【文章內(nèi)容簡介】 森依照年齡差等計算保費 ， 并提出了 “ 均衡保險費 ” 的理論 ， 從而促進了人身保險的發(fā)展 。 ?1762年 ， 英國人辛普森 道森成立了世界上第一家人壽保險公司 —— 人壽及遺囑公平保險社 ， 該社依據(jù)生命表收取保費 ， 這標志著現(xiàn)代人壽保險的開始 。 由于人壽保險單本身具有現(xiàn)金價值 ， 可以抵押 ，可以轉(zhuǎn)讓 ， 故在國外普遍被認作個人金融資產(chǎn) ，購買人壽保險是既能獲得經(jīng)濟保障 ， 又能使貨幣保值增值的一舉兩得的最好的投資方式 。 人壽保險的起源與發(fā)展 責任保險和信用保險的發(fā)展 ?責任保險的發(fā)展 責任保險，是對無辜受害人的一種經(jīng)濟保障。 ?1855年，英國鐵路乘客保險公司首次向鐵路部門提供鐵路承運人責任保險，開責任保險之先河。 ?1870年，建筑工程公眾責任保險問世； ?1875年，馬車第三者責任險出籠； ?1880年，雇主責任險首次承保； ?1885年，第一張職業(yè)責任險保單 —— 藥劑師過失責任險保單由英國北方意外保險公司簽發(fā)； ?1895年，汽車第三者責任險問世； ?1900年，第一張產(chǎn)品責任險保單由英國海上事故保險公司出具，承保酒商因啤酒含砷引起的民事賠償責任。 ?信用保證保險的發(fā)展 ?它是隨著市場經(jīng)濟、商業(yè)信用和銀行信用的發(fā)展以及道德風險的頻繁而興起的。信用保證保險合同是建立在信用的基礎之上的，即由保險人作為信用保證方，為權(quán)利人承擔由于被保證人的不誠實或不守契約而受到的經(jīng)濟損失由保險人負責賠償。 責任保險和信用保險的發(fā)展 第三節(jié) 我國保險業(yè)發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀 舊中國的保險業(yè) 新中國保險業(yè)發(fā)展狀況 我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 我國保險業(yè)發(fā)展的歷史對比 我國保險業(yè)發(fā)展的國際比較 ?19世紀初外商保險業(yè)作為保障資本輸出和經(jīng)濟侵略的工具進入中國。在中國創(chuàng)辦的第一家保險公司是英國 1805年在廣州成立的“廣東保險會社”；從 19世紀初期到 19世紀中葉，僅英國商人就在中國開設了總資本達 57萬英鎊的 7家保險公司。 ?1865年 5月 25日 ， 上海華商義和公司保險行成立 ， 這是中國第一家民族保險企業(yè) 。 1875年 12月 8日 ， 由唐廷樞和徐潤發(fā)起組織的民族保險企業(yè) —— 保險招商局宣告成立 ， 打破了外商保險業(yè)對中國保險市場的壟斷 。 招商局先后創(chuàng)辦了 “ 仁和 ” 與 “ 濟和 ” 兩家保險公司 ， 后來合并成 “ 仁濟和 ” 保險公司 ， 承保財產(chǎn)保險 。 舊中國的保險業(yè) ?19世紀末到 20世紀初 ， 是我國民族保險業(yè)發(fā)展的時期 ，從 1912年到 1927年經(jīng)北洋政府批準成立的民族資本的保險公司有 31家 ， 資本總額達到銀元 1000萬兩 。 ?到 1937年，全國的華商保險公司有 49家，資本總額為3807萬元法幣。這期間，誕生了在近代中國保險市場上有重要影響的中國保險公司、太平洋保險公司和中央信托局保險部等保險機構(gòu)。 ?抗日戰(zhàn)爭時期，中國保險業(yè)的中心由上海轉(zhuǎn)移到重慶，1945年在重慶一地就有 50余家保險公司。 ?抗戰(zhàn)結(jié)束后，全國重新登記和注冊的華商保險公司有 507家。僅上海一地，截至 1949年 5月就有 262家保險公司，其中外商 63家，屬于官僚資本控制的有 175家。 新中國保險業(yè)發(fā)展狀況 ?設立階段（ 1949～ 1958年） ?1949年 10月，中國人民保險公司的成立，標志著中國的保險事業(yè)進入一個新的歷史發(fā)展階段。它是中華人民共和國成立后的第一家全國性國有保險公司，業(yè)務涉及火災保險、人身保險、農(nóng)業(yè)保險、貨物運輸保險、涉外保險等。 ?1949～ 1958年，我國保險事業(yè)在建立機構(gòu)、培養(yǎng)干部、增加險種、積累資金、開展防災、促進生產(chǎn)發(fā)展、國際經(jīng)濟交往等方面，都取得了很大成績。 ?1958年，我國全面實行人民公社化。一些人錯誤地認為“一大二公”的人民公社自身有能力代替保險進行災后補償，即使發(fā)生巨大災難，國家也能通過財政調(diào)劑進行解決。因此，保險的歷史任務已經(jīng)完成，已無存在的必要。 ?停辦時期（ 1959～ 1979年） ?從 1959年起，國內(nèi)保險業(yè)務除上海、哈爾濱等地因客觀需要繼續(xù)維持一段時間外，其余地區(qū)全部停辦了各種保險業(yè)務。國外保險業(yè)務被劃撥給中國人民銀行總行國外局一個處領導。 ?1966年，“文化大革命”開始。受左的思想影響，有人認為保險是私有經(jīng)濟的產(chǎn)物，已不再適應我國社會主義的經(jīng)濟基礎，“再保險是帝修反之間的利潤分配”。在這種情況下，僅存的幾個城市國內(nèi)保險業(yè)務被迫停辦，國際分保業(yè)務也被取消，國際保險業(yè)務在周總理的干涉下幸存下來，人保只剩 9個工作人員，保險事業(yè)受到了重創(chuàng)。 ?恢復與發(fā)展時期（ 1980～ 1993年） ?1980年，中國人民保險公司復業(yè)。 ?1984年，中國人民保險公司從中國人民銀行分離出來，單獨作為國務院的直屬機構(gòu)。 ?1986年，中國人民銀行批準成立了“新疆生產(chǎn)建設兵團農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司”， 1992年更名為“新疆兵團保險公司”?！氨！钡某霈F(xiàn)，結(jié)束了中國人民保險公司獨家經(jīng)營的歷史。 ?1987年，交通銀行設立保險部，經(jīng)營保險業(yè)務。 1991年 4月，交通銀行保險部改組為中國太平洋保險公司，其總部設在上海。太保是繼中國人民保險公司之后成立的第二家全國性保險公司。 ?1988年，經(jīng)中國人民銀行批準，深圳平安公司成立，總部設在深圳， 1992年更名為中國平安保險公司，成為第三家全國性綜合性保險公司。 ?1992年，美國友邦保險有限公司批準在上海設立分公司，經(jīng)營人壽保險業(yè)務和財產(chǎn)保險業(yè)務。友邦上海分公司引進壽險代理人制度，對中國保險市場的營銷體制產(chǎn)生了巨大的沖擊，激活了潛力可觀的壽險市場。 中國人民保險公司演變歷程 中國人民保險公司 中國人民保險（集團）公司 中保財產(chǎn)保險有限公司 中保人壽保險有限公司 中保再保險有限公司 中國人民保險公司 中國人壽保險公司 中國再保險公司 我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ?原保費收入與償付情況 ?2023年全國累計實現(xiàn)原保險保費收入 ，同比增長 %。其中，財產(chǎn)險業(yè)務原保險保費收入 ，同比增長 %；人身險原保險保費收入 ，同比增長 %；財產(chǎn)險和人身險原保費收入比例為 %：% 。 ?2023年原保險賠付支出金額 ，賠付支出占原保費收入的 %。其中，財產(chǎn)險賠付支出 ，占總賠付支出的 %；人身險賠付支出 ，占總賠付支出的 %。 ?人身險賠付支出的構(gòu)成：壽險、健康險和人身意外傷害險的賠付支出分別為 、 。 原保費收入的省市對比 2023年， 150億元以上的 19個省市及其原保費收入狀況 （累計原保費收入占全國 %） 壽險公司的原保費收入份額 排名前 10位的人壽保險公司原保費收入份額（ 2023） 財產(chǎn)保險公司的原保費收入份額 排名前 10位的財產(chǎn)保險公司原保費收入份額（ 2023） 我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ?保險機構(gòu)情況 ?據(jù)相關數(shù)據(jù)， 2023年全國新增 13家保險機構(gòu)，其中，新增集團公司 1家，保險公司 11家，保險資產(chǎn)管理公司 1家。 ?截至 2023年底，全國共有保險機構(gòu) 110家，其中：保險集團和控股公司 8家，財產(chǎn)險公司 42家，人身險公司 54家，再保險公司 6家。 ?從保險公司資本國別屬性看，中資保險公司 59家，外資保險公司 43家。其中，中資財產(chǎn)險公司 27家，中資人身險公司 30家，中資再保險公司 2家；外資財產(chǎn)險公司 15家、外資人身險公司 24家、外資再保險公司 4家。 我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ?保險業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模 ?據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示， 2023年末，全國保險公司總資產(chǎn)合計，比年初增加 ，同比增長%。 ?從各保險公司來看，國壽集團總資產(chǎn) ，人保集團總資產(chǎn) ，太保集團總資產(chǎn) ，平保集團總資產(chǎn) ，中再集團總資產(chǎn) 元，其他中資保險公司資產(chǎn)共計 司資產(chǎn)共計 ，增長 %，所占比例較上年同期下降 %。 各保險公司的資產(chǎn)規(guī)模 各市場主體的資產(chǎn)規(guī)模占市場總資產(chǎn)比例（ 2023） 我國保險業(yè)發(fā)展歷史對比 ?保費收入與償付 ?我國保險業(yè)保費收入自 1997年來逐年增長，特別是進入 2023以后增長趨勢明顯加快， 2023年較 2023年增長1394億元，創(chuàng)年度增長額新高。 ?從財產(chǎn)保險和人身保險保費收入比例來看，進入 2023年以后二者分化較為明顯，基本維持在 30： 70這一水平，但近兩年來這一趨勢逐步改善。 ?從賠付金額占保費收入的比例來看， 2023年以前較高，在 30％以上； 2023－ 2023年間較低，平均將近 25％；2023年則上升為 32%左右。 年度 保費收入（億元） 保費比例（％） 賠款及給付（億元） 財產(chǎn)保險 人身保險 總計 財產(chǎn)保險 人身保險 總計 財產(chǎn)保險 人身保險 總計 1997 382 390 772