【正文】 有的國家將分立的監(jiān)管體系轉向整合體系（如韓國、印度尼西亞、日本等），有的國家雖然保持了分立體系，但不同金融監(jiān)管機構的協(xié)調(diào)聯(lián)系機制和信息共享機制顯著加強。 ? 保險監(jiān)管部門與其他金融監(jiān)管部門之間的聯(lián)系進一步緊密，監(jiān)管體系的整合性將顯著加強。 信息披露的程度差異可以說是當前發(fā)達保險市場和新興保險市場的主要差距之一。在新興市場上，以往不重視償付能力監(jiān)管的現(xiàn)象正在迅速扭轉。 ?強化償付能力監(jiān)管，建立風險敏感的資本監(jiān)管體系。 ?減少對保險公司經(jīng)營行為的管制，強化行為規(guī)范。到 2023年，基本完善環(huán)境污染責任保險制度，并在全國范圍內(nèi)推廣。 ?2023年 2月，中國國家環(huán)?？偩趾椭袊１O(jiān)會聯(lián)合發(fā)布 《 關于環(huán)境污染責任保險的指導意見 》 ，正式確立建立環(huán)境污染責任保險制度的路線圖。 ? 據(jù)估計， 2023年美國環(huán)境責任險市場的需求超過 10億美元，保費規(guī)模近 12億美元。 國際保險業(yè)未來發(fā)展趨勢 第六、“綠色保險”產(chǎn)品將得到較快發(fā)展。即保險公司更加注重專業(yè)化經(jīng)營，對非核心業(yè)務實施戰(zhàn)略性剝離，從而實現(xiàn)對自身核心競爭力的培育和發(fā)展。 ?在全球經(jīng)濟一體化日趨深入的今天，保險機構面對的市場風險更加復雜，混業(yè)經(jīng)營、產(chǎn)品創(chuàng)新、銷售渠道多樣化和信息化（如網(wǎng)絡銷售等）、通脹引致的宏觀經(jīng)濟不確定性加大等因素均使得保險業(yè)的風險類型增多，危害程度加深。 ?為轉移和分散再保險市場風險，金融市場也會發(fā)展出一些新型產(chǎn)品，如與再保險相關的債券和股票，其投資者范圍也會由保險公司進一步擴大至普通投資人。 ?由于保險公司的經(jīng)營風險加大，而再保險具有轉移風險的特性，有利于分出公司的財務健康，再保險的市場需求會不斷增加。由于兼并重組在提高保險公司的規(guī)模和競爭實力、提升資產(chǎn)運用效率和節(jié)省費用等方面具有突出的效用，屆時兼并重組活動會活躍。 ? 發(fā)達市場上保險主體逐漸減少的原因在于并購活動活躍，而新興市場由于市場處于起步發(fā)展階段，新公司不斷涌現(xiàn)，加上外國保險公司大舉進入，都使得保險公司的數(shù)量大幅增加。 ? 20 世紀后半葉以來，世界范圍內(nèi)保險公司數(shù)量呈緩慢減少趨勢，其中壽險公司減少的數(shù)量顯著大于非壽險和再保險公司。 1999年，韓國人壽保險市場上外國保險公司的份額只有 %， 2023年則達到了 %。 ? 根據(jù) Sigma雜志的統(tǒng)計結果， 2023年左右，在東歐的部分地區(qū)，大約 80%以上的保費收入都是屬于外國保險公司，在拉丁美洲，外國保險公司擁有的市場份額約為 30%75%。近年來，美、歐、日等地的國際一流保險集團的力量進一步增強，呈現(xiàn)出“越大越強、越強越大”的發(fā)展格局。特別在亞洲的新興市場如中國和印度被世界普遍看好。在發(fā)展中國家，由于市場遠未飽和，估計壽險市場將有 8％以上的快速增長，非壽險市場也將呈現(xiàn)強勁增長勢頭。 ?據(jù)日本有關機構預測，未來發(fā)達國家的壽險市場將保持不高于 4％的增長率，其中傳統(tǒng)壽險將保持平穩(wěn)或繼續(xù)萎縮，其增長主要依靠投資連結險產(chǎn)品銷售的較快增長；發(fā)達國家的非壽險保費市場將增長緩慢或零增長，受激烈競爭的影響。 ?與此同時，醫(yī)療保險和健康服務產(chǎn)業(yè)也將得到較快發(fā)展。 ?人口老齡化和社保體制改革，帶來了新的保險需求，為商業(yè)保險公司提供了新的市場空間。 國際保險業(yè)未來發(fā)展趨勢 第一、順應老齡化發(fā)展趨勢，替代部分政府提供社會保障計劃的職能，積極開拓國內(nèi)新市場。 ?受到產(chǎn)品復雜化、競爭日趨激烈以及運營國際化等因素的影響，保險市場所面臨的法律環(huán)境日趨復雜，出現(xiàn)了一些新的法律問題以及對保險銷售、承保核保、保單賠款、公司治理結構、資金運用、海外擴張等各個方面更高的合規(guī)性要求，迫使保險公司在經(jīng)營管理過程中必須謹慎應對?？偟膩砜矗ㄘ浥蛎泴ΡｋU業(yè)的負面影響將大于正面影響。 ?從產(chǎn)品看，因政府為抑制通貨膨脹會采取加息政策，一些預定利率較低的長期壽險產(chǎn)品的退保率可能上升，來自其他金融產(chǎn)品的競爭（如投資理財型產(chǎn)品）將分流一部分保險需求。 ?次貸危機影響：全球最大的保險公司美國國際集團（ AIG），已經(jīng)在信貸危機中蒙受巨額損失， 2023年四季度虧損達 億美元。 ?互聯(lián)網(wǎng)泡沫破裂和“ ” 事件后，為阻止經(jīng)濟下滑，美聯(lián)儲實行長期低利率政策，同時經(jīng)常項目赤字不斷擴大，全球的實物資產(chǎn)源源不斷地輸往美國，而美國則不斷地輸出美元，流動性過剩由美國傳播至全世界，過多的流動性最終發(fā)展為通貨膨脹。 2023年亞洲巨災事故發(fā)生 169起，占全球巨災數(shù)量的近一半，受巨災死亡的人數(shù)占全世界因災死亡人數(shù)的 %，但所有的巨災保險賠付只占全世界巨災保險賠付的 %。 ? 巨災損失在地區(qū)分布上差異很大。上世紀 70年代，與風暴、洪水等嚴重的自然災害有關的損失保持在每年 29億美元左右， 80年代和 90年代上升為 57億美元和 182億美元， 2023年以來平均每年達到 304億美元，2023年巨災造成的全部保險經(jīng)濟損失更是高達 480億美元。 國際保險業(yè)面臨的宏觀環(huán)境 第三、巨災風險和人為事故的頻率和損失程度上升趨勢明顯。很多保險產(chǎn)品由此突破了傳統(tǒng)保險概念，各種理財產(chǎn)品、證券化產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品層出不窮 5。 ? 受到全球化趨勢及發(fā)達國家壓力等因素的影響，新興保險市場逐步開放： 2023年第二次中美戰(zhàn)略經(jīng)濟對話之前，美國“保險代理人與經(jīng)紀人理事會”（ CIAB）代表美國保險業(yè)向中方交付了一份文件，從股權、分支機構、企業(yè)年金、資產(chǎn)投資、政治風險保險、再保險六方面對中國保險業(yè)開放提出了具體要求。與此同時，老年群體對社會的健康服務、生活護理照料、醫(yī)療保健需求和福利保障事業(yè)的需求將大大增加，從而為保險業(yè)開發(fā)、推廣新產(chǎn)品提供了廣闊的市場空間。目前，世界上成為“老年型”國家和地區(qū)數(shù)量已達 62個，占總數(shù)的％，預計 2050年將增加到 175個，占總數(shù)的 ％。 排名 國家 保費收入（百萬美元，％） 保險密度（ $/人） 保險深度（％） 非壽險 壽險 總計 真實增長率 全球份額 1 美國 636452 533649 1170101 2 日本 97495 362766 460261 3 英國 106676 311691 418366 4 法國 73262 177902 251164 5 德國 109633 94911 204544 6 意大利 49103 89576 138679 7 韓國 28881 72298 101179 8 加拿大 48988 39212 88200 13 9 中國 25713 45092 70805 10 西班牙 37528 28285 65813 2023年全球保費收入排名前 10位國家的保險業(yè)發(fā)展概況 保險業(yè)發(fā)展的分區(qū)域比較 區(qū)域 保費收入（ 106美元） 真實增長率（％） 全球市場份額（％） 保險深度（％） 美洲 1,329,729 北美 1,258,301 拉丁美洲 71,428 歐洲 1,484,881 西歐 1,428,806 中東歐 56,075 亞洲 800,819 日本與新興工業(yè)化國家 643,621 東南亞 138,297 中東 18,901 非洲 49,667 大洋洲 58,316 全球 3,723,412 工業(yè)化國家 3,390,180 新興國家 333,231 OECD 3,338,160 G7 2,731,315 歐盟 15國 1,357,328 大西洋自由貿(mào)易區(qū) 1,273,373 東盟 32,977 4 國際保險業(yè)發(fā)展趨勢 國際保險業(yè)面臨的宏觀環(huán)境 國際保險業(yè)未來發(fā)展趨勢 國際保險業(yè)面臨的宏觀環(huán)境 第一、發(fā)達國家人口結構繼續(xù)向“高齡、少子”化方向發(fā)展，部分發(fā)展中國家人口老齡化有加速趨勢。 我國保險業(yè)發(fā)展的國際比較 ?保費收入的跨國比較 2023年全球保費收入排名前 10位國家比較：從相對排名來看，我國保險業(yè)保費收入排名從 2023年的世界第 11位上升為第9位（取代了荷蘭），發(fā)展勢頭良好。 2023年我國保險密度和保險深度分別為 /人和 ％。 ?從賠付金額占保費收入的比例來看， 2023年以前較高，在 30％以上； 2023－ 2023年間較低，平均將近 25％；2023年則上升為 32%左右。 各保險公司的資產(chǎn)規(guī)模 各市場主體的資產(chǎn)規(guī)模占市場總資產(chǎn)比例（ 2023） 我國保險業(yè)發(fā)展歷史對比 ?保費收入與償付 ?我國保險業(yè)保費收入自 1997年來逐年增長，特別是進入 2023以后增長趨勢明顯加快， 2023年較 2023年增長1394億元，創(chuàng)年度增長額新高。 我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ?保險業(yè)總資產(chǎn)