農(nóng)村商業(yè)銀行銀行部貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查報(bào)告(編輯修改稿)
2024-09-10 22:58 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 2個(gè)、貸中審查環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題30個(gè)、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題170個(gè)、貸后管理環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)145個(gè)，各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問(wèn)題總體情況如下圖所示：（一）評(píng)級(jí)授信環(huán)節(jié)評(píng)級(jí)授信工作是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)衡量借款人與本行貸款業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，是本行貸款業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)。此次檢查中評(píng)級(jí)授信環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題較少，這與本行評(píng)級(jí)授信工作模式有關(guān)?，F(xiàn)階段在評(píng)級(jí)授信環(huán)節(jié)未嚴(yán)格按照企業(yè)評(píng)級(jí)授信要求進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，評(píng)級(jí)授信審核環(huán)節(jié)以貸審會(huì)批量審批為主，未能逐筆嚴(yán)格審核，未遵守評(píng)級(jí)授信原則發(fā)放貸款、評(píng)級(jí)授信資料不完整、評(píng)級(jí)授信資料缺失等。如下圖所示：（二）貸前調(diào)環(huán)節(jié)貸前調(diào)查環(huán)節(jié)通過(guò)對(duì)借款人及借款人所從事行業(yè)和市場(chǎng)等分析來(lái)決定是否給予貸款支持和怎么樣給予。作為貸款業(yè)務(wù)的重要第一步貸前調(diào)查過(guò)程要如實(shí)反映借款人情況，再做出專業(yè)分析和客觀結(jié)論，但本次檢查結(jié)果中可以看出，貸前調(diào)查問(wèn)題較多，且貸前調(diào)查工作質(zhì)量有待提高，主要存在貸款用途不真實(shí)、調(diào)查內(nèi)容不完整、調(diào)查內(nèi)容不真實(shí)、收集客戶資料不完整、收集客戶資料不合規(guī)及違規(guī)辦理征信查詢打印業(yè)務(wù)等問(wèn)題。如下圖所示：（3） 貸中審查環(huán)節(jié)貸中審查環(huán)節(jié)主要是通過(guò)一系列相應(yīng)的操作使借款人達(dá)到符合放款的條件，符合相應(yīng)的放款規(guī)定，因而面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。本行已具備一套嚴(yán)格審查制度和分級(jí)審批制度，但對(duì)于本次檢查結(jié)果而言貸中審查主要存在審查意見(jiàn)不充分、審查審批表單不填寫、審查審批不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)葐?wèn)題。如下圖所示：（四）貸款發(fā)放環(huán)節(jié)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)是信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要集中環(huán)節(jié)，雖然本行ⅩⅩ年3月設(shè)立獨(dú)立的放款中心，但通過(guò)本次檢查
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