【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 森依照年齡差等計(jì)算保費(fèi) ， 并提出了 “ 均衡保險(xiǎn)費(fèi) ” 的理論 ， 從而促進(jìn)了人身保險(xiǎn)的發(fā)展 。 ?1762年 ， 英國(guó)人辛普森 道森成立了世界上第一家人壽保險(xiǎn)公司 —— 人壽及遺囑公平保險(xiǎn)社 ， 該社依據(jù)生命表收取保費(fèi) ， 這標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的開(kāi)始 。 由于人壽保險(xiǎn)單本身具有現(xiàn)金價(jià)值 ， 可以抵押 ，可以轉(zhuǎn)讓 ， 故在國(guó)外普遍被認(rèn)作個(gè)人金融資產(chǎn) ，購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)是既能獲得經(jīng)濟(jì)保障 ， 又能使貨幣保值增值的一舉兩得的最好的投資方式 。 人壽保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)的發(fā)展 ?責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展 責(zé)任保險(xiǎn)，是對(duì)無(wú)辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保障。 ?1855年，英國(guó)鐵路乘客保險(xiǎn)公司首次向鐵路部門(mén)提供鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)，開(kāi)責(zé)任保險(xiǎn)之先河。 ?1870年，建筑工程公眾責(zé)任保險(xiǎn)問(wèn)世； ?1875年，馬車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)出籠； ?1880年，雇主責(zé)任險(xiǎn)首次承保； ?1885年，第一張職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保單 —— 藥劑師過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)保單由英國(guó)北方意外保險(xiǎn)公司簽發(fā)； ?1895年，汽車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)問(wèn)世； ?1900年，第一張產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單由英國(guó)海上事故保險(xiǎn)公司出具，承保酒商因啤酒含砷引起的民事賠償責(zé)任。 ?信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展 ?它是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、商業(yè)信用和銀行信用的發(fā)展以及道德風(fēng)險(xiǎn)的頻繁而興起的。信用保證保險(xiǎn)合同是建立在信用的基礎(chǔ)之上的，即由保險(xiǎn)人作為信用保證方，為權(quán)利人承擔(dān)由于被保證人的不誠(chéng)實(shí)或不守契約而受到的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)的發(fā)展 第三節(jié) 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀 舊中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè) 新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷史對(duì)比 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的國(guó)際比較 ?19世紀(jì)初外商保險(xiǎn)業(yè)作為保障資本輸出和經(jīng)濟(jì)侵略的工具進(jìn)入中國(guó)。在中國(guó)創(chuàng)辦的第一家保險(xiǎn)公司是英國(guó) 1805年在廣州成立的“廣東保險(xiǎn)會(huì)社”；從 19世紀(jì)初期到 19世紀(jì)中葉，僅英國(guó)商人就在中國(guó)開(kāi)設(shè)了總資本達(dá) 57萬(wàn)英鎊的 7家保險(xiǎn)公司。 ?1865年 5月 25日 ， 上海華商義和公司保險(xiǎn)行成立 ， 這是中國(guó)第一家民族保險(xiǎn)企業(yè) 。 1875年 12月 8日 ， 由唐廷樞和徐潤(rùn)發(fā)起組織的民族保險(xiǎn)企業(yè) —— 保險(xiǎn)招商局宣告成立 ， 打破了外商保險(xiǎn)業(yè)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的壟斷 。 招商局先后創(chuàng)辦了 “ 仁和 ” 與 “ 濟(jì)和 ” 兩家保險(xiǎn)公司 ， 后來(lái)合并成 “ 仁濟(jì)和 ” 保險(xiǎn)公司 ， 承保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 。 舊中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè) ?19世紀(jì)末到 20世紀(jì)初 ， 是我國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的時(shí)期 ，從 1912年到 1927年經(jīng)北洋政府批準(zhǔn)成立的民族資本的保險(xiǎn)公司有 31家 ， 資本總額達(dá)到銀元 1000萬(wàn)兩 。 ?到 1937年，全國(guó)的華商保險(xiǎn)公司有 49家，資本總額為3807萬(wàn)元法幣。這期間，誕生了在近代中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有重要影響的中國(guó)保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司和中央信托局保險(xiǎn)部等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 ?抗日戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的中心由上海轉(zhuǎn)移到重慶，1945年在重慶一地就有 50余家保險(xiǎn)公司。 ?抗戰(zhàn)結(jié)束后，全國(guó)重新登記和注冊(cè)的華商保險(xiǎn)公司有 507家。僅上海一地，截至 1949年 5月就有 262家保險(xiǎn)公司，其中外商 63家，屬于官僚資本控制的有 175家。 新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r ?設(shè)立階段（ 1949～ 1958年） ?1949年 10月，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的成立，標(biāo)志著中國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)進(jìn)入一個(gè)新的歷史發(fā)展階段。它是中華人民共和國(guó)成立后的第一家全國(guó)性國(guó)有保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)涉及火災(zāi)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、涉外保險(xiǎn)等。 ?1949～ 1958年，我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)在建立機(jī)構(gòu)、培養(yǎng)干部、增加險(xiǎn)種、積累資金、開(kāi)展防災(zāi)、促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展、國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往等方面，都取得了很大成績(jī)。 ?1958年，我國(guó)全面實(shí)行人民公社化。一些人錯(cuò)誤地認(rèn)為“一大二公”的人民公社自身有能力代替保險(xiǎn)進(jìn)行災(zāi)后補(bǔ)償，即使發(fā)生巨大災(zāi)難，國(guó)家也能通過(guò)財(cái)政調(diào)劑進(jìn)行解決。因此，保險(xiǎn)的歷史任務(wù)已經(jīng)完成，已無(wú)存在的必要。 ?停辦時(shí)期（ 1959～ 1979年） ?從 1959年起，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除上海、哈爾濱等地因客觀需要繼續(xù)維持一段時(shí)間外，其余地區(qū)全部停辦了各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被劃撥給中國(guó)人民銀行總行國(guó)外局一個(gè)處領(lǐng)導(dǎo)。 ?1966年，“文化大革命”開(kāi)始。受左的思想影響，有人認(rèn)為保險(xiǎn)是私有經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，已不再適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，“再保險(xiǎn)是帝修反之間的利潤(rùn)分配”。在這種情況下，僅存的幾個(gè)城市國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被迫停辦，國(guó)際分保業(yè)務(wù)也被取消，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在周總理的干涉下幸存下來(lái)，人保只剩 9個(gè)工作人員，保險(xiǎn)事業(yè)受到了重創(chuàng)。 ?恢復(fù)與發(fā)展時(shí)期（ 1980～ 1993年） ?1980年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司復(fù)業(yè)。 ?1984年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)，單獨(dú)作為國(guó)務(wù)院的直屬機(jī)構(gòu)。 ?1986年，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立了“新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)公司”， 1992年更名為“新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司”。“兵?！钡某霈F(xiàn)，結(jié)束了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的歷史。 ?1987年，交通銀行設(shè)立保險(xiǎn)部，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 1991年 4月，交通銀行保險(xiǎn)部改組為中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司，其總部設(shè)在上海。太保是繼中國(guó)人民保險(xiǎn)公司之后成立的第二家全國(guó)性保險(xiǎn)公司。 ?1988年，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，深圳平安公司成立，總部設(shè)在深圳， 1992年更名為中國(guó)平安保險(xiǎn)公司，成為第三家全國(guó)性綜合性保險(xiǎn)公司。 ?1992年，美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司批準(zhǔn)在上海設(shè)立分公司，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。友邦上海分公司引進(jìn)壽險(xiǎn)代理人制度，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)體制產(chǎn)生了巨大的沖擊，激活了潛力可觀的壽險(xiǎn)市場(chǎng)。 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司演變歷程 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司 中國(guó)人民保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司 中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司 中保人壽保險(xiǎn)有限公司 中保再保險(xiǎn)有限公司 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司 中國(guó)再保險(xiǎn)公司 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ?原保費(fèi)收入與償付情況 ?2023年全國(guó)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 ，同比增長(zhǎng) %。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 ，同比增長(zhǎng) %；人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 ，同比增長(zhǎng) %；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入比例為 %：% 。 ?2023年原保險(xiǎn)賠付支出金額 ，賠付支出占原保費(fèi)收入的 %。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出 ，占總賠付支出的 %；人身險(xiǎn)賠付支出 ，占總賠付支出的 %。 ?人身險(xiǎn)賠付支出的構(gòu)成：壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)的賠付支出分別為 、 。 原保費(fèi)收入的省市對(duì)比 2023年， 150億元以上的 19個(gè)省市及其原保費(fèi)收入狀況 （累計(jì)原保費(fèi)收入占全國(guó) %） 壽險(xiǎn)公司的原保費(fèi)收入份額 排名前 10位的人壽保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入份額（ 2023） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的原保費(fèi)收入份額 排名前 10位的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入份額（ 2023） 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ?保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)情況 ?據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)， 2023年全國(guó)新增 13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，其中，新增集團(tuán)公司 1家，保險(xiǎn)公司 11家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 1家。 ?截至 2023年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 110家，其中：保險(xiǎn)集團(tuán)和控股公司 8家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司 42家，人身險(xiǎn)公司 54家，再保險(xiǎn)公司 6家。 ?從保險(xiǎn)公司資本國(guó)別屬性看，中資保險(xiǎn)公司 59家，外資保險(xiǎn)公司 43家。其中，中資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司 27家，中資人身險(xiǎn)公司 30家，中資再保險(xiǎn)公司 2家；外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司 15家、外資人身險(xiǎn)公司 24家、外資再保險(xiǎn)公司 4家。 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ?保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模 ?據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示， 2023年末，全國(guó)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)合計(jì)，比年初增加 ，同比增長(zhǎng)%。 ?從各保險(xiǎn)公司來(lái)看，國(guó)壽集團(tuán)總資產(chǎn) ，人保集團(tuán)總資產(chǎn) ，太保集團(tuán)總資產(chǎn) ，平保集團(tuán)總資產(chǎn) ，中再集團(tuán)總資產(chǎn) 元，其他中資保險(xiǎn)公司資產(chǎn)共計(jì) 司資產(chǎn)共計(jì) ，增長(zhǎng) %，所占比例較上年同期下降 %。 各保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模 各市場(chǎng)主體的資產(chǎn)規(guī)模占市場(chǎng)總資產(chǎn)比例（ 2023） 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史對(duì)比 ?保費(fèi)收入與償付 ?我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入自 1997年來(lái)逐年增長(zhǎng)，特別是進(jìn)入 2023以后增長(zhǎng)趨勢(shì)明顯加快， 2023年較 2023年增長(zhǎng)1394億元，創(chuàng)年度增長(zhǎng)額新高。 ?從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入比例來(lái)看，進(jìn)入 2023年以后二者分化較為明顯，基本維持在 30： 70這一水平，但近兩年來(lái)這一趨勢(shì)逐步改善。 ?從賠付金額占保費(fèi)收入的比例來(lái)看， 2023年以前較高，在 30％以上； 2023－ 2023年間較低，平均將近 25％；2023年則上升為 32%左右。 年度 保費(fèi)收入（億元） 保費(fèi)比例（％） 賠款及給付（億元） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 總計(jì) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 總計(jì) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 總計(jì) 1997 382 390 772