(chǔ)知識 小企業(yè)金融部 2 0 1 0 年 10月 主講人：董欣然 內(nèi)容簡介 第一章 中國銀行體系概況和銀行的經(jīng)營環(huán)境 第二章 銀行的主要業(yè)務(wù) 第三章 銀行管理 第四章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 第一章 中國銀行體系概況和 銀行的經(jīng)營環(huán)境 中國銀行體系由中央銀行（中國人民銀行PBC）、監(jiān)管機構(gòu)（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會CBRC）、自律組織（中國銀行業(yè)協(xié)會 CBA）和中
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