農(nóng)村商業(yè)銀行銀行部貸款業(yè)務專項檢查報告(編輯修改稿)
2025-09-10 22:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 2個、貸中審查環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問題30個、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問題170個、貸后管理環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)145個，各業(yè)務環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題總體情況如下圖所示：（一）評級授信環(huán)節(jié)評級授信工作是通過風險評級衡量借款人與本行貸款業(yè)務所涉及的風險，是本行貸款業(yè)務的核心環(huán)節(jié)。此次檢查中評級授信環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問題較少，這與本行評級授信工作模式有關(guān)?，F(xiàn)階段在評級授信環(huán)節(jié)未嚴格按照企業(yè)評級授信要求進行評級授信，評級授信審核環(huán)節(jié)以貸審會批量審批為主，未能逐筆嚴格審核，未遵守評級授信原則發(fā)放貸款、評級授信資料不完整、評級授信資料缺失等。如下圖所示：（二）貸前調(diào)環(huán)節(jié)貸前調(diào)查環(huán)節(jié)通過對借款人及借款人所從事行業(yè)和市場等分析來決定是否給予貸款支持和怎么樣給予。作為貸款業(yè)務的重要第一步貸前調(diào)查過程要如實反映借款人情況，再做出專業(yè)分析和客觀結(jié)論，但本次檢查結(jié)果中可以看出，貸前調(diào)查問題較多，且貸前調(diào)查工作質(zhì)量有待提高，主要存在貸款用途不真實、調(diào)查內(nèi)容不完整、調(diào)查內(nèi)容不真實、收集客戶資料不完整、收集客戶資料不合規(guī)及違規(guī)辦理征信查詢打印業(yè)務等問題。如下圖所示：（3） 貸中審查環(huán)節(jié)貸中審查環(huán)節(jié)主要是通過一系列相應的操作使借款人達到符合放款的條件，符合相應的放款規(guī)定，因而面臨較大的風險。本行已具備一套嚴格審查制度和分級審批制度，但對于本次檢查結(jié)果而言貸中審查主要存在審查意見不充分、審查審批表單不填寫、審查審批不嚴謹?shù)葐栴}。如下圖所示：（四）貸款發(fā)放環(huán)節(jié)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)是信貸業(yè)務風險的主要集中環(huán)節(jié)，雖然本行ⅩⅩ年3月設立獨立的放款中心，但通過本次檢查
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