保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展(編輯修改稿)
2026-01-18 22:32 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 n Development of Insurance （二）火災(zāi)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 ?火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)遭受火災(zāi)所致?lián)p失的一種保險(xiǎn)； ?起源可以追溯到 12世紀(jì)初期冰島成立的互助社，對(duì)火災(zāi)及家畜的死亡所致的損失承擔(dān)賠償責(zé)任； ?18世紀(jì)末葉到 19世紀(jì)中葉，歐洲主要資本主義國(guó)家相繼完成工業(yè)革命，隨著資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物質(zhì)財(cái)富大大增加，客觀上產(chǎn)生對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)的需要。火災(zāi)保險(xiǎn)公司相繼成立和壯大，火災(zāi)保險(xiǎn)承保的范圍日益擴(kuò)大，如洪水、風(fēng)暴、地震等非火災(zāi)危險(xiǎn)都列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)標(biāo)的物也由房屋擴(kuò)大到各種固定資產(chǎn)。 ?1591年德國(guó)漢堡的釀造業(yè)者成立了火災(zāi)救助協(xié)會(huì)，凡加入者，遭遇火災(zāi)后，可獲得救濟(jì)。直到1676年，由 46個(gè)協(xié)會(huì)在漢堡合并成立火災(zāi)保險(xiǎn)局，這是公營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的開(kāi)始。 ?現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)起源于 1666年倫敦大火。 19 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 1666年倫敦大火 ? 現(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度則起源于英國(guó)。 ? 1666年 9月 2日，在英國(guó)倫敦發(fā)生了一場(chǎng)大火，燒毀了全城的一半，起因是皇家面包店的烘爐過(guò)熱，火災(zāi)持續(xù)了 5天，有 13000幢房屋和 90個(gè)教堂被燒毀， 20萬(wàn)人無(wú)家可歸，造成了不可估量的財(cái)產(chǎn)損失。 ? 這場(chǎng)特大火災(zāi)促使人們重視火災(zāi)保險(xiǎn)。次年一個(gè)名叫尼古拉斯 .巴蓬的牙科醫(yī)生獨(dú)資開(kāi)辦了一家專門(mén)承?；痣U(xiǎn)的營(yíng)業(yè)所，開(kāi)創(chuàng)了私營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的先例。由于業(yè)務(wù)發(fā)展，他于 1680年邀集了 3人，集資 4萬(wàn)英鎊，設(shè)立了一個(gè)火災(zāi)保險(xiǎn)合伙組織。 ? 保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)房屋的租金和結(jié)構(gòu)計(jì)算，磚石建筑的費(fèi)率定為 %的年房租，木屋的費(fèi)率為 5%。正因?yàn)槭褂昧瞬顒e費(fèi)率，巴蓬有“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”的稱號(hào)。 20 Chapter 3 Oringin Development of Insurance （三）其他保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展 人壽保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 人壽保險(xiǎn)的起源要比財(cái)產(chǎn)晚得多，它是城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。原因是工業(yè)革命之后，許多農(nóng)民逐漸涌向城市，城市生活與農(nóng)村生活有很大的差異。 ? 當(dāng)時(shí)社會(huì)上提供這方面保障的主要四種： （ 1）教會(huì)：大多是為其傳教士、牧師及教友而設(shè)的； （ 2）同業(yè)互助會(huì)； （ 3）殯葬社 （ 4）友誼（愛(ài)）社：類似互助會(huì)。 美國(guó)最大的人壽保險(xiǎn)公司 —— 美國(guó)謹(jǐn)慎保險(xiǎn)公司就是相互保險(xiǎn)公司， 它的前身是 1873年建立的“孤寡友愛(ài)社”。 21 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 人壽保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 ? 哈雷于 1693年根據(jù)德國(guó)布雷斯勞市 1687～ 1691年間的市民按年齡分類的死亡統(tǒng)計(jì)資料，編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。 ? 具有現(xiàn)代意義的人壽保險(xiǎn)是直到 18世紀(jì)中期，辛普森設(shè)想出一種每年收取平衡保費(fèi)、有固定保額的保單。 ? 人壽保險(xiǎn)公司已成為僅次于商業(yè)銀行的投資機(jī)構(gòu)。 22 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 責(zé)任保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 ? 責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)無(wú)辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)，它的起源更晚于人壽保險(xiǎn)。 ? 責(zé)任保險(xiǎn)其產(chǎn)生基礎(chǔ)是健全的法律規(guī)定，早在 19世紀(jì)初，法國(guó)就在《拿破侖法典》中作出了有關(guān)賠償責(zé)任的規(guī)定，并率先開(kāi)辦了責(zé)任保險(xiǎn)，其后，德、英、美國(guó)等也相繼創(chuàng)辦了責(zé)任保險(xiǎn)。 23 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 保證保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 ? 隨著資本主義商業(yè)信用的普遍發(fā)展和道德危險(xiǎn)的頻繁，保證保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。1702年，英國(guó)設(shè)立了雇主損失保險(xiǎn)公司，開(kāi)創(chuàng)了忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。 1840又有了保證福的成立。 1842年又有英國(guó)保證公司成立。美國(guó)于 1876年在紐約開(kāi)辦了忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。 ? 保證保險(xiǎn)嚴(yán)格地說(shuō)可以區(qū)分為保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)兩類。 24 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 三、 保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的條件 災(zāi)害事故的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提條件 剩余產(chǎn)品的增多是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的物質(zhì)條件 商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)條件 國(guó)家的建立和社會(huì)的穩(wěn)定與發(fā)展是保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的社會(huì)條件 概率論和大數(shù)法則是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)條件 25 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 第二節(jié) 保險(xiǎn)的發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系 一、保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 二、保險(xiǎn)發(fā)展與人口 三、保險(xiǎn)發(fā)展與社會(huì)文化環(huán)境 26 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 一、保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平 經(jīng)濟(jì)體制與 保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 27 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 二、保險(xiǎn)發(fā)展與人口 人口總量 人口結(jié)構(gòu) 人口素質(zhì) 人的生命周期 28 Chapter 3 Oringin Development of Insurance 三
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