農村信用社存在的問題及相對應的方法與對策(編輯修改稿)
2025-08-31 14:45 本頁面
【文章內容簡介】 目前農村信用社盈利水平有限，不能吸收外資和上市籌資，國家又不能對農村信用社直接注資的客觀實際，國家應允許農村信用社發(fā)行次級債券。這樣，既能減輕農村信用社股金分紅的財務壓力，又能優(yōu)化資本金結構，擴大投資農村信用社的范圍。四是積極引進戰(zhàn)略投資者。在經濟較發(fā)達、信用社實力較強的地區(qū)，可將當地的優(yōu)質民營企業(yè)、合格的國內投資機構、合格的境外金融機構引進為農村信用社的戰(zhàn)略投資者，這樣不僅可以有效解決增資擴股的難題、規(guī)范增資擴股行為，而且可以改善農村信用社資本結構，解決“內部人”控制問題，加速農村信用社改革進程。在實施中，應適當提高戰(zhàn)略投資者持股比例上限。建議監(jiān)管部門比照《境外金融機構入股中資金融機構管理辦法》的有關規(guī)定，將國內戰(zhàn)略投資者向信用社入股的比例定為“不得超過農村信用社總股本的20%”。五是增大經營者持股份額。經營者所持股份的增加，有利于對經營者的激勵，使經營者的收入與資本所得掛鉤，從而使經營者與股東利益趨于一致。六是根據入股金額實施差別優(yōu)惠政策。按照不同的入股金額，在貸款方式、貸款金額、貸款利率、辦理程序和時限等方面對股東體現差別優(yōu)惠服務。 完善法人治理結構完善法人治理結構是深化農村信用社改革的重要環(huán)節(jié)，也是建立現代企業(yè)制度的基礎。一是要建立和完善“三會”制度。嚴格實行決策權、經營權、監(jiān)督權分離，形成各司其職、分工協(xié)作、相互制約、真正發(fā)揮作用的新型法人治理結構。二是規(guī)范操作機制。積極探索建立理事會經營決策機制，充分發(fā)揮高級管理層和內設專業(yè)委員會在經營管理中的作用；要把經營班子深化為經營執(zhí)行機構；要把監(jiān)事會深化為經營監(jiān)督機構，積極探索在聯社高級管理層下設置專職合規(guī)部門，對遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、行業(yè)管理準則和內部管理制度的情況進行監(jiān)督和評價。三是引入獨立理事參與農村信用社管理。獨立理事既不是農村信用社的股東理事，也不是農村信用社的經理理事，是從農村信用社外部產生，不是農村信用社的直接利益相關者。獨立理事依照法定程序由農村信用社股東大會聘任，獨立依法行權，并承擔相應的法律責任。獨立理事以客觀公正的立場參與理事會決策，有助于農村信用社決策的科學有效，有效制衡經理理事或執(zhí)行理事的決策立場，保證決策的專家性。 轉換內部經營機制 一是按照“授權經營、分級考核”的原則，合理設定各項管理和業(yè)務工作權責。二是實行全員勞動合同制，推行全員考核、競爭上崗、崗位輪換等用工制度，形成能上能下、能進能出、優(yōu)勝劣態(tài)的用人機制；要精簡機構、壓縮人員，有效治理農村信用社職工總量過大、結構不合理，分布不均衡問題。三是改革分配制度，全面推行績效掛鉤的工資分配制度。加大考核力度，根據崗位責任的大小、工作質量的高低、經營業(yè)績的好壞和所作貢獻的多少拉開收入差距，充分調動全體員工的工作積極性。四是要改進管理人員的選拔辦法和選拔方式，推行競聘上崗、擇優(yōu)選用的方式，加大交流力度，防范管理人員的道德風險。五是遵循“精簡、高效”原則，分類實施“定崗、定員、定編”制度。通過明確職責和任務，解決有人無事干和有事無人干的問題，解決農村信用社經營管理中長期存在的無人承擔失職、瀆職責任，無人彌補經營損失等問題。 全面加強內控建設 一是樹立正確的內控觀念。要加強“合規(guī)文化”建設，使全體員工在思想上、行動上摒棄傳統(tǒng)體制慣性，樹立理性、穩(wěn)健、審慎的管理理念；要堅持“制度先行”的原則，在全體員工中推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，統(tǒng)一思想，形成合力。二是健全內控制度。要通過深化改革建立健全農村信用社的機構控制、崗位控制、程序控制和業(yè)務操作程序與授權授信的規(guī)章制度，制定風險防范責任制和防范措施。三是創(chuàng)新內控方法。通過管理體制和崗位職責的調整，實現內控的組織控制要求，使不相容職務徹底分離。四是明確業(yè)務流程，實現內控中的同步控制要求，如雙重控制、賬款分開、換人復核、雙線核對、日清月結、貸款“三查”等。五是明確職責和權限，實現內控的授權控制要求。理清授權事項，明確授權的責任和
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